存量房贷利率下调，牵动着每一个贷款买房的人，也有些人在担忧自己贷款买房时的LPR加基点，不知道是怎么算的，基点是不是固定的呢？

这一次房贷利率下调，以后每月能少还多少房贷？不同的人贷款的 LPR加基点会不同？带着这些疑问，请接着往下看，我们为您一一解答。

LPR，即贷款市场报价利率，是一个重要的经济指标，它反映了银行对优质客户的贷款利率。

LPR是由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并发布的，它包括1年期和5年期两个期限。LPR的变动对贷款利率有着重要的影响，因此，了解LPR的变化趋势对于企业和投资者来说都是至关重要的。

LPR不是一个固定的利率，而是一个随市场变化而变化的利率。它根据一系列因素进行计算，包括宏观经济数据、货币政策以及市场供需情况等。这些因素的变化会引起LPR的波动，因此，预测LPR的变化趋势需要对这些因素进行深入的分析和判断。

LPR的影响范围非常广泛。对于企业而言，如果LPR上升，意味着银行对优质客户的贷款利率也会上升，这可能会增加企业的融资成本，进而影响企业的盈利能力和发展前景。

相反，如果LPR下降，企业融资成本会相应降低，这有利于企业的发展和扩张。

如果LPR上升，投资者可能会考虑到贷款利率上升带来的风险，进而调整其投资策略。如果LPR下降，则有利于刺激投资者的投资热情，因为这意味着投资项目可以获得更便宜的融资。

总的来说，LPR是经济发展的晴雨表，它的变化对于企业和投资者来说具有深远的影响。因此，关注和分析LPR的变化趋势对于企业和投资者来说具有重要的意义。

LPR加基点的计算方法涉及到LPR利率和基点数量。

一个基点等于利率中的一个百分点或0.01%，这是固定的。

以LPR利率4.85%为例，如果是首套商业性个人住房贷款，国家规定贷款利率不得低于LPR利率，也就是4.85%。

如果购买的是第二套商业性个人住房，贷款利率不得低于LPR利率加上60个基点。具体计算就是4.85%加上0.60%，得到5.45%。这就是LPR加基点的方法，非常简单易懂。

LPR加基点是当前我国贷款市场的报价利率，即贷款基础利率（Loan Prime Rate，简称LPR），而基点是指利率中以万分之一为一个单位，即万分之几，通常用于表示利率的变动幅度。

因此，基点本身并不是固定的，而是根据市场利率水平、货币政策等因素而变化。

然而，对于具体的贷款业务来说，银行通常会在报价时给出一个加基点的数值，这就意味着银行会在LPR的基础上再加上这个数值，最终得出贷款的利率。

这个加基点的数值可以是固定的，也可以是浮动的，根据银行和客户的协议而不同。

如果加基点的数值是固定的，那么贷款的利率就不会随着市场利率的变化而变化。

相反，如果加基点的数值是浮动的，那么贷款的利率就可能随着市场利率的变化而变化。

总的来说，lpr加基点本身并不是固定的，而是根据市场利率水平、货币政策等因素而变化。具体到某个贷款业务来说，加基点的数值可以是固定的也可以是浮动的，根据银行和客户的协议而不同。

在当今社会，贷款已经成为了许多人实现财务目标的重要手段。

然而，不同的人在申请贷款时，却往往面临着不同的基点，这是为什么呢？

要回答这个问题，我们需要从多个方面进行探讨。

首先，个人信用评分是影响贷款基点的重要因素。信用评分是衡量一个人在借贷市场上的信用状况的数值，基于个人信用历史、债务状况、信用记录等多个维度的综合评估。

信用评分高的借款人往往能够获得更低的贷款基点，因为他们的信用状况更稳定，贷款风险更低。

相反，信用评分较低的借款人则可能面临更高的贷款基点，因为贷款机构为了弥补可能出现的违约风险，会选择设置更高的利率。

其次，贷款用途也是影响基点的因素之一。

一般来说，贷款用途越合理、还款能力越强，借款人就能够获得更低的贷款基点。

例如，购买自住房产、教育深造等贷款用途被认为是相对较为可靠的，因此借款人能够享受更优惠的贷款利率。

而投资创业、资金周转等用途则可能被视为风险较高，因此借款人可能面临更高的贷款基点。

另外，金融市场的供求关系和政策环境也会对不同人贷款的基点产生影响。

在资金紧张或货币政策收紧的背景下，贷款机构的资金成本上升，为了保障利润和风险控制，可能会上调贷款基点。

此外，不同银行、地区、国家之间的政策差异和竞争也会导致贷款基点的不同。

总之，个人信用评分、贷款用途、金融市场供求关系和政策环境等因素都是影响不同人贷款基点不同的原因。

在申请贷款时，了解这些因素并合理规划和调整自身情况，可以提高借款人的贷款可行性和优惠程度。

同时，也要注意贷款机构的利率政策和市场动态及时做出相应的调整以便于节省成本。