一、行业相关概述
养老保险是一种保险形式，全称社会基本养老保险，是国家和社会根据一定的法律和法规，为劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
我国的养老保险由四个层次（或部分）组成。第一层次是基本养老保险，第二层次是企业补充养老保险，第三层次是个人储蓄性养老保险，第四层次是商业养老保险。在这种多层次养老保险体系中，基本养老保险可称为第一层次，也是最高层次。
资料来源：观研天下整理
二、行业相关政策
近些年来，为了推动养老保险行业的发展，我国陆续发布了许多相关政策，如2024年1月国务院发布的《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》提到丰富个人养老金产品，推进专属商业养老保险发展。积极发展商业医疗保险和商业长期护理保险，开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点工作，加强养老金融产品研发与健康、养老照护等服务衔接。
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为了响应国家号召，各省市结合当地养老保险行业发展现状，出台一系列政策，规范发展第三支柱养老保险，推动养老保险行业的发展，比如2023年1月四川省发布的《四川省贯彻<成渝共建西部金融中心规划>实施方案》提出鼓励保险业机构参与健康养老保障体系建设，规范发展大病保险、城市定制型商业医疗保险，积极开发专属商业养老保险产品，开展专属商业养老保险试点，推广个人税收递延型商业养老保险，加快养老保险第三支柱建设。
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三、行业市场发展情况
养老保险的目的是为保障的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源，是的重要组成部分，是四大险种中最重要的险种之一。近年随着我国人口老龄化程度的提高，养老保险需求不断增加，养老保险人数不断增长。数据显示，2022年末我国参加基本养老保险人数105307万人，比上年末增加2436万人。到2023年底，我国基本养老保险参保人数10.66亿人，社会保障卡持卡人数13.79亿人，其中9.62亿人领用电子社保卡。
数据来源：观研天下整理
我国基本养老保险基金收入与支出整体上呈现出增长态势。根据数据显示，2022年我国基本养老保险基金收入达到68933亿元，同比增长4.77%，基金支出为63079亿元，同比增长4.79%。
数据来源：观研天下整理
基金累计结存规模持续增长。虽然2020年受疫情等因素影响，我国基本养老保险基金累计结存规模减少到58075亿元，同比缩减7.63%。但随后随着疫情阴影的减弱，基金累计结存规模恢复增长。2022年我国基本养老保险基金累计结存规模达到69851亿元，同比上升9.2%。
数据来源：观研天下整理
此外常态化开展年金基金管理机构现场检查和非现场监管，促进合规运营，推动基本养老保险基金委托投资。近3年来，我国基本养老保险基金委托投资运营规模稳步提升。数据显示，截至2023年底我国基本养老保险基金投资运营规模达1.86万亿元。
数据来源：人力资源和社会保障部、观研天下整理
四、行业市场需求情况
人口老龄化程度的提高带动养老保险需求不断增加。近年随着我国人口老龄化程度的提高，国家加强对养老保险的政策支持，养老保险市场的发展也受到社会的广泛关注，从而带动养老保险需求不断增加。截至2022年底我国60周岁及以上老年人口28004万人，占总人口的19.8%，其中65周岁及以上老年人口20978万人，占总人口的14.9%。预计到2025年,我国60岁及以上的老年人口将达到3亿人。另外国家卫健委的数据预计，到2035年，60岁及以上的老年人口将会突破4亿，占总人口的比例将超过30%，进入重度老龄化阶段。
数据来源：观研天下整理
五、行业竞争情况
自2004年12月1日首家养老保险公司成立以来，截至目前，我国已开业的专业养老保险公司仅有10家，分别是平安养老保险股份有限公司、太平养老保险股份有限公司、中国人寿养老保险股份有限公司、泰康养老保险股份有限公司、大家养老保险股份有限公司、新华养老保险股份有限公司、中国人民养老保险有限责任公司、恒安标准养老保险有限责任公司、国民养老保险股份有限公司，建信养老金管理有限责任公司。其中平安养老保险股份有限公司、太平养老保险股份有限公司是我国首批成立的专业养老保险公司，先发优势明显；2023年上半年中国人寿养老保险股份有限公司企业年金、职业年金管理规模均保持行业第一。
资料来源：公开资料、观研天下整理
从企业业绩来看，有8家养老保险公司披露了2023年前三季保险业务收入和净利润情况，合计实现净利润34.06亿元。其中，平安养老保险股份有限公司、中国人寿养老保险股份有限公司、泰康养老保险股份有限公司等6家养老保险公司盈利，太平养老保险股份有限公司、恒安标准养老保险有限责任公司2家公司亏损。其中，平安养老保险股份有限公司实现净利润最多，为20.52亿元；泰康养老保险股份有限公司保险收入收入最多，为223.18亿元。
数据来源：澎湃新闻、各公司财报、观研天下整理
六、行业相关动态
商业养老金业务是养老保险公司开展的创新商业养老保险业务。自2023年1月1日起，该业务在北京市、上海市、江苏省、浙江省、福建省、山东省等10个省（市）开展试点，中国人民养老保险有限责任公司、中国人寿养老保险股份有限公司、太平养老保险股份有限公司和国民养老保险股份有限公司4家养老保险公司为试点养老保险公司。数据显示，截至2023年末，商业养老金业务规模大约180亿元，累计开户超过59万个。
从企业动态来看，2023年以来有多家养老险公司启动增资，如2023年4月，泰康养老保险股份有限公司发布公告称，泰康保险集团股份有限公司拟向其增资10亿元，增资后泰康养老注册资本将由50亿元变更为60亿元；同年8月，该公司拟再度向康养老保险股份有限公司增资10亿元，增资后泰康养老注册资本变更为70亿元；2023年9月，太平养老保险股份有限公司在上海联合产权交易所发布增资扩股项目，拟募资金额不低于10.75亿元。
资料来源：公开资料、观研天下整理（WW、WJ）
注：上述信息仅作参考，具体内容请以报告正文为准。
观研报告网发布的《中国养老保险行业发展趋势分析与投资前景预测报告（2024-2031）》涵盖行业最新数据，市场热点，政策规划，竞争情报，市场前景预测，投资策略等内容。更辅以大量直观的图表帮助本行业企业准确把握行业发展态势、市场商机动向、正确制定企业竞争战略和投资策略。本报告依据国家统计局、海关总署和国家信息中心等渠道发布的权威数据，结合了行业所处的环境，从理论到实践、从宏观到微观等多个角度进行市场调研分析。
行业报告是业内企业、相关投资公司及政府部门准确把握行业发展趋势，洞悉行业竞争格局，规避经营和投资风险，制定正确竞争和投资战略决策的重要决策依据之一。本报告是全面了解行业以及对本行业进行投资不可或缺的重要工具。观研天下是国内知名的行业信息咨询机构，拥有资深的专家团队，多年来已经为上万家企业单位、咨询机构、金融机构、行业协会、个人投资者等提供了专业的行业分析报告，客户涵盖了华为、中国石油、中国电信、中国建筑、惠普、迪士尼等国内外行业领先企业，并得到了客户的广泛认可。
【目录大纲】
第一章 2019-2023年中国养老保险行业发展概述
第一节 养老保险行业发展情况概述
一、养老保险行业相关定义
二、养老保险特点分析
三、养老保险行业基本情况介绍
四、养老保险行业经营模式
1、生产模式
2、采购模式
3、销售/服务模式
五、养老保险行业需求主体分析
第二节 中国养老保险行业生命周期分析
一、养老保险行业生命周期理论概述
二、养老保险行业所属的生命周期分析
第三节 养老保险行业经济指标分析
一、养老保险行业的赢利性分析
二、养老保险行业的经济周期分析
三、养老保险行业附加值的提升空间分析
第二章 2019-2023年全球养老保险行业市场发展现状分析
第一节 全球养老保险行业发展历程回顾
第二节 全球养老保险行业市场规模与区域分布情况
第三节 亚洲养老保险行业地区市场分析
一、亚洲养老保险行业市场现状分析
二、亚洲养老保险行业市场规模与市场需求分析
三、亚洲养老保险行业市场前景分析
第四节 北美养老保险行业地区市场分析
一、北美养老保险行业市场现状分析
二、北美养老保险行业市场规模与市场需求分析
三、北美养老保险行业市场前景分析
第五节 欧洲养老保险行业地区市场分析
一、欧洲养老保险行业市场现状分析
二、欧洲养老保险行业市场规模与市场需求分析
三、欧洲养老保险行业市场前景分析
第六节 2024-2031年世界养老保险行业分布走势预测
第七节 2024-2031年全球养老保险行业市场规模预测
第三章 中国养老保险行业产业发展环境分析
第一节 我国宏观经济环境分析
第二节 我国宏观经济环境对养老保险行业的影响分析
第三节 中国养老保险行业政策环境分析
一、行业监管体制现状
二、行业主要政策法规
三、主要行业标准
第四节 政策环境对养老保险行业的影响分析
第五节 中国养老保险行业产业社会环境分析
第四章 中国养老保险行业运行情况
第一节 中国养老保险行业发展状况情况介绍
一、行业发展历程回顾
二、行业创新情况分析
三、行业发展特点分析
第二节 中国养老保险行业市场规模分析
一、影响中国养老保险行业市场规模的因素
二、中国养老保险行业市场规模
三、中国养老保险行业市场规模解析
第三节 中国养老保险行业供应情况分析
一、中国养老保险行业供应规模
二、中国养老保险行业供应特点
第四节 中国养老保险行业需求情况分析
一、中国养老保险行业需求规模
二、中国养老保险行业需求特点
第五节 中国养老保险行业供需平衡分析
第五章 中国养老保险行业产业链和细分市场分析
第一节 中国养老保险行业产业链综述
一、产业链模型原理介绍
二、产业链运行机制
三、养老保险行业产业链图解
第二节 中国养老保险行业产业链环节分析
一、上游产业发展现状
二、上游产业对养老保险行业的影响分析
三、下游产业发展现状
四、下游产业对养老保险行业的影响分析
第三节 我国养老保险行业细分市场分析
一、细分市场一
二、细分市场二
第六章 2019-2023年中国养老保险行业市场竞争分析
第一节 中国养老保险行业竞争现状分析
一、中国养老保险行业竞争格局分析
二、中国养老保险行业主要品牌分析
第二节 中国养老保险行业集中度分析
一、中国养老保险行业市场集中度影响因素分析
二、中国养老保险行业市场集中度分析
第三节 中国养老保险行业竞争特征分析
一、 企业区域分布特征
二、企业规模分布特征
三、企业所有制分布特征
第七章 2019-2023年中国养老保险行业模型分析
第一节 中国养老保险行业竞争结构分析（波特五力模型）
一、波特五力模型原理
二、供应商议价能力
三、购买者议价能力
四、新进入者威胁
五、替代品威胁
六、同业竞争程度
七、波特五力模型分析结论
第二节 中国养老保险行业SWOT分析
一、SOWT模型概述
二、行业优势分析
三、行业劣势
四、行业机会
五、行业威胁
六、中国养老保险行业SWOT分析结论
第三节 中国养老保险行业竞争环境分析（PEST）
一、PEST模型概述
二、政策因素
三、经济因素
四、社会因素
五、技术因素
六、PEST模型分析结论
第八章 2019-2023年中国养老保险行业需求特点与动态分析
第一节 中国养老保险行业市场动态情况
第二节 中国养老保险行业消费市场特点分析
一、需求偏好
二、价格偏好
三、品牌偏好
四、其他偏好
第三节 养老保险行业成本结构分析
第四节 养老保险行业价格影响因素分析
一、供需因素
二、成本因素
三、其他因素
第五节 中国养老保险行业价格现状分析
第六节 中国养老保险行业平均价格走势预测
一、中国养老保险行业平均价格趋势分析
二、中国养老保险行业平均价格变动的影响因素
第九章 中国养老保险行业所属行业运行数据监测
第一节 中国养老保险行业所属行业总体规模分析
一、企业数量结构分析
二、行业资产规模分析
第二节 中国养老保险行业所属行业产销与费用分析
一、流动资产
二、销售收入分析
三、负债分析
四、利润规模分析
五、产值分析
第三节 中国养老保险行业所属行业财务指标分析
一、行业盈利能力分析
二、行业偿债能力分析
三、行业营运能力分析
四、行业发展能力分析
第十章 2019-2023年中国养老保险行业区域市场现状分析
第一节 中国养老保险行业区域市场规模分析
一、影响养老保险行业区域市场分布的因素
二、中国养老保险行业区域市场分布
第二节 中国华东地区养老保险行业市场分析
一、华东地区概述
二、华东地区经济环境分析
三、华东地区养老保险行业市场分析
（1）华东地区养老保险行业市场规模
（2）华东地区养老保险行业市场现状
（3）华东地区养老保险行业市场规模预测
第三节 华中地区市场分析
一、华中地区概述
二、华中地区经济环境分析
三、华中地区养老保险行业市场分析
（1）华中地区养老保险行业市场规模
（2）华中地区养老保险行业市场现状
（3）华中地区养老保险行业市场规模预测
第四节 华南地区市场分析
一、华南地区概述
二、华南地区经济环境分析
三、华南地区养老保险行业市场分析
（1）华南地区养老保险行业市场规模
（2）华南地区养老保险行业市场现状
（3）华南地区养老保险行业市场规模预测
第五节 华北地区养老保险行业市场分析
一、华北地区概述
二、华北地区经济环境分析
三、华北地区养老保险行业市场分析
（1）华北地区养老保险行业市场规模
（2）华北地区养老保险行业市场现状
（3）华北地区养老保险行业市场规模预测
第六节 东北地区市场分析
一、东北地区概述
二、东北地区经济环境分析
三、东北地区养老保险行业市场分析
（1）东北地区养老保险行业市场规模
（2）东北地区养老保险行业市场现状
（3）东北地区养老保险行业市场规模预测
第七节 西南地区市场分析
一、西南地区概述
二、西南地区经济环境分析
三、西南地区养老保险行业市场分析
（1）西南地区养老保险行业市场规模
（2）西南地区养老保险行业市场现状
（3）西南地区养老保险行业市场规模预测
第八节 西北地区市场分析
一、西北地区概述
二、西北地区经济环境分析
三、西北地区养老保险行业市场分析
（1）西北地区养老保险行业市场规模
（2）西北地区养老保险行业市场现状
（3）西北地区养老保险行业市场规模预测
第十一章 养老保险行业企业分析（随数据更新有调整）
第一节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
1、主要经济指标情况
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、公司优 势分析
第二节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优劣势分析
第三节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优势分析
第四节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优势分析
第五节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优势分析
第六节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优势分析
第七节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优势分析
第八节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优势分析
第九节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优势分析
第十节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优势分析
第十二章 2024-2031年中国养老保险行业发展前景分析与预测
第一节 中国养老保险行业未来发展前景分析
一、养老保险行业国内投资环境分析
二、中国养老保险行业市场机会分析
三、中国养老保险行业投资增速预测
第二节 中国养老保险行业未来发展趋势预测
第三节 中国养老保险行业规模发展预测
一、中国养老保险行业市场规模预测
二、中国养老保险行业市场规模增速预测
三、中国养老保险行业产值规模预测
四、中国养老保险行业产值增速预测
五、中国养老保险行业供需情况预测
第四节 中国养老保险行业盈利走势预测
第十三章 2024-2031年中国养老保险行业进入壁垒与投资风险分析
第一节 中国养老保险行业进入壁垒分析
一、养老保险行业资金壁垒分析
二、养老保险行业技术壁垒分析
三、养老保险行业人才壁垒分析
四、养老保险行业品牌壁垒分析
五、养老保险行业其他壁垒分析
第二节 养老保险行业风险分析
一、养老保险行业宏观环境风险
二、养老保险行业技术风险
三、养老保险行业竞争风险
四、养老保险行业其他风险
第三节 中国养老保险行业存在的问题
第四节 中国养老保险行业解决问题的策略分析
第十四章 2024-2031年中国养老保险行业研究结论及投资建议
第一节 观研天下中国养老保险行业研究综述
一、行业投资价值
二、行业风险评估
第二节 中国养老保险行业进入策略分析
一、行业目标客户群体
二、细分市场选择
三、区域市场的选择
第三节 养老保险行业营销策略分析
一、养老保险行业产品策略
二、养老保险行业定价策略
三、养老保险行业渠道策略
四、养老保险行业促销策略
第四节 观研天下分析师投资建议
图表详见报告正文······
