你有没有怀疑过，我们的GDP明明在增长，可是为何老百姓都觉得经济很差？我给大家看一个数据，你可能就明白了。42家上市银行上半年赚了1.09万亿。1.09万亿，这是什么水平？

我们再来看一个数据，截止到8月31日，A股共有5340家上市公司披露了财报，这么多公司的总利润是3.13万亿。换句话说42家上市银行就拿走了总利润的三分之一。

以我们的老对手美国为例子，他们的上市银行占总上市公司的利润只有18%左右，大约只有我们的一半。从这个角度来看，你就知道社会的钱都被谁给吸走了。

如果你觉得银行利润高是赚了实体企业的钱，那就大错特错了。截止二季度末，光是六大国有银行的个人总贷款余额就高达25.49万亿，如果再算上其他银行，总规模高达37.39万亿，如果以4%的利润计算，光是房贷业务一年就可以给银行业提供多少的利润？

中国2023年的GDP为126万亿，可是42家上市银行的总利润一年就超过了2万亿。银行业吃掉了整个社会太多的利润，难怪老百姓没钱消费了。

要知道美国是一个以金融为核心的国家，他们的银行业赚钱都没有这么狠。现在消费到底有多低迷？我们一样可以从上市公司的财报看出来。

在11家上市的餐饮企业中，3家出现亏损，另外8家净利润增速都大幅度下降。整个餐饮业都是明显的增收不增利。另外为何到处都人山人海，可是做生意的都不赚钱了。以海底捞为例子，上半年的客单价降低到了97.4元，下降了5.5元。客人虽然多了，但是大家的消费反而少了。

更加可怕的是，在2024年上半年，北京规模以上餐饮业利润总额1.8亿元，同比下降88.8%，利润率低至0.37%。同期，上海住宿和餐饮业实现零售额840.52亿元，同比下降4.2%。

北京、上海这样的城市餐饮利润、规模都在下降，更别说其他的三四线城市了。餐饮、旅游等行业都是明显下滑。

另外一个消费大领域-汽车，也是赚了个寂寞。今年1-6月，汽车产销分别完成1389.1万辆和1404.7万辆，同比分别增长4.9%和6.1%。看着似乎汽车市场很强劲，可是实际上定睛一看，一大堆造车新势力都在亏钱，国有车企利润也是下滑严重。比如说龙头上汽，上半年的扣非经常性收益只有10.2亿，较上年同期下滑80%以上。

最近有一个事传得是沸沸扬扬，那就是降低存量房贷利率的事情。本来说得有鼻子有眼睛，可是随后就被辟谣了。如果存量房贷的利率不降低，那消费不可能有起色。

因为经济下行，大家现在都不敢投资了，于是钱都拼命拿来提前还贷。光是今年二季度，个人住房贷款余额就减少了4000亿。大家想一下，如果这4000亿是投入到消费市场，那将有多大的效应？

看到这些数据，你就知道大家不消费的关键在什么地方了。说白了大家的钱包都被掏空了。银行现在确实也需要反思了，如果利率不降，那大家最后的选择就是拼命提前还贷，那最后损失不还是银行。

另外如果消费持续不行，那对银行的信用卡业务影响也是非常大的，最后整个社会的经济都下去了，吃亏还是银行。如果银行不算这笔总账，只是看着房贷的这笔生意，最后就是双输的局面。

所以我建议存量房贷利率必须降了，而且是刻不容缓。为居民去杠杆，一方面是居民自己提前还贷，另外一方面则是主动降低利率，减少居民的负担。你想要马儿跑，起码也得给马儿喂草，你又想割韭菜，又不想给韭菜施肥，哪有这么好的事情。