一、案例引入：党中央国务院15项稳外贸稳外资政策措施进一步稳住产业链供应链国务院办公厅印发的《关于进一步做好稳外贸稳外资工作的意见》提出15项稳外贸稳外资政策措施，有利于稳住外贸主体，稳住产业链供应链。
这15项措施包括：更好发挥出口信用保险作用，积极保障出运前订单被取消的风险；支持有条件的地方复制或扩大“信保+担保”的融资模式；以多种方式为外贸企业融资提供增信支持；进一步扩大对中小微外贸企业出口信贷投放；给予重点外资企业金融支持，再贷款再贴现专项额度同等适用外资企业；支持跨境电商平台、跨境物流发展和海外仓建设；分阶段增加国际客运航班总量，适度增加与我主要投资来源地民航班次；对重点外资项目一视同仁加大用地等服务保障等。
加大财税金融支持，就是给国内国际双循环赋能。做好稳外贸稳外资工作有很多重合之处，外资稳住了，有利于营造良好的营商环境，让外贸企业更好参与国际产业链，实现双循环的良性互动。
二、案例梳理：某银行西安分行首笔出口e融授信产品成功落地【产品介绍】：2024年3月11日，某银行西安分行成功为某小微外贸公司落地分行首笔出口e融产品，该客户成功获批授信500万元。整个授信流程从客户经理发起系统至综合授信审批通过共计半小时，真正实现了端到端全流程数智化审批。
（一）产品要素
（二）产品优势帮助企业补充流动性的同时可规避汇率风险，支持本外币融资，纯信用无需抵质押，融资款项直接进入企业结算账户，切实解决外贸企业融资难问题。通过出口e融授信，还可实现外币账户开立、套期保值等产品配套使用。
（三）业务导向某银行始终秉持“服务大众 情系民生”的企业使命，持续关注中小微外贸企业的金融服务需求，在面向小微进口型企业推出的“民生快贷-关税保函”产品基础上，此次又面向中小微出口型企业推出了自动化审批的“出口e融”产品，进一步丰富了中小微外贸企业的金融服务产品货架。
（四）业务趋势预计未来某银行西安分行将继续秉持服务实体经济的宗旨，坚持以客户需求为中心，结合区域外贸企业特点，加快推广以“出口e融”为主打产品的外贸企业线上融资产品，不断提升外贸企业金融支持力度，为外贸企业提供专业、高效、一站式差异化的服务体验，为区域外资外贸的发展贡献民生力量。
三、同业对比：部分银行出口e融授信产品业务梳理
由上述梳理可以看出，当前我国商业银行“出口e融”授信产品业务具有以下优势：
1、及时帮助企业规避外汇风险
人民币汇率双向波动特征显著加强，外贸企业面临的风险和挑战持续增多。外贸贷业务以专业的汇率风险管理服务为企业纾困解忧，积极与客户保持互动，通过客户走访、邀请会谈、专场推介等方式，提示客户关注汇率风险给企业经营带来的不确定性影响，助力企业树立“汇率风险中性”理念、提升应对汇率风险的能力。
2、创新外汇金融产品助企缓解资金周转难题
结合外贸企业的业务诉求，依托其丰富的外贸企业金融服务经验，积极运用金融科技手段，自主研发上线的直联跨境金融区块链服务平台数字贸融产品方案。该产品基于跨境金融区块链服务平台提供的企业出口经营数据，运用自动化审核模型为企业提供小额贸易融资，实现客户线上申请、自动审批、线上签约、自动生效、线上提款等功能，解决外贸客户融资材料多、融资周期长、融资成本高等问题，为客户提供高效、便捷的贸易融资体验。
3、发展线上金融业务便利企业外汇收支
通过准确把握企业金融服务需求，切实提高企业经营生产效率，助力其更好地聚焦主业、发展业务。结合外贸产业发展特征，充分发挥科技赋能作用，以便利化、电子化为导向，相继推出电子单证、代客外汇及衍生品交易、企业网银自助结汇等功能，实现外汇业务线上申请、自动审核、秒级到账，支持企业对冲不确定风险，为众多外贸企业提供高效、便捷、安全的外汇金融服务。
值得一提的是，企业代客外汇及衍生品交易系统还可实现即期、远期、掉期等代客业务的全生命周期管理，大幅提高业务办理效率，全周期支持实体经济发展。
四、案例拓展：中小企业出口外贸发展问题（一）资金相对薄弱、中小企业偿还能力差资金是支持一个企业运行的关键因素。中小外贸企业在产品销售与储蓄方面比较复杂，等产品到达外贸仓库的时候才可以收到尾款，在把产品从一国运输到另一国的过程中，时间跨度大，占用资金的时间太久，阻碍了资金的流动，而且部分港口的卸货效率较低，更加延长了资金的回笼时间。因此，中小外贸企业资金周转时效长，造成该企业资金相对比较薄弱，从而产生偿还不及时的风险。
（二）中小企业融资能力不足中小外企生产的产品产量较低，想达到拥有大部分市场的目标是难以实现的。而且因为产品价钱可能会被大型企业左右，产品市场也可能被大型企业垄断，因此在竞争中处于被动地位，无法发挥自身的优势，经济效益也就很难实现，直接导致盈利减少。中小外贸企业的自身资本较少，很难进行扩大再生产，资金周转不开导致无法扩大生产量，加剧了融资难度。
（三）信用较低银行贷款需要较高的信用等级。中小外企的融资能力与其信用好坏程度密不可分，目前我国中小外企由于员工人数较少、资金流动性较差、盈利甚微，无法满足客户的需求。还有一些中小外贸企业在生产中屡有逃税、悬空银行债务等现象，损害了自己的信用度。因此在能力、资本、担保等的财务管理上还存在不足，信用体系不健全，影响企业的偿还能力。
（四）企业的管理制度不完善近年来，“新一带一路”倡议的提出使我国出现大量的中小外贸企业，由于它们规模较小，管理者往往会忽略企业的管理制度，在自身的管理制度上存在不规范的现象，贸易交往出现混乱，不利于经济的发展。企业管理制度的完善速度没有跟上企业数量骤增的速度，造成管理者在管理员工方面缺乏约束性，企业没有明确的规定也造成了员工之间的不平衡现象，助长了内部歪风邪气的养成。其次，管理者盲目借鉴外来的管理政策，忽略了符合本国国情的重要性，严重阻碍了企业工作的正常运行。
五、业务指引：以高质量线上跨境信贷金融服务推动高水平对外开放（一）坚持创新发展，创造线上金融新供给一是提升金融服务可获得性。银行积极顺应各国金融监管趋势，充分发挥互联网随时随地随身优势，降低金融服务准入门槛，创新性地开展线上开户、线上认证等服务，提升网络金融服务的普惠性。二是加快线上渠道业务布局。围绕人民币国际化战略，聚焦“走出去”和“引进来”企业与个人的跨境金融需求场景，推动保函、信用证、融资等传统金融服务向线上迁移，努力打造“身边的银行”。三是加强新技术应用。探索区块链、人工智能等新技术应用，持续深化“数字工行”建设，着力研究改善跨地域业务背景真实性核实、跨国身份认定、客户服务等业务环节的客户体验。
（二）坚持协调发展，锻造跨境清算新能力一是丰富资金清算通道。银行充分利用集团境内外优势，不断完善基于自有平台的跨境清算体系，与SWIFT、CIPS等系统形成多维联动的综合解决方案，满足客户多样化的清算需求。二是积极融入各国金融体系建设。加强与属地监管的沟通协作，推进银行系统与各国清算体系的有机融合，在满足本地特色化服务同时，进一步扩展跨境清算辐射区域，实现“一点接入，直通全球”。三是强化风险控制能力。将境外交易系统全面对接银行企业级反欺诈平台，对异常交易行为进行实时监控管理，积极研究OTP、软令牌、硬介质以及第三方辅助认证的综合安全认证机制。
（三）坚持绿色发展，践行绿色金融新理念一是丰富绿色金融服务。银行积极践行绿色金融理念，针对贸易融资、信用证、保函等涉及多部门审核、多地申报、多人操作的复杂业务进行数字化转型，实现线上申报、线上审批、线上流转，最大程度减少客户奔波网点的次数。二是加强绿色创新合作。跨境贸易申报涉及银行、海关、、税务等多个机构，通过系统对接打通机构壁垒，减少纸质资料传递，提高业务审批效率，为客户提供“一点接入，自动流转”的综合化服务。三是鼓励绿色低碳行为。培养客户绿色金融意识，推出线上服务积累碳能量及碳能量兑换奖励的运营机制，提升客户成就感与使命感，引导和鼓励绿色低碳行为。
（四）坚持开放发展，构筑金融生态新格局一是加强内外联动、外外联动。银行发挥集团全球网络布局优势，在信息流和资金流层面打通国境壁垒，以客户为中心提供“一点接入，掌握全球”的全球现金管理和投资理财服务。二是构建粤港澳大湾区专属服务。根据《关于金融支持横琴粤澳深度合作区建设的意见》和《关于金融支持前海深港现代服务业合作区全面深化改革开放的意见》，加大港澳与内地互联互通力度，通过专版专区实现功能互通、场景互通、资金互通。三是推进开放银行生态建设。基于API架构在境外建设开放银行生态体系，以“行业+金融”综合服务模式为手段，将场景链、价值链进一步嵌入融合，构建无界融合泛金融场景，实现开放共赢。
（五）坚持共享发展，凝聚联动发展新动能一是共享国内经验。银行充分发挥境内金融服务在支付、运营等领域的优势，将数字化运营平台、移动支付体系推广到境外，助力境外机构进一步提升运营能力，为境外客户提供更加新颖舒适的使用体验。二是分享全球资源。整合境外机构当地资源，为境内客户提供涵盖留学、旅行、务工、商务合作等方面的综合跨境金融服务。三是加强金融合作创新。深化与外资金融机构、国际组织之间的合作，不断创新和丰富自贸区、大湾区金融产品和特色服务，开展金融领域的先行先试。
