随着经济生活条件的变好，人们长寿的概率也越来越大，参加养老保险已经成了广大劳动者的“必选项”。对于很多人来说，一年攒下1万元左右的养老钱问题不大。
我国有两种养老保险，如果一年缴纳1万元，如果只缴纳15年退休，养老金分别能领多少钱呢？
城乡居民养老保险的待遇。城乡居民养老保险，是一种缴费非常灵活的保险，最低档次一年只有几百元，高的却能达到上万元。
个人缴费部分，全部进入个人账户，而且只要在集中缴费期内缴费，还会有政府补贴。这种情况下全部积累为个人账户养老金。
全国各省份的政府补贴标准不一样，一般来说是几十元到几百元。
假设每年缴纳1万元，政府补贴100元。15年不考虑利息的话，将会积累151500元。
按照个人账户养老金计算公式，60岁时个人账户的余额除以139，每月个人账户养老金为1090元。
基础养老金部分源自于各个地方给予的财政补贴，具体标准各地相差较大。比如说全国最低标准从2024年7月1日起提升至123元，但是上海市已经提升至了1490元。
如果按照全国的平均水平150元来计算，基础养老金和个人账户养老金之和是1240元。
城乡居民养老保险有一个好处，就是万一参保人去世，个人账户有余额的话可以由继承人继承，缴纳的养老保险费不会亏本。
职工基本养老保险待遇。近年来，随着社平工资的不断提高，缴费基数也在不断提高。山东省2024年的养老保险缴费基数下限是4416元，每月缴纳883.2元，一年是10598.4元（以灵活就业人员缴费为准，单位缴费钱数更多）。
如果按照一年1万元的钱数缴费，平均每月缴纳833元。如果这是灵活就业人员参保缴费，可以得出缴费基数是4167元，社平工资为6945元。
参加养老保险产生的养老金主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。具体计算公式可参照下图：
①基础养老金部分，养老金计发基数也称为退休上年度社会平均工资，按照6945元计算。
60%档次缴费，平均缴费指数一般是0.6，缴费15年可以领取12%的养老金计发基数或社平工资。经计算，基础养老金为834元。
②个人账户养老金部分，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。
养老保险个人账户余额是按照缴费基数的8%每月计入个人账户，差不多相当于灵活就业人员个人缴费的40%。也就是说，缴费15年，个人账户余额有6万元。
如果是60岁退休，计发月数是139个月，每月个人账户养老金为431元。
两部分养老金之和，为每月1265元。
结论。可以看到，如果是相同的养老保险缴费，城乡居民养老保险养老金和职工基本养老保险养老金是待遇差不多的。
但是，还是鼓励大家参加职工养老保险。城乡居民养老保险由于缴费档次灵活，一些人为了省钱，往往会选择低基数缴费，这样养老金待遇会在未来更低。
职工养老保险，实际上社会平均工资是在不断提升的，退休以后养老金也会不断增加。最低基数缴费按照定额调整、挂钩调整、适当倾斜的调整方式，其实还是受到照顾的。
大家可以按照上面的调整方案比较一下养老金1000元、缴费15年和养老金1万元、缴费40年增长的比例，养老金较低的人群增长比例更高，保值增值能力更强。
另外，职工养老保险去世以后还有一笔不少的丧葬、抚恤待遇。
对于人均预期寿命越来越长的今天，还是参加职工养老保险更划算的。
