在全球经济增速放缓、国内经济面临挑战的大背景下，为了刺激经济增长、增加消费和投资，央行采取了宽松的货币政策，并多次下调基准利率。这一政策导向直接影响了银行的存款利率，使得传统定期存款的收益大打折扣。以中国银行为例，其2025年2月公布的最新存款利率中，三年期定存利率最高仅为2.05%，远低于过去动辄3%、4%的水平。
二、大额存单：储户的新选择大额存单作为银行的创新存款产品，具有利率较高、期限灵活、可转让等特点，深受储户喜爱。与普通定期存款相比，大额存单的起存金额通常较高，但相应的利率也更高。此外，大额存单还支持部分提前支取或可在二级市场转让，为储户提供了更多的资金流动性选择。
在当前低利率环境下，大额存单的利率优势尤为明显。以四大国有银行为例，其三年期大额存单的利率普遍在2%以上，部分中小银行甚至能达到2.5%或更高。这意味着，如果你有20万元存入三年期大额存单，按照2.5%的利率计算，三年后的利息将达到15000元，远高于同期定期存款的利息。
三、如何选择合适的大额存单？面对众多银行的大额存单产品，储户应如何做出明智的选择呢？以下几点建议或许能为你提供一些参考：
比较利率：不同银行的大额存单利率存在差异，储户应首先比较各家银行的利率水平，选择利率较高的产品进行投资。同时，也要关注利率的浮动情况，选择具有利率上浮期权或产品的银行，以降低利率风险。考虑银行信誉和经营状况：虽然大额存单的安全性较高，但如果银行经营状况出现问题，仍可能对投资者的本金和利息产生影响。因此，储户在选择银行时，应优先考虑信誉良好、经营稳健的银行。关注提前支取规则：大额存单支持部分提前支取或可在二级市场转让，为储户提供了更多的资金流动性选择。然而，不同银行的提前支取规则存在差异，储户在选择时应仔细了解并比较各家银行的规则，以选择最适合自己的产品。评估资金流动性需求：在选择大额存单时，储户还应根据自己的资金流动性需求进行评估。如果资金需要在较短时间内使用，可以选择期限较短、提前支取规则较灵活的大额存单；如果资金可以长期闲置，则可以选择期限较长、利率较高的大额存单。
四、案例分析：20万存3年，哪家银行更好？以四大国有银行为例，我们来看一下20万元存入三年期大额存单的具体收益情况。假设你选择了一家利率为2.5%的银行进行投资，那么三年后的利息将达到15000元。而在四大国有银行中，中国工商银行和中国建设银行的大额存单利率相对较高，值得重点关注。当然，除了四大国有银行外，一些中小银行也推出了高利率的大额存单产品，储户可以根据自己的实际情况进行选择。
五、结语在低利率时代，大额存单成为了储户们的新选择。通过比较利率、考虑银行信誉和经营状况、关注提前支取规则以及评估资金流动性需求等方面，储户可以做出明智的选择，实现资产的保值增值。当然，投资有风险，储户在选择大额存单时也应充分了解产品特点和风险情况，做出理性的投资决策。
面对不断变化的金融市场环境，储户们应保持敏锐的洞察力和理性的投资态度，积极寻找适合自己的投资渠道和产品。只有这样，才能在低利率时代中立于不败之地，实现财富的稳健增长。
山中隐士
明明今年以来很多银行都上调存款利率了，而你偏偏要举几个下调利率无人存的例子。