时常有各类职业背债人新闻曝光于各类媒体，作为一名银行风控的专业人士，要从根本上杜绝此类事情发生，银行必须从疏与堵两方面入手：疏要求银行进一步加强全民信用意识的宣传，并将其融入到营销活动及宣传活动中去；堵要求银行进一步加强自身内控建设，从机制上堵截各类职业背债人的发生。
杨某，1995年8月25日出生，小学文化，身患肝硬化、腹水、门静脉高压、肾功能不全、高尿酸血症。
2020年12月4日，在多名诈骗团伙帮助下，没有真实购车意愿和还款能力的杨某在某汽车销售公司购买了一辆路虎汽车，并利用贷款中介伪造的银行流水及房产登记证明等资料以及教授的应对银行面签的话术，成功在甲银行壹分行获取汽车分期贷款21.6万元。后该车被诈骗团伙变卖套现，杨某获利0.6万元，上述贷款仅归还七期合计31547元，其余均未归还。
2022年9月14日，杨某被刑事拘留，拘留前体检发现杨某身患重病，于次月取保候审。
一审法院判决：杨某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年一个月，缓刑一年六个月，并处罚金0.2万元，追究违法所得0.6万元退赔甲银行壹支行。
结束语
关于杨某为何愿意充当背债人，看了杨某体检结果，笔者觉得没有必要多谈。
作为银行风控人士，需要思考的是杨某如何能成为背债人？怎么就能通过银行审查？
结合本案来看，关键以下两点问题导致银行未能成功堵截杨某贷款：
一是银行典当思维，因为有汽车抵押，再加上又是分期，银行对借款人的能力以及意愿既没有审核，也没有了解，身患重病的杨某，银行工作人员只要见面多说几句话，也不会把这样的贷款给批出去。
二是内控体系出问题，杨某贷款诈骗案仅仅只是甲银行壹分行汽车分期贷款系列案件中一个。甲银行壹分行于2020年5月和某公司开展合作代办按揭服务业务，而该公司又将该项业务承包给第三人，由此导致本案的发生。监管部门一直有要求，不得将贷款业务风控进行外包，而甲银行壹分行汽车按揭业务外包后，风控也弱化了，甚至没有。
