底层群体没有钱花，发钱是不是一个好的解决办法？
美国的经验表明，这种做法，似乎无法有效解决问题。
据观察者网援引英国《金融时报》消息，美国信用卡违约率已达2008年金融危机以来最高水平。
穆迪分析公司首席分析师赞迪说，“美国最底层三分之一的消费者已经花光了他们所有的钱”，也就是说，他们的存款为零。
造成这种现象的原因是什么？
美国有“拯救”过他们吗？
事实上，美国曾经“开过闸，放过水”。
2020年3月27日，美国通过了2万亿美元的救助刺激方案，在特朗普签署为法律后进入实施阶段。其中最令底层民众兴奋的是，中、低收入美国民众，将每人收到1200美元支票，而每个孩子将收到500美元支票。
既然底层民众没钱花，既然消费乏力，那就发钱；发钱了，他们自然就会去消费了，这应该是当时美国政府的逻辑。
那么，美国民众将这笔“意外之财”用在了什么地方？
据第一财经援引美国国家经济研究局数据显示，三分之一的美国人将支票用于储蓄，15%的人花掉了大部分支票，超过一半的人将支票用于偿还债务。
把支票花光的，大部分是西班牙裔和低收入家庭，而年收入在7.5至10万美元的家庭，则大多将支票用于储蓄。
也就是说，美国政府的“发钱”，其中低收入家庭，很快因为生活必需品消费而将“刺激支票”花光了，另外的收入较高家庭，则将钱存起来了。
看起来，这样的措施，至少在短期内让底层民众的生活“好”了起来。
然而，所谓“杯水车薪”，对于在美元从2022年3月开始进入加息周期中煎熬的底层民众来说，1200美元简直就如“沙漠中掉下的一滴水”，很快在通胀中“化为乌有”。
甚至是雪上加霜。
由于部分家庭将“刺激支票”用于储蓄，也就是表面上看起来这些家庭的银行账户内有“充裕现金”，却因此被贷款机构放松标准，发放了许多实际上可能并不能按期偿还的贷款。
2022年和2023年，美国信用卡借贷余额共增加了2700亿美元，总额突破了1万亿美元大关。
然而，消费的增加，疫情引发的供应链瓶颈，美元加息周期的到来，众多因素共振，导致了通货膨胀的爆发。
于是，花光了“刺激支票”的底层民众，再次在无钱可花的生活中挣扎；而那些看起来“有钱”的家庭，也因为高昂的信用卡利息与高企的通胀，而迅速耗尽了账户上的储蓄，甚至到无法偿还最新借贷的地步。
在2023年9月到2024年9月这一年时间内，较高的贷款余额和利率的上升，使得无法全额偿还信用卡账单的美国人支付了高达1700亿美元的利息。
这个数据表明，那些及时花完“刺激支票”的人，可能才是真正花了这笔钱的人；而那些将“刺激支票”储存起来的人，则可能最后将这笔“意外之财”，支付了更为高昂的借贷利息。
所以，美国政府的这次“救助”，最终就像撒哈拉沙漠中的一场毛毛雨，不改“干渴”现状。
甚至可以说，沙漠更为“干渴”了——2024年前九个月，信用卡贷款机构勾销了460亿美元的坏账，较去年同斯增长了50%，为14年来的最高水平。
观察者网指出，2025年1月20日，在第一个任期曾经发放过“救助”的特朗普，又将正式开启他的第二个任期。只是这段时间以来，特朗普对无数个国家准备祭出“关税大棒”，极有可能在他上任后变为现实，那么这项政策，是否会继续推升通胀和利率呢？
那些“花光了所有钱”的美国底层民众，将如何生活？
