深耕普惠、赋能发展，稳中求进。
作者 | 胜马财经 武可
编辑 | 欧阳文
4月29日，张家港行发布2023年年报及2024年一季度报告。过去一年，张家港行资产规模再上新台阶，同时积极面对市场环境变化，在业绩指标总体保持稳定的同时，资产质量进一步夯实，已实现连续3年不良贷款率居“1%”以下。
此外，张家港行在今年一季度实现全方位“开门红”，其中一季度营业收入同比增长7.59%，拨备前利润总额、归母净利润分别同比增长8.96%、7.08%，营收和利润指标实现了良好的双增长。其中截至一季度末不良率为0.93%，较年初再下降0.01个百分点，同时贷款、存款增幅均高于2023年同期。
胜马财经了解到，2023年以来，张家港行坚持“稳中求进”总方针，坚守“服务三农两小、服务实体经济、服务城乡居民”的市场定位，紧紧围绕“11183”新三年发展规划目标，以“拓客、控险、大走访”为工作主线，普惠深耕区域经济，推动各项经营业务稳健良好发展。
而2024 年是该行新三年发展规划的开局年，张家港行在年报中表示，将继续做好控风险、调结构、广开源、强规范、提能力等多篇文章，全面推进战略转型，继续扎根长三角中心城市群，深耕本地市场与拓展异地发展空间并举。
营收超45亿元
存贷规模保持两位数增长
2023年，银行业面临的行业形势较往年有所不同，首先是受利息收入增速放缓影响，上市银行整体净利润增速都呈现回落迹象，进而出现盈利能力分化。同时受贷款收益率下降和存款成本上升的双重影响，上市银行净利差、净息差持续收窄，利息收入、非息收入均有所承压。
张家港行去年依然是坚持做小做散战略不动摇，坚持“服务三农两小、服务实体经济、服务城乡居民”的市场定位，实施“稳中求进”总方针，总体发展保持了“稳中求进”。
规模指标方面，报告显示，至2023年末，张家港行资产总额及存、贷款总额较年初增幅分别为10.45%、12.16%、10.49%，总资产及存贷款规模均保持两位数增长。
业绩指标方面，2023年，张家港行实现营业收入45.41亿元，2024年一季度营收同比增幅7.59%，呈现明显回暖势头。
值得一提的是，张家港行2023年实现归母净利润17.87亿元，同比增幅6.24%，而2024年一季度归母净利润5.45亿元，同比增幅7.08%，盈利能力保持了一定的水准，同时该行上市7年来归母净利润已经实现了翻倍增长。
防控风险不松懈
资产质量再夯实
张家港行长期专注经营小微的模式，公司定价能力和业务竞争力较强，整体风险定价模式较好。但对于风险防控的工作一直保持重点关注。
年报显示，在复杂多变的经济环境下，张家港行保持稳健发展的同时，坚持把防控风险作为核心主题，着力做好风险管控，加强全面风险管理，强化底线思维，扎实稳妥化解存量风险，切实防范增量风险。
其中特别提到，报告期内坚持围绕风险化解和价值创造，推进不良资产处置攻坚行动，细分处置策略，分层分类、灵活施策，提升处置能力和处置实效。
就在前不久，为打通全行风险管理相关数据，提高各类风险识别、计量、监测和数据控制的能力，提供可视化的数据支撑，张家港农商银行数字化风控管理平台正式上线运行，为该行风险防控提供了有力的系统支撑。
数据显示，截至2024年一季度末，张家港行不良率0.93%，较年初下降0.01个百分点，不良率连续3年保持在1%以下，拨备覆盖率413.11%，资产质量进一步夯实。
坚守做小做散
服务实体更聚焦
张家港市经济绝对体量大，对苏州经济的贡献度高。而张家港行在当地网点最多、覆盖面最广，具有做熟、做透当地市场的明显优势。
也正因此，张家港行坚守“做小做散”战略定力，秉持“深耕普惠、赋能发展”理念，积极做好普惠金融大文章，为地方经济发展贡献力量。
胜马财经了解到，自2018年以来，张家港行连续6年实现单年新增信贷投放超百亿，深耕普惠、服务实体导向非常鲜明。
至2024年3月末，该行信贷资产占比60.91%，涉农及小微企业贷款占比89.32%，增速高于各项贷款增速1.1个百分点；普惠型涉农贷款增速、普惠型小微企业贷款均超各项贷款增速。民营企业贷款余额779.42亿元，较年初增加49.01亿元，增速6.71%，占比60.17%。
此外，作为地方法人银行，张家港行紧跟产业升级步伐、把握地方发展脉搏，做好科技金融、绿色金融大文章，为新质生产力“蓄势赋能”。
近年来，该行聚焦专精特新企业、创新型中小企业领域，陪伴经营区域高新技术企业、科技型中小企业成长，以“招才通”服务人才型企业、以“科易贷”赋能企业成长期，打造科技金融新名片；积极完善绿色金融体系，不断升级创新绿色金融产品及服务，助力企业绿色动能转换。
数据显示，截至2024年3月末，张家港行有关科技型企业自营贷款余额达121亿元、客户数1155户；绿色贷款余额36.84亿元、客户数305户。
“开门红”抢占先机
一季度多项指标持续向优
从已披露的一季报经营数据看，该行信贷资产规模稳步扩张，一季度发放贷款同比增长5.25%，吸收存款同比增长7.73%，贷款、存款增幅均高于2023年同期，该行开门红期间，加大了在资产与负债端的节奏把控。
2024年，张家港行新一轮三年发展规划迎来了落地执行期。在战略理念上，该行延续“做小做散，支农支小”定位，在经营理念上，更加注重强化结合自身资源禀赋，聚焦深耕区域实体经济，扎实做深做透普惠金融业务，存贷市场份额稳居当地首位。
从一季度该行营业收入表现和增速来看，无论是较2023年全年还是较同期相比，均出现良好正向变化，优于上市银行一季度平均表现。
得益于一季度营收增速的正向变化，该行拨备前利润扭转了下行趋势，实现8.96%增幅的良好正增长。
胜马财经了解到，张家港市进出口额/GDP远高于可比区县市，以2021年为例，其比重达92.7%，而港区战略定位主要服务本地经济发展，轨道交通布局近年持续加速。交通、教育、医疗创新环境等因素持续吸引人才，人口常年保持净流入。
可以预见，随着张家港行“拓客、控险、大走访”工作主线的深入推进，强化以夯实客户基础为主的稳健经营策略，在长三角区域经济率先修复的大环境下，后续经营业绩有望迎来持续、稳定的良好发展。
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