到今年10月份咱们养老金就并轨成功了，什么叫养老金并轨？不知道大家有没有发现，咱们父辈退休的人中如果你是在体制内工作的话，往往拿到的退休金是特别特别的高，经常性的在职一个月赚八千，退休之后也能拿七八千。可是很多在非体制内工作的老人退休之后，却发现自己拿到的退休金特别的低，你原来好比说一个月挣八千，退休之后拿个三四千就不错了，这就是养老金未并轨之前，很多体制内单位公务员所享有的福利。
10年前我们就发现这个问题了，所以用10年的时间我们要调整成养老金并轨，以后哪怕是国家公务员也得正常缴纳养老保险，未来退休之后到底能拿到多少退休金关键就在于你工作了多少年，你缴纳了多少养老保险。所谓长缴多得和多缴多得，但即便是并轨之后，你有可能也会发现为什么在职的时候你和公务员拿的工资一样，可是退休之后人家拿的比你多得多。我们就特别要提醒各位好朋友了，一定要注意到你的养老金缴费基数是多少，这其中隐藏的福利和陷阱可不少。
一个人在职场工作的时候他是要缴纳五险一金的，缴纳五险一金是有一个基数的，这个基数到底应当是多少呢？有的朋友可能不知道，根据我国现行法律规定，这个基数就必须是你的工资所得，而且这个工资并不只包括你每个月发到手的工资，还要包括年终奖和各种各样福利。用最简单的方式，就是过去一整年你拿到手的所有的钱除以12，那个是你应当缴纳的基数。
很多大企业和体制内的单位是严格按照国家法律规定的，工资是多少福利有多少加起来除以12，就是他的缴费基数。有人说我这个工资挺高的，好像我缴的多我有点不划算，但是大家一定要注意，你缴的多，企业给你代缴的更多，那么最终你要享受到的福利就多。反过来讲，大家在进行工资谈判的时候，千万不要被黑心老板骗了，什么意思？他表面上说要给你省钱，实际上是在剥夺你的福利。
咱们就说缴费基数这个事，有很多人在入职企业的时候，企业会跟你讲，好比说我们给你开1万的月薪，但是我们给你缴费基数按当地最低的来。老板可能还给你煞有介事地讲一番，你看五险一金如果通通按照1万的月薪给你做基数的话，那么每个月扣除就得扣两三千块钱，太高了，我给你按当地最低的来算，那么每个月扣除可能就扣几百块钱，一下子你到手工资多了一两千，很多人不明就里还以为这是小企业特殊的福利。
当然了私企老板也会跟你讲，你看看你要是在大企业就得照章办事，该扣多少钱就扣多少钱，甚至有的小企业老板还会貌似贴心的跟你讲，你看你月工资虽然1万，但是咱们不是按最低基数给你扣缴五险一金吗，多出来那些怎么办呢？多出来那些你每个月给我点发票我现金方式给你，这样的话还省掉个人所得税了，如果你的工资超过5000块钱得交个人所得税，一万块钱那也得交大几百。
很多劳动者觉得这个小企业真好真灵活，老板真贴心，真为劳动者考虑，就感觉到似乎他这么缴纳对自己省了很多钱，是这样吗？貌似你省了很多钱，实际上你不知道掉入到了一个多大的陷阱之中，为什么这么说呢？咱们首先讲企业给你的支出大幅减少了，假设一个人在体制内工作，他的月工资是8000，大家知道吗，实际上企业也好，用人单位也罢，要给他缴纳五险一金林林总总加起来大概给他支付的用人成本是高达12000的，这个时候可能有小企业过来挖角说这样吧，你在体制内挣一个月8000有点少了，我给你开1万，表面上看好像占便宜了，但实际上他没跟你说清楚，他给你开1万工资，但是给你按最低基数缴费，实际上他就额外再交个2000块钱的五险一金就行了，也就是说他的用人成本和体制内的是一样的。
而如果真的月薪1万，按照国家法律规定，正常缴五险一金的话，他的用人成本是要超过14000接近15000的，他只要跟你说几句漂亮话就省了两三千块钱。有人说那无所谓，我在体制内按那么高的基数去交，我8000月薪到手就剩个6000不到了，我在体制外我管他挣多少，好歹我到手工资多了呀。表面上看你到手工资多了，但实际上你给自己埋了好几个大雷，首先显而易见的就是你的养老保险交的少，所以你未来领的养老金一定少。
咱们养老金就是有一个根本的规则，长缴多得多缴多得，人家基数比你高，那么他缴纳的养老保险多，退休工资一定高，人家缴纳的时间比你长，那他的退休工资也一定高，公务员体制内的单位都是按照国家相关法律规定足额缴纳五险一金的，所以他们的所得替代率就高。可能你在职的时候赚8000退休也能领6000，而你按照最低交，表面上看月工资1万，实际上你按3000基数交，你想想退休之后你能拿多少钱？在养老金这个体系中，你就不是月工资1万了你是月工资3000，那么可能你退休之后，到手工资只有2000块钱，所以你能接受得了这个落差吗？
明明你是月工资10000的人，一退休到手工资就剩2000了，这真是怎么活呀？表面上看，你好像在职的时候每个月多拿了那么1000多，结果由于企业没有按照相关法律规定给你足额缴纳养老保险，实际上你退休之后的工资是大打折扣的，你是亏大了的。当然也有人说，我宁愿在职的时候多挣点钱，但是真的每个人都能那么自律吗？真的每个人都能把在职的时候多赚的钱攒起来用作养老吗？大概率是等你养老的时候，你眼睁睁的看着比同龄人退休金少一大块，这可太亏了。
表面上看用人单位给你按低基数交好像是在给你省钱，实际上他是在给他自己省钱，尤其是会拖累你未来减少很大一块收入，今年10月份之后，咱们养老金就并轨了，并轨之后甭管你是体制内还是体制外，你都得交五险一金，你退休能拿多少钱关键就看你缴多少养老保险，关键就看你有没有正规的按照国家规定的基数在缴纳。所以我们特别提醒各位好朋友，如果你的企业没有按照正规基数给你缴纳的话，你得好好反思一下这个问题了。尤其是当你准备跳槽的时候，在进行工资谈判的时候，一定得问清楚你承诺给我的月薪是多少？有没有年终奖？什么时候发？更为关键的是咱这个五险一金是按什么基数缴的？
另一方面你觉得企业给你埋这个雷，只在领保险金的时候会爆吗？还有别的雷，比如说最近两年以来经济形势不好，有很多企业会降薪会裁员，裁员的时候根据国家相关法律规定要赔偿给你N加1或者2N的工资，这个N就是你在这个企业每工作一年，他就要赔给你一个月或者两个月的工资，但问题在于这个工资到底按多少赔？大家有没有想到，有的人可能想当然，我在这个企业一个月赚8000，我干了三年他非法辞退，赔2N那要赔6个月工资，就6乘以8000，我拿48000。
正常法律规定是这样的，可问题在于如果他没有按照正常的基数给你缴，你可能真的拿不到这个钱，为什么？道理很简单，如果你明明是月薪8000的工资，可是企业非要按3000基数给你缴，那么你的劳动合同你的五险一金备案统统都是按3000做工资的。企业当然可以跟你讲剩下那几千块钱我每个月发现金给你，你给我准备点发票就可以了，我便于走账，你感觉似乎没问题，反正月月8000你都到手了，你还省了点钱。
但实际上等到企业裁员的时候，人家会说，我每个月给你开的工资就是3000，我跟你签的劳动合同就是3000，我在社保那里交的基数就是3000，所以各项证据都证明你的月工资就是3000，那么既然裁员了，我就只能按3000为基数，该乘以6还是乘以8。这个时候你跟企业说不对，我的工资是8000你得按8000基数赔给我，可是企业会两手一摊讲，你得拿证据，咱们签的劳动合同是3000，咱们社保基数是3000，你凭什么说你一个月工资是8000？
当然了你会说我每个月都报销好几千呢，我这有现金的转账记录，我还得给你提供发票，但是有些没良心的企业就会跟你讲，对啊，你在职期间可能给企业干很多活，由于工作需要，可能要进行各种各样的报销。比如说你要打车，比如说你要请客户吃饭，比如说你要买礼品，所以我们都给你进行报销了，我们都没有问题的，这些是你正常工作，应当报销的钱款而不是你的工资，你说遭遇到这样的黑心老板你咋整？各项证据人家都是有的，尤其是社保缴费这个事，是你认可的，那你真的有可能只能哑巴吃黄连，有苦说不出。
今天咱们这个社会变动多快，尤其是小企业早就有相关数据显示说，我国99%的企业根本就活不过三年，换句话讲你换工作是肯定的。我们任何一个人被裁员都是有可能的，可是如果你此前社保缴费基数过低的话，你裁员的时候都没有足够的证据，企业在这个时候就又砍你一刀，所以我们特别建议各位好朋友这个事真得重视，我们千万不要成为无良老板收割的又一波韭菜。
当然也有朋友说，我已经在这个小企业工作了，我已经按最低缴费好几年了，我才意识到这个问题那我怎么办？我跟老板直接谈，他有没有可能根本不给我按高的缴，甚至我要是要求高缴的话他会给我穿小鞋？他会给我裁员的，现在工作本来就不好找。确实国家的很多相关法律并没有被很多企业遵守，比如说现在有很多企业年假是不让你休的，周六周日还得上一天班，这种不规范用工的情况确实是很多的。
我们倒是建议大家在人屋檐下不得不低头，如果你真的遭遇到这种问题，而你又评估你跟老板要求多缴他不干，因为毕竟这会增加他的负担，那么我们建议大家搜集相关证据。比如说你跟老板的聊天记录，他承诺你应当开多少钱，你剩下的那部分工资到底是怎么打给你的，把证据统统保留，到未来有一天你要离职或者对方裁员的时候，你把这个证据拿出来，到时候不但他要按照你实际工资对你进行赔付，而且你还真的有可能把过去几年给你落下来那个社保给补回来。
尤其是对于我们大多数人来讲不光有五险的概念还有一金的概念，公积金如果按低基数给你缴，说实话你这个损失可太大了，甭管你买不买房子，住房公积金都相当于一种强制储蓄，那个钱真的是直接进到你的账户中的，企业按低基数给你缴，那就是在赤裸裸的剥夺你的财产，所以借养老金并轨这个机会我们真是建议大家好好查查你的社保缴费按正规的来了吗。
