近年来，监管多次喊话鼓励银行理财资金入市，各银行理财公司也力推含权产品，但整体权益投资比例相对偏低。
在基础市场波动格局下，公募基金的全频谱风险收益风格产品的布局展现出较大优势，“东方不亮西方亮”，公募主动权益类基金、债基、“固收+”基金、股票ETF、QDII基金等各类工具型产品轮番表现，推动整体规模震荡攀升。
l 2025年理财公司权益投资比例是否有提升，原因是什么？
l 相比公募基金的多层次产品，如何推动银行理财含权产品的差异化、特色化发展？
l 未来银行理财业务将呈现怎样的格局？
l 未来银行理财该如何突出自身优势，积极拓展在非固收类理财方面的业务？
跟着普益君一起去寻找答案吧！
1、2025年理财公司权益投资比例是否有提升，原因是什么？
根据普益标准数据统计，从2025年1月新发理财产品的结构看，固收+类、混合类与权益类产品的发行占比超过76%，为去年下半年以来最高。在权益市场回暖的背景下，银行理财含权产品收益也随之好转，考虑到2025年"适度宽松货币政策"的明确导向，权益类资产或将成为银行理财在利率下行环境中收益增厚的重要来源，"固收+"类产品凭借其风险收益平衡特性，契合当前投资者对稳健配置的偏好。在此背景下，预计理财子公司将继续布局含权类产品，通过优化资产配置结构来提高产品的投资回报，在日趋激烈的资管竞争中构建差异化优势。
2、相比公募基金的多层次产品，如何推动银行理财含权产品的差异化、特色化发展？
相比公募基金的多层次产品，银行理财可通过以下方式推动含权产品的差异化、特色化发展：一是加强投资者教育与陪伴，通过提供优质的客户服务，如定期的市场分析、投资策略报告等，增强客户的信任感和忠诚度；二是优化产品设计与创新，借鉴公募基金的多层次产品体系，结合自身的资源和渠道优势，设计出具有差异化、特色化的含权产品；三是强化投研能力与风险管理，加强投研团队建设，建立完善的风险管理体系；四是密切关注政策动态，确保合规经营，同时积极与监管部门沟通，争取更多的政策支持和指导。
3、未来银行理财业务将呈现怎样的格局？
未来银行理财业务将呈现出以下格局：一是随着市场需求的不断变化，银行理财将推出更多样化的产品，以满足不同客户的风险偏好和投资需求，此外，个性化服务也将成为银行理财的重要竞争力之一；二是随着公募基金等竞争对手的不断发展壮大，银行理财或将通过与其他金融机构建立战略伙伴关系，积极探索创新业务模式，推动银行理财业务的持续发展；三是银行理财将加快数字化和智能化转型的步伐，为客户提供更加便捷、高效的理财服务。
4、未来银行理财该如何突出自身优势，积极拓展在非固收类理财方面的业务？
未来银行理财可以通过以下方式突出自身优势：一是在非固收类理财领域加强产品研发，如权益类、混合类等，推出具有竞争力的理财产品；二是优化资产配置，通过多元化投资，实现风险分散，降低单一资产波动对整体组合的影响；三是拓展代销渠道，与其他金融机构建立合作关系，构建渠道协同创新模式；四是加强品牌建设与宣传，树立良好的市场形象，避免同质化竞争，突出银行理财产品的特色。
理财有风险，投资须谨慎
