#产品经理 #租赁 #金融 #经济 租赁业是支持实体经济发展的重要力量，也是金融业的重要组成部分。2023年，中国租赁业在复杂的内外部环境下，展现出了强大的韧性和增长潜力。本报告对中国租赁业的规模、业绩、风险、创新等方面进行了全面的分析和评价，旨在为行业从业者和研究人员提供最新的数据和洞察，探讨租赁业的发展趋势和未来机遇。

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今日研报分享：《2024年中国租赁业调查报告》

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这篇行业报告是毕马威中国连续第六年公开发布的租赁行业调查报告，旨在为广大行业从业人员及研究人员提供中国租赁业最新的动态和发展趋势。本报告基于83户具有一定规模且披露相关公开财务信息的租赁公司样本，对其主要财务数据和关键指标进行了分析和讨论，同时探讨了租赁公司在战略转型、风险管理、合规监管等方面的建议和应对之道。 本报告的作者是毕马威中国的金融服务专业团队，包括经济研究院院长蔡伟、金融业主管合伙人张楚东、金融业审计主管合伙人陈少东等。

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报告指出，2023年中国租赁业在外部环境复杂严峻的背景下，保持了规模增长和盈利能力提升，展现出了强大的韧性和增长潜力。

租赁业规模持续扩大。根据本报告统计，2023年中国租赁业总资产规模达到了9.6万亿元，同比增长8.7%，高于同期GDP增速3.5个百分点，占GDP的比重达到9.1%，较上年提升0.4个百分点。这说明租赁业在经济结构调整和产业升级中发挥了重要作用，为实体经济提供了有效的融资和融物支持。

租赁业盈利能力持续提升。根据本报告统计，2023年中国租赁业总营收达到了1.2万亿元，同比增长10.6%，高于同期租赁业资产规模增速1.9个百分点，反映了租赁业的收益能力有所增强。同时，租赁业总利润达到了1,026亿元，同比增长17.8%，高于同期租赁业营收增速7.2个百分点，反映了租赁业的盈利能力有所提升。这说明租赁业在经营租赁业务的同时，有效控制了成本和风险，提高了经营效率和效益。

租赁业创新能力持续增强。根据本报告统计，2023年中国租赁业经营租赁业务规模达到了4.8万亿元，同比增长13.6%，高于同期租赁业资产规模增速4.9个百分点，占租赁业总资产的比重达到50.2%，较上年提升2.2个百分点。这说明租赁业在回归本源的同时，积极开拓新的租赁领域和模式，推动租赁业务的多元化和专业化发展。

报告分析了金融租赁和融资租赁两大类别的租赁公司，指出了它们在回归租赁业务本源、满足监管要求、脱离城投业务、转换赛道等方面的困境和突围方向。

租赁业的发展现状和趋势：租赁业是服务实体经济的重要金融工具，随着中国经济的高质量发展和产业结构的转型升级，租赁业也面临着新的机遇和挑战。 根据毕马威的报告，2023年度租赁行业资产规模增速同比有所上升，经营租赁业务维持较高增长速度，整体营收及利润水平持续向好。 但同时，租赁业也存在一些问题，如部分金融租赁公司过度依赖售后回租业务，融资租赁公司盈利能力不足，租赁物管理不到位，风险和合规管理亟待加强等。

租赁业的战略转型方向：租赁业要实现高质量发展，必须回归租赁业务的本源，即以租代售，为实体经济提供特色化的金融服务。 这就要求租赁公司在业务模式、产品创新、渠道拓展、人才培养等方面进行战略转型，以适应市场需求和产业变化。 比如，金融租赁公司要压降售后回租业务，增加直租业务占比，提高租赁物的使用效率和价值；融资租赁公司要开拓多元化的融资渠道，降低融资成本，提升盈利能力；租赁公司要加强对新兴产业、新质生产力、新型基础设施等领域的投放，促进产业升级和创新发展。

租赁业的合规监管要求：租赁业要规范经营和合规管理，必须遵循国家和地方的相关法律法规，接受金融监管部门的有效监督。 近年来，国家金融监督管理总局陆续出台了一系列文件，如《关于加强金融租赁公司融资租赁业务合规监管有关问题的通知》、《关于进一步做好金融租赁公司监管工作的通知》、《关于促进金融租赁公司规范经营和合规管理的通知》等，对金融租赁公司的业务结构、资本充足、公司治理、内控管理、风险防范等方面提出了明确的要求和指导。 同时，地方政府和监管机构也根据本地情况，出台了一些支持和规范融资租赁业务的政策和规定，以提高行业发展质量。 租赁公司要及时了解和掌握相关政策规则，按照监管要求调整经营策略，完善内部管理机制，提升合规水平，防范和化解各类风险。

报告从信用风险、市场风险、资金定价等角度，探讨了租赁公司如何建立全面的风险管理体系，以及如何利用智慧财务技术，降低成本，提高效率，支持业务可持续高质量发展。

租赁业是一种以资产为核心的金融服务业，其业务特点决定了其面临着多方面的风险，如信用风险、市场风险、流动性风险、合规风险等。在当前的经济环境下，租赁业的风险管理面临着诸多挑战，如行业竞争加剧、客户信用状况下降、资产质量恶化、监管政策变化等。因此，租赁公司需要加强风险管理的能力，建立全面的风险管理体系，以应对不确定的市场变化，保障业务的稳健运行。

根据毕马威发布的《2023年中国租赁业调查报告》，租赁公司在风险管理方面可以从以下几个方面进行改进：

信用风险管理：租赁公司需要建立科学的信用评级体系，对客户的信用状况进行动态监测和评估，采取差异化的信用政策和授信额度，提高信用风险的识别和预警能力，及时采取风险缓释和化解措施，降低不良资产的生成和损失。

市场风险管理：租赁公司需要关注市场的供需变化，分析行业的发展趋势和风险敞口，优化资产的投放结构和组合，提高资产的流动性和抵御风险的能力，避免资产的过度集中或错配，增加业务的多元化和差异化。

资金定价管理：租赁公司需要建立合理的资金定价体系，根据资产的期限、风险、收益等特征，确定合适的资金成本和收益率，实现资金的有效配置和利用，提高资金的使用效率和盈利能力，降低资金的流动性风险。

除了加强风险管理，租赁公司还需要加强智慧财务的建设，利用数字化技术，提升财务管理的精细化和智能化水平，支持业务的可持续高质量发展。智慧财务可以帮助租赁公司实现以下几个方面的目标：

提高财务数据的质量和价值：通过建立统一的数据平台，实现数据的标准化、集成化、实时化，提高数据的准确性、完整性、可靠性，为决策提供数据支撑，为业务提供数据洞察，为风险提供数据预警。

提高财务管理的效率和效果：通过建立自动化的财务流程，实现财务的快速结算、报告、分析，提高财务的工作效率，降低财务的人力成本，提高财务的工作质量，增强财务的业务支持能力。

提高财务管理的创新和变革：通过建立智能化的财务系统，实现财务的预测、模拟、优化，提高财务的分析能力，创造财务的价值，推动财务的战略转型，引领财务的变革。

综上所述，租赁业需加强风险管理和智慧财务建设，以应对外部环境的变化，提升内部管理的水平，实现业务的高质量发展。作为产品经理，我们需要关注租赁业的发展趋势和客户需求，设计和开发适合租赁业的风险管理和智慧财务产品，为租赁公司提供优质的解决方案，帮助租赁公司提升竞争力和盈利能力。

报告从制造业、基建、房地产、出口等领域，分析了租赁业在经济复苏中的新机遇，以及如何通过租赁模式的创新，推动产业结构转型升级，服务实体经济发展。

租赁业在经济复苏中的新机遇：随着中国经济稳步重启，消费、投资、出口等需求逐步恢复，租赁业将迎来新的发展机遇。 一方面，服务消费的旺盛需求将带动航空租赁等行业的持续复苏；另一方面，制造业、基础设施建设等领域的投资增长，将为租赁业提供更多的合意资产和市场空间。 此外，国家政策也对租赁业给予了支持和鼓励，如推动大规模设备更新、加快发展新质生产力、建设“三大工程”等，都将为租赁业带来新的业务机会。

租赁业通过创新，推动产业结构转型升级：租赁业作为一种“融资+融物”的双重模式，能够有效降低企业的资金压力，提高资产利用效率，促进产业技术进步和绿色发展。 租赁业可以通过产品和业务的创新，为客户提供更加灵活、多样、智能的租赁方案，满足不同行业、不同场景、不同阶段的租赁需求。 租赁业还可以通过与金融机构、政府部门、行业协会等合作，构建多元化的融资渠道，降低融资成本，提高融资效率，增强风险抵御能力。

租赁业通过服务，助力实体经济发展：租赁业不仅是一种融资手段，更是一种服务方式，能够为实体经济提供全方位、全生命周期的租赁服务。 租赁业可以通过提供咨询、评估、设计、安装、维修、回收等增值服务，帮助客户优化资产配置，提升运营效率，延长资产寿命，实现资产循环利用。 租赁业还可以通过引入数字化、智能化、平台化等技术手段，提升租赁服务的质量和水平，实现租赁业务的精细化管理，提高客户满意度和忠诚度。

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