承德银行股份有限公司（以下简称“承德银行”或“公司”）前身为2002年3月成立的承德市城市信用社股份有限公司，公司2006年5月变更为承德市商业银行股份有限公司，公司2009年1月更为现名。

公司2023年末实收资本为30.39亿，公司第一大股东是承德市财政局，持股比例为8.84%，第二到第四大股东均为民营企业，公司股权结构相对分散。公司董事长张磊，曾任承德银行副董事长、行长。

表1公司前五大股东持股比例（单位：%）

表2公司高管从业经验

公司分支机构103家，包括唐山分行、秦皇岛分行等7家分行及96家支行。

公司2021-2023年资产总额分别为1714.3亿、1866.72亿、2074.97亿，净利润分别为14.30亿、15.33亿、15.82亿，逐年有所增长。

公司2023年吸收存款1518.67亿，较2022年增长11.16%，其中承德市内占比64.43%，承德市外35.57%，公司吸收存款的平均成本为2.69%，存款成本较高。

公司2023年贷款投放859.05亿，较2022年增长10.18%，存贷比偏低为56.57%，短期贷款投放占比45.23%，贷款投放70%有担保保证或抵质押增信。

公司2023不良贷款余额15.08亿，不良贷款率为1.71%，拨备覆盖率为247.34%，2023年逾期贷款30.09亿，有所增加，集中在批发和零售业、建筑业、采矿业，主要受宏观经济下行影响，企业经营有所恶化。

公司金融投资余额为855亿，较2022年增长12.65%，主要投向国债、地方政府债等利率债品种、基金及其他净值型产品，金融投资偏稳健。

表3公司主要财务指标（单位：亿元，%）

表4公司主要经营指标（单位：%）

公司对公贷款投放行业集中分布在批发及零售业、制造业、建筑业，占比贷款总额分别为14.12%、13.76%、11.8%，主要以中小微企业为主。公司2023年房地产业贷款余额45.37亿，占比5.41%。

公司2022年对公贷款加权平均利率为 5.76%，零售线下贷款加权平均利率为 6.41%，均较往年下降0.5%左右，但公司存款成本刚性，这导致公司净息差逐年下降，2023年公司净息差为1.73%，较2020年下降1%，盈利能力承压。

公司个人贷款占比27.34%，主要集中在消费类贷款，公司通过蚂蚁花呗、借呗、京东金条和白条等互联网线上联合贷款产品投放，受监管政策趋严影响，公司逐渐压降互联网贷款。

关联交易方面，公司关联交易发放贷款34.41亿，吸收存款82.36亿，关联贷款借款方主要系承德建龙特殊钢有限公司、承德县建龙矿业有限责任公司、滦平建龙矿业有限公司、承德柏通矿业有限公司、承德宝通矿业有限公司等公司。

表5公司贷款行业分布（单位：%）

表6公司净息差