从2025年开始，我们的退休年龄即将延迟了。当然，有需求的个人还是可以主动申请提前退休，短时间内不会有所变化。

不过，还是有一些人觉得，是不是自己存钱更好呢？每月存上2000元，存上20年，至少会有48万元。过一个充足的老年生活，没什么问题吧？

说实话，其实暖心并不建议这样做。因为无论什么情况，社会养老保险都是基础中的基础，不仅比商业养老保险好，也比自己存钱好。

第一，养老保险是一份无限养老责任，能够享受到终身的养老保障。

有一位朋友说，养老保险就是即使你一无所有，下个月也会有这样一笔钱按时到账的保障。

有48万元，我们准备养了多少年呢？现在的养老保险退休年龄可是50岁、55岁和60岁，即使是延迟退休15年以后，人们也可以最早申请52岁、55岁和60岁退休，其实没多大变化。

人均预期寿命是多少呢？卫健委公布的2023年人均预期寿命是78.6岁。由于年轻人的死亡率低，实际上至少有一半人口能活到81~82岁。也就是说，我们至少要准备21~22年的养老金。这样算起来每月还不足2000元，养老是非常紧张的。

按照我们现在的养老金计算公式，按照最低档次缴纳养老保险20年，养老金最起码也能领取一千七八百元。而职工基本养老保险的最低档次，目前缴费每月只有不足1000元，比如说山东省是883.2元。参加养老保险同等情况下更省钱。

第二，自己存钱存在可能花完的风险。除非实现了财务自由，有个几千万甚至上亿元，否则我们自己存钱养老，都会面临长寿花完的风险。

就如上面的情况，一半人活到82岁。而万一我们82岁以后还没有去世怎么办？特别是我们知道自己有多少钱，看着这些钱一分一分的减少，心理压力是很大的。一般来说，参加了养老保险有利于长寿的。

另外，即使我们在去世时恰好把养老积蓄花完，就没有什么钱留给家人了。但如果是职工养老保险还会有丧葬补助金和抚恤金待遇，至少能让家人顶一阵。

第三，存钱养老面对通货膨胀的压力很无奈。一般来说，银行存款虽然安全，但是其利率远远跑不赢通货膨胀率。现在大多数银行的定期存款利率都在2%以内了。即使是最新发售的储蓄国债，三年期为2.18%，5年期为2.3%。

如果投资其他高收益产品，往往又会面临高风险。

社保养老金是跟社会平均工资挂钩的，通过社会保险法的制度进行保障。从过去的经验来看，退休以后年年涨真的很划算。

第四，存款要面临安全保管的风险。为什么大多数年轻人攒不下钱？主要还是因为自己管钱的话，说不定哪天一时管不住自己就花了。而且年纪等到了八九十岁以后，其实这些钱就会给子女保管了。子女会明白，这些存款，花一些就少一些，呵呵。

所以说，不管存多少钱，其实这种方式真的不适合养老。对于普通人，最好的养老方式还是参加职工养老保险。缴费40年，就基本上老年无忧了。