摘要：涨幅比较大的多数为城商行、农商行（欢迎关注闺蜜财经）

撰文|蜜妹

这是@闺蜜财经的第1570篇原创

次级贷款，相信经历过2008年那场风波的蜜友们对这个指标记忆犹新。

1998年5月起，中国人民银行参照国际惯例，结合中国国情，制定《贷款分类指导原则》，要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。

所谓次级贷款，就是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。

相比可疑贷款和损失贷款，次级贷款的损失率是最小的，后两者的损失率分别为50%-75%、75%-100%，所以侧面也可以理解为其对金融稳定而言，也是最重要的，因为往左可能就是正常、往右就是损失。

16年后，全球局势变化似乎越来与微妙。我国上市银行这一指标这两年是如何变化的？我们来看看。

从2023年来看，涨幅比较大的多数为城商行、农商行。增速第一的是成都银行：同比增加62.17%为16.42亿元。值得注意的是，该行2023年业绩其实不俗：营利双增、存、贷款净增加超过千亿，总资产更是破万亿。

不过另一边，和其他多数银行一样，成都银行2023年的净息差、净利差都下滑了，此外资产质量似乎也有待提高。截至2023年末，其核心一级资本充足率、一级资本充足率以及资本充足率也有不同程度下滑。

2024年一季度情况似乎也不尽人意：成都银行一级资本充足率仅为8.45%，排在A股42家上市银行末尾，且距离7.5%的监管红线不足100个基点。

2023年次级贷款同比增速排位第二的是贵阳银行（56.83%），该行不良率也在上市银行中偏高，截至2024年一季度末，在A股42家上市银行中，不良率平均值为1.16%，而贵阳银行为1.63%。

紧随贵阳银行的是另一家城商行兰州银行，2023年次级贷款同比增速54.03%，接着是两家农商行：上海农商行（46.32%）、无锡农商行（43.39%）。

第6-10位分别是青岛银行（33.8%）、张家港行（29.15%）、西安银行（28.95%）、浙商银行（22.43%）、江苏银行（20.39%）。

值得一说的是浙商银行，这是唯一一家上榜前10的股份制银行，其2023年次级类贷款同比增速22.43%。前几年，浙商银行似乎“踩雷”频繁，据《证券市场周刊》2021年报道，该行曾接连踩中新光、银亿、康美、北大方正等“大雷”。

这两年，浙商银行各项数据还算略稳了一些，以次级贷款同比增速为例，该行2022年这一数据增速更高，为116.09%，比较夸张……

江苏银行则是一家比较优秀的城商行，2022年次级贷款同比增速仅为4.88%，2021年更是为-10.61%，2023年上升到20.39%，不知道2024上半年情况会如何？等数据出来后我们再看。

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