医保是最划算的保险，也是普通老百姓的福音，但从2006年到2023年18年时间，医保个人缴费从10元每年涨到380元每年，涨幅37倍。2024年以来很多地方的社保缴费基数还在上调，断缴的人越来越多。2019年至2022年的4年时间里，全国医保参保人数合计减少约4458万人。

今天回答3个问题：1、社保为什么是最划算的保险？2、为什么这么多人断缴社保？3、社保基数上调有何影响？失业了要断缴吗？

一、社保的划算可以从3个角度看：

1、国家有补贴。我们交的医保除了自己交的部分，每年国家给的补贴才是大头。2023年居民医保人均财政补助标准达到640元，但个人缴费标准只有380元。

2、国家医保是公益保障性质，比一般保险公司划算太多。一般保险公司的保险背后都是一堆精算师，想着如何更好地赚钱。比如，为了更好地推销保险，保险公司给推销员的激励非常高，你第一年的保费基本都是他的奖金。

3、社保的钱国家会帮忙投资，增值效果明显。我们的社保包括养老金，国家为了抵御通货膨胀，都会进行投资，过往收益非常不错。

即便社保如此划算、国家补贴如此巨大，社保、医保断缴的人还是非常多。国家医保局最近四年发布的《全国医疗保障事业发展统计公报》显示，城乡居民医保的参保人数从2019年开始逐渐下降，2019年、2020年、2021年和2022年分别同比减少0.3％、0.8％、0.8％和2.5％。从更直观的数字看，2021年和2022年，城乡居民医保的参保人数分别为100866万人和98349万人，参保人数减少了2517万人。

也就是说，从2019年到2022年的4年时间，医保参保人数合计减少了4458万人。

二、为什么这么多人断缴社保？

最主要的原因就一个，那就是社保缴费上涨太多，涨幅是居民同期收入增速的9倍。

以新农合为例，从2006年到2023年的18年里，从每人每年10元涨价到每人每年380元，上涨了37倍（从2006年至今，新农合以及整合之后的城乡居民医保的个人缴费标准在持续增长。2006年，新农合的个人缴费标准为每人每年10元。根据国家医保局等三部门于2023年8月发布的《关于做好2023年城乡居民基本医疗保障工作的通知》，2023年居民医保筹资标准为1020元，其中，城乡居民医保个人缴费标准为每人每年380元。）。

连续上涨的医保缴费背后，意味着更好的保障，更高的报销比例，但这个上涨幅度不小，已经远超同期的工资收入涨幅了。2006年全国城镇居民人均可支配收入11,759元人民币，农村居民人均可支配收入3587元；2023年全国城镇居民人均可支配收入51821元，18年增长3.4倍；农村居民人均可支配收入21691元，18年增长5倍。这个增速非常快，但跟社保18年上涨37倍的增速更快，是咱们收入增速的9倍左右。

现在每人每年380元，一个五口之家，每年医保就要1900元，对于农村家庭来说压力不小。毕竟咱还有6亿人口，每月收入仅1000元左右，这相当于要干掉2个月工资了。

不仅如此，社保缴纳基数还在上调。2024年以来，深圳、浙江等多个地方相继上涨了社保基数。浙江医保基数从3957元调整为4462元，涨幅12%；深圳将养老保险缴费基数从2360元调整到3523元，上涨49%。更夸张的是上海，原来社保缴费基数的下限就高达6520，去年7月份就上调到7310，上涨12%。

三、社保基数上调会有很大的负面影响。

1、企业负担太大，变相推动企业裁员。社保缴纳基数高，意味着哪怕员工工资很低，都必须按照最低缴纳基数交社保。比如，员工工资4000，也得按照7310的基数缴纳社保，企业负担太大。为了降低负担，会倾向于裁员。

2、打工人每个月到手的收入变少。社保基数或者养老基数上调，虽然有利于提高将来退休之后的养老金，但是员工每个月的收入也会更多地用于缴纳社保，意味着当前收入会减少。

3、更多人会因此放弃社保。因为社保基数上调企业压力太大，个人拿的钱变少，一些企业和个人都倾向于放弃社保，企业减少成本，个人每个月多拿点钱。这种情况在很多行业中十分普遍。

4、未来，社保缴纳基数还有可能上调。从全社会角度看，社保和医保的支出压力很大，出现入不敷出。这种情况已经出现端倪，2023年基本医保基金支出增速达到18%，但因为缴费的人变少，收入增速只有9.2%。随着老龄化到来，医保压力更大，2023到2035年，会新增1.3亿老年人，每年新增约1000万老年人，他们的医疗需求更大，一个60岁以上老年人的医疗费用支出大概是年轻人的5倍左右；但年轻人减少9000万，交钱的人少了，医保会出现入不敷出。

为了应对老龄化的情况，国家这些年通过药品带量采购、国家谈判等方式压降医保成本，同时也适度提升了社保缴纳基数。

之前的视频里讲到养老金的压力，今天也说了医保的压力，有人来问我，失业了要不要社保断缴。我肯定是说尽量不要断缴的，一方面它真的是不错的保障，很多家庭就是被医疗给击垮了；另一方面国家确实也给不错的补贴，哪怕你保留个最低限度的社保也是可以的。

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