中国的主要银行“集体”下调了存款利率。
国家政策层面从央行给予的最终框架,发展到各地商业银行可以根据自身情况适当上下浮动。
这已经是第二次存款利率调整。
这次调整力度较小,三年期已经比三年前下降了0.15个百分点。
这也意味着,在这三年时间里,不计复利的话,存在银行里的存款已经缩水了约10%。
复利是指,将收益计入本金后再计算下一年收益。
复利可以积累出令人惊喜的收益,但对存款人来说,只有存款利率高,复利才会显得尤为珍贵。
现如今,虽然存款利率下调幅度较小,但复利的效应仍会降低存款收益,这也使得原本以为存款五年还会有挨个小惊喜的存款人面如死灰。
再次遭到“减负”的还有银行们,房贷利率的下调,资管行业的巨变,都让银行在存款利率这一块的利润空间变得越来越小,甚至出现了负增长。
未来我国的金融体系是否会迎来更深刻的调整?
金融市场还会更加乱吗?
也许央行行长的“可能”会成为肯定。
“可能”的政府政策,这几年已经不再稀奇。
我们普通人又该如何保护自己的财产?
尤其是在这波存款利率下调的情况下。
存款利率再调降,存钱还能赚吗?近日,中国的主要银行相继发布了最新的存款利率,同步调降的还有贷款利率。
大致来看,三年期的存款利率下调为1.50%,五年期的存款利率下调为1.55%。
三年期的存款利率刚好处于上限位置。
若是有三年以上的存款需求,建议将存款时间提升到五年。
存款数额达到30万元及以上,并且有常年存款的要求,储户可以选择选择定期大额存款。
若是客户愿意选择定期五年,年利率可以达到2.25%。
若是选择按季付息,利率可能会降低为2.15%。
若是选择按年付息,利率能提高为2.35%。
存款利率下调的后果,便是存款人的收益也将会相应地下降。
利息=本金 × 存款利率 × 存款期限。
可以看到,存款利率是会对收益产生直接影响的。
当存款利率下降时,利息这一项也会随之下降。
存款人的资金也会随之缩水。
存款的利息对存款人来说,虽然是一笔不算很大的钱,但也是一笔额外的收入。
传统的储蓄方式,在收益相对高利率的情况下,还是能够稳定增值的。
现在,存款利率调降,传统存款的收益也就随之下降。
不再能够稳定增值。
还有更困扰存款人的,那就是存款利率如此下调后,存款人该如何处置手中资金。
是否要将存款转到高风险的投资理财产品上。
而且,高风险的理财产品也不一定适合所有人。
一般来说,收益越高,风险就越大。
存款利率下降的同时,中国的银行存款竞争也将会越来越大。
各家银行之间也会进行更多的存款促销活动。
如果储户完全不懂如何选择或者怎样理财,那将会成为银行“生钱”的助力。
那么,银行们当初为何会在存款利率上调整如此大的“手笔”?
银行被迫“减负”。中国人民银行是负责我国货币金融政策的机构。
作为国家银行,央行自然会时刻关注着我国的金融市场。
今年6月份,韩国央行和澳大利亚央行都已经调整了自己的政策利率。
而我国的央行则已经在“可能”这一词上,暗示着政策利率还有可能出现调整的情况。
我国的利率市场化调整机制已经在很久之前便开始出台了。
央行的这一暗示,也表明我国的金融体系正在经历着深刻的调整。
毕竟,在新冠疫情过后,各方面都在恢复生产状态,经济也在逐渐恢复。
而且,未来国内经济的发展也会加快步伐。
大量资金也会加快流动性。
在这种情况下,不仅是比较高的存款利率,就连贷款利率也会出现相应的下调。
为了应对世界经济形势的波动,央行可能还会采取必要的措施,稳定经济,维护经济平稳运行。
首先,央行需要在金融体系改革上保持稳定性,不能够贸贸然就对我国的经济政策进行调整。
其次,央行还需要在当前经济环境变化的情况下,保持灵活性。
对我国经济政策的灵活性也是有必要的。
其三,央行还需要保持金融市场的稳定性,这样才能够有效地降低金融风险的发生。
还有一点是比较重要的,那就是央行还需要保持利率市场化形成机制的独立性。
这一点主要是为了应付潜在的金融风险。
但现在的问题是,央行的调整政策利率,国内的商业银行必定要出现“减负”的迹象。
银行在这一块的收益是非常可观的,实体经济贷款的利率,都是由人民银行设定的。
所以,银行在这一块的利润才会相对的高一点。
但在目前的情况下,房贷利率的下降,必定会造成银行的这一块利润的减小。
还有资管行业,随着金融市场的动荡,资管行业也发生了巨变,导致银行在这一块的利润空间也变得较小。
不能够再像之前一样,五年期的存款利息能达到4.0%了。
对于大额存款来说,五年期2.25%都已经是最高的利率了,更别说其他的了。
存款人该何去何从?存款利率下调,众多储户必定会产生质疑。
尤其是这类储存大量资金的储户,一般也都是老一辈人,有着良好的存款传统。
但现如今,存款利率已经不能再满足他们当初的收益预期。
除了这些老一辈人,还有很多年轻人,本身就不太存钱。
现在利率都这么低了,存款的收益实在是太低了。
存款不如去投资高风险的那些产品。
虽然高风险产品的风险较大,看不懂或者不太会操作的普通人,很有可能就会白白浪费自己的钱。
当然,也不是说决不能去投资,关键在于自身的财力和判断能力。
年轻人要是在足够了解市场行情和投资趋势的情况下,做出明智的投资决策,还是能实现财富增值的。
而且,现如今银行也在推出不少理财产品,储户们可以选择一些低风险、收益较高的理财产品来进行投资。
不过,要是核心在金融行业的储户,那就不一样了。
并且,当今社会的金融市场,已经逐渐成为一种“信息不对称”的市场,信息不畅通流通。
信息获取的渠道不够宽广,透明度不够。
这就加大了金融产品的不透明性,给储户增加了风险。
未来,我们国家的监管层面还需要加强监管,要求透明信息的发布,为我们老百姓打破“信息不对称”的状态,减少存款人的财产亏损风险。
同时,新的金融产品和服务也应运而生,以适应现如今低利率环境下的理财需求。
银行还可以提升客户服务质量,更好地帮助客户进行理财决策。
金融教育也应当成为社会议题之一。
帮助公众提高投资理财能力,做好理财规划。
结语存款利率下调,老百姓该何去何从?
我国的金融市场是否会保持稳健?
央行会对我国的金融政策进行怎么的调整?
种种疑惑都等待解答。