房子都卖不完，为什么房贷利率还敢继续上调？难道房地产市场的春天又来了吗？要不要抓紧时间买房？房贷利率有没有下降的可能呢？

自从部分地区商业房贷利率跌破3%以后，本以为房贷利率能够继续下降，可是让人没想到的是，房贷利率不仅没有继续下降，反而接二连三的进行上涨。

在上个月，杭州的商业房贷利率跌至2.9%一时间引发广泛关注，可是让人没想到的是，杭州又率先将首套商业房贷利率上涨到3%，紧接着右上调至3.1%，面对这样的一波操作，让很多准备买房的朋友措手不及。

据有关方面发布的消息可知从11月31日起，浙江省主要的商业银行新发放的首套房贷利率都不得低于3.1%，短短一个月的时间内，房贷利率就进行两次上涨。

无独有偶像，广东广州，江苏南京，湖北武汉等多个地区目前的房贷利率也都上调至3%~3.1%，这也是今年房贷利率首次上涨。

关于这连续上调的房贷利率，网络上也是众说纷纭，简单的看了一下，主要有这么几点。

从10月21日央行公布新一期的LPR之后，一年期和5年期以上的LPR都下降了25个基点，通过这么一次调整之后，全国大多数地方的房贷利率都进跌破了3%，甚至有地方最低房贷利率降低至2.6%，一度比当地的公积金贷款利率还要低。

也正是部分地区商业贷款与公积金贷款利差缩小甚至倒挂的现象，银行才上调房贷利率的下限，以维持公积金贷款的普惠性特征。

用通俗的话来讲，就是那些用公积金贷款的人不干了，觉得普通贷款的利率比公积金贷款还要低，那么公积金贷款没有优势，为了能够体现公积金贷款的优势，于是就将普通商业贷款的利率进行提高。

还有相关人士分析表示，上调房贷利率的下限在一定程度上可以避免市场形成利率无序下降的预期。减少因为等待房贷利率下调，而推迟买房的客户数量。

也就是说他们故意把房贷利率进行上涨，让那些等着的人赶紧入手买房，否则的话房贷利率还可能会继续涨。

从各地房地产市场传回的信息可以了解到，随着年关临近，房地产市场确实出现了一定程度的回暖，一二手住宅交易量有所回升，银行的房贷申请量也在缓慢增长着。

也正是因为这些变化，银行现在的房贷投放压力有一定程度的减轻，因此各个银行为了提高息差，因此上调了一定的房贷利率。

据有关专业人士表示，从目前的房贷利率低于3.5%的情况上来看，银行基本上是处于赔本的状态，这么低的房贷利率对于银行而言是不具有商业的可持续性。

因为住房贷款除了有资金成本之外，还存在一定的风险成本，管理成本。尤其是在目前市场经济不景气的情况下，房价不断下跌。一旦防止出现断供的情况，哪怕最终进入拍卖市场也很难拍到一个好的价格，对于银行来讲这很可能出现坏账。

但是从现实的情况上来看，各地的房地产市场依然是比较冷清，房子的交易量从各大交易网站上就能知道，并没有出现很大的波动。

而从住建部门公布的房屋数量上来看，全国目前的房屋占有量已经达到饱和，再考虑人口老龄化加剧，新生人口减少的情况过不了多少年，房子的空置率将会更高。

虽然各地对房地产都出台了相应的促进政策，像解除限购，降低首首付比，降低存量，房贷利率等等。但是从目前各地所反馈的数据来看，房地产市场仍然处于下行。

所以从这些来看的话，房地产市场的春天并没有到来，反而依旧是寒冬凛冽。

其实现在的房贷利率之所以上调了一点，主要就是想逼一下让那些犹豫的人赶紧把房给买了。

相关专业人士还分析，这一次房贷利率适当的上涨，是为了给市场释放房贷利率已经触底的信号，让那些想要等房贷利率再降降的人，赶紧入手买房。

这样的操作确实有一定的积极作用，尤其是对于银行来讲，如果房贷利率太低的话，那么银行确实可能存在很大的风险，除去管理成本，资金成本以及风险成本之外，银行想要从房贷上赚钱，确实挺难的了。

但是这并不意味着未来房贷利率不会继续下降，我们参考一些西方发达的国家房贷利率来看，目前我们的房贷利率处于3%，仍然是属于较高的水平。

就拿我们边上的日本房贷利率来看，他们的房贷利率目前已经降低至0.259%，日本的房贷利率是在2002年的时候跌破1%，此后每年都处于下降的态势，在2022年的时候，房贷利率为0.35%，到目前已经降低至0.259%。

而我国目前房地产市场下行的情况和之前日本所发生的有很大的相同之处，因此类比来看的话，我国的房贷利率仍然有下降的空间。

但是从目前各个银行反馈的市场来看的话，房贷利率至于什么时候能继续下降，最终能下降到什么程度，可能还需要很长的一段时间。