临商银行股份有限公司（以下简称“公司”）前身系1998年在临沂市原10家城市信用社和7家金融服务社基础上成立的临沂市商业银行股份有限公司，2008年11月该行更名为现名，公司拥有93家分支机构，其中包括3家异地分行（宁波、日照、潍坊），员工2300多名。

公司2020年、2021向临沂市财金投资集团有限公司合计募集2.816亿股，持股比例10.01%，公司第一大股东为临沂市财政局，持股比例17.00%。

公司2023年9月关联方授信余额35.07亿元，占资本净额25.15%，其中第一大关联集团贷款借款人为翔宇实业集团有限公司，单户授信规模为9.54亿元，占比6.84%。关联贷款中有5.63亿元不良贷款来源于股东山东金升有色集团有限公司。

表1公司前五大股东持股比例

公司前任党委书记、董事长、行长钱进从2019年卸任，汲长虹2019年从临沂银监局来到公司，任公司党委书记，2020年周曙光任公司行长，公司董事长职位空缺四年，2023年刘成田任公司董事长，曾任中国银行德州分行党委书记和行长。

公司现有董事8名，其中执行董事2名，分别为行长周曙光、董事会秘书田国强，股东董事4名，分别为翔宇实业集团有限公司、山东金升有色集团有限公司、山东大陆企业集团有限公司董事长，临沂市卓润经贸有限公司总经理。

表2公司高管从业经验

公司2023年资产总额为1,576.52亿，净利润为5.74亿，核心一级资本充足率为8.78%，接近监管临界值水平。公司2023年不良率及拨备覆盖率分别为2.37%、133.38%，关注类贷款3.35%。

公司前十大贷款余额合计为 67.06 亿元，客户主要为民营企业，涉及电力、钢铁、批发和零售业、制造业及商务服务业等行业。上述贷款中一笔 6.30 亿元贷款因借款人主营业务板块港口混合所有制改革推进缓慢、对外融资金额较大等导致 5.70 亿元办理展期、借新还旧和资产重组被纳入关注类贷款管理，另一笔 8.21 亿元钢铁企业贷款借款人已无实际经营并申请破产重组，该贷款已办理展期但未纳入关注类贷款管理，贷款以借款人所在集团房产为抵押并由集团内企业提供保证，但抵押物处置难度较大且保证措施效力较弱，贷款面临较大的下迁和损失风险。

表3公司主要财务指标（单位：亿元，%）

表4公司主要经营指标（单位：%）

临沂市2023年GDP为6105亿元，一般公共预算收入445.8亿元，金融机构本外币存款余额10849.8亿元。公司贷款投放以批发及零售业、制造业为主，占比分别为30.82%、26.00%，2023年净息差为2.20%。

表5公司贷款行业及不良率

表6公司净息差