内地利率一降再降,香港保险预期收益却一升再升!

胡胡的全球笔记 2024-06-24 10:13:01

世界真的很魔幻,

内地利率一路暴跌,香港却悄悄上涨,

保诚旗下的【隽富】,就在4.1日升级了IRR,达到了7.18%,

跟之前相比,平均上涨了0.09%~0.64%,

有的人就说了,也没多大的差别嘛,

真的是这样吗?咱们来算算,

5万美金,5年交,一共25万美金;

20年收益相差2.65万美金,30年相差6.39万美金。

......

当然,上面是跟自己过往比,和香港同类产品比又如何呢?

为了让大家更直观地感受,我将【隽富】与市面上热门的几款分红险做了对比,

咱们一起来看看,

第20年,IRR复利为5.59%,和安盛差不多,位列第一,

第25年,IRR复利就突破了6%,比同类产品快了5~10年,

50~100年间,又是排行第一,可以说是一款六边形产品了。

想要详细了解的,可以到我的同名gzh:胡胡的全球笔记。

......

【隽富】在不提取的情况下,

5年交,第8年就可以预期回本,

【隽富】升级后,还支持566快速提取,也就是5年交费,第6年就可以开始领取6%,

每年你可以领取总保费的6%,领终身,

这就相当于我们拥有了一只预期每年提取6%的小金鸡~

......

在现今汇率波动的情况下,【隽富】的货币转换功能很适用,

一共有美元、加元、港元、澳元、新加坡元和英镑在内的六种货币,

基本涵盖了世界名校所在地。

有啥用呢?

以后你家小孩想要去哪一个国家留学,就可以把货币转换为当地币种,

然后保险公司直接把钱打到香港账户,减少了货币兑换的汇兑成本。

更重要的是,货币兑换还能避免汇率变动带来的损失。

很多家长和我一样,也是看重这一点,会选择分红险作为教育金使用。

以0岁宝宝为例,每年存5万美金,存5年,

等到孩子18岁读大学的时候,可以领取20万美金(约144万人民币),

完全可以涵盖留学四年的费用;

到了30岁,一次性领取25万美金(约180万人民币),

结婚、创业绰绰有余;

60岁退休后,还可以每年领5万美金,

将来的养老压力也要减轻许多。

投入25万美金,共领取4401万美金,本金翻了176倍!

要是用不完,你还可以利用【隽富】保单拆分的功能,

将保单拆出一半,分给子女,相当于财富传承了。

......

当然,以上都是分红险的预期收益,

能不能达成,还得取决于分红实现率。

去年保诚公布了部分产品近20年的收益率,

原旗舰产品【理想人生】IRR5.98%,【更美好】也达到了6.75%,

可以看出,保诚的预期都是实现了的。

那从香港保监局的统计数据来看,2023年保诚的总保费是168亿港元,排在第四位,

ps:汇丰默默排在第一,因其主要做的是当地银行的业务

这个数据并不意外,因为保诚已经有177年的历史了,

保诚1848年成立于英国,后面将重心转移到香港,在香港、伦敦、纽约和新加坡四地都有上市,

也是全球九大"大而不能倒"保险公司的其中之一,安全性上可以放心。

ps.关于香港保险的保障机制可以参考我之前写过的这篇文章:土豪扎堆香港存钱,原因竟是....

对了,保诚现在6月底前还可以薅羊毛

【隽富】给出了13%的保费回赠优惠和4.5%的保费预缴利率,

听上去有点复杂,简单解释一下,

保费回赠,就是说你交了一年保费后,保险公司会按照一定的优惠返还一部分金额给你,第二年可以提取或者抵扣保费。

以10万美金,5年交的保单为例,保诚给出了13%的优惠,相当于返还1.3万美金。

保费预缴利率呢,相当于我们把后面每年的保费提前存入香港保险公司,保险公司每年给我们额外4.5%的存款利率,

4.5%的利率和我们现在内地银行定存不到2%的利率一比,还是很香的

这样下来,总共可以优惠多少钱呢?

预缴4.5%保证利率,5年缴,我算了下,相当于优惠了首年保费的41%,加上前面首年的优惠14%,

总共是优惠了55%,一共55000美金,

相当于少交了39.79万人民币。

再说一句啊,最近美债利率持续新高,美元不断走强,

离岸人民币也是压力山大,6月24日报价7.289,逼近年内新高,这还是央妈使出吃奶劲维护的结果,

只能感叹,想要保住手上的钱钱不贬值,不容易啊

而港险配置的底层就是美元配置,至少可以让你在这人民币贬值的大环境下,你的资产还会稳步增值~

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胡胡的全球笔记

简介:全球配置,海内外投资,都是干货~