证券时报3月11日发布的文章证实，南昌农商银行已脱离江西省联社系统，管理权从省联社整体移交至南昌市政府。湘财Plus注意到，南昌农商银行系江西最大的农商银行，2021年前后风险暴露导致业绩下滑、资产质量恶化，2023年南昌国资入股纾困，助力化解风险。
大额贷款风险暴露后 市属国资入股纾困
公开资料显示，南昌农商银行是江西省首家由农信社改制组建的农商银行，前身是南昌市洪都联社，于2009年3月挂牌开业，已成为全省农商银行系统中业务规模最大、网点数量最多、影响范围最广的法人单位。
△南昌农商银行。
据湘财Plus此前文章，南昌农商银行近年来业绩大幅下滑，营业收入连续五年下滑，2019年至2023年降幅分别为11.01%、0.85%、1.10%、11.79%、22.18%，净利润连续四年下滑，2020年净利润为4.51亿元，同比下降12.57%，2021年度断崖式降至0.55亿元，2022年度又降至0.24亿元，2023年净利润则仅537.28万元。值得注意是，南昌农商银行2017年度净利润曾达到6.03亿元。
业绩下滑的同时，南昌农商银行资产质量也趋向恶化，2020年不良贷款率为2.24%，2021年起大幅上升，2021年至2023年不良率分别为3.73%、4.18%、3.91%。与此同时，该行拨备覆盖率大幅下降，从2020年的156.56%降至2022年最低仅79.69%，远低于监管指标。
第三方评级机构此前指出，南昌农商银行大额贷款风险暴露导致不良持续增加，拨备覆盖率低于监管要求，延展期及关注类等贷款占比较高，资产质量承压较大。同时，该行对公存款集中度较高，贷款回收困难加大资产负债期限错配风险，导致面临流动性风险管控压力。
2023年，南昌国资对南昌农商银行纾困，助力化解风险。当年6月、12月，南昌农商银行先后完成两轮增资扩股，定向募集资金18.3亿元，引入南昌金控、南昌交投、大道投资等3家市属国企法人股东，其中8亿元补充资本、10.3亿元认购不良资产。
上述提及的南昌金控系南昌市产业投资集团有限公司（以下简称南昌产投集团）子公司，该公司系是2022年南昌市委市政府对市属国有企业整合重组后成立的“4+2”国有集团之一，是以原南昌工业控股集团有限公司为基础，合并原南昌国资产业经营集团有限公司组建的市属以产业投资为主业的国有资本运营公司。
南昌产投集团曾在2023年工作亮点中提及，该公司投入约8亿元，精准高效对南昌农商银行、洪大集团等经营主体实施纾困，助力南昌市化解重大风险。该公司2024年总结提及，南昌产投集团积极履行南昌农商行大股东权利，推进董事会、监事会换届及章程修订工作，全力参与不良清收帮扶，助力南昌农商行稳健发展。
据南昌农商银行2023年报，该行持股5%以上的股东分别是南昌金控、南昌交投、南昌大道投资有限责任公司，分别持股9.99%、9.98%、9.01%。
农商行脱离省联社多年前已有先例
农商银行脱离省联社管理并不少见，其中广东省尤为突出。早在2004年，深圳农村信用社经原银监会和广东省政府批准从广东省农村信用社体系中单列出来，独立改制组建深圳农村商业银行。之后，广州农商银行、珠海农商银行等相继脱离广东省联社系统，管理权由广东省联社交由当地政府。
2022年，东莞农商银行披露公告，经广东省政府同意，东莞农商银行和广东普宁商业银行股的管理权从广东省农村信用社联合社整体移交至东莞市政府，并由东莞市政府委托该行协助管理普宁农商行。
上述案例之外，成都农商银行、武汉农商银行、贵阳农商银行、秦农银行均已脱离省联社的管理。
湘财Plus注意到，江西省联社的机构简介此前均提及“全省农商银行共有86家法人机构”，该数据目前已改为85家，减去的这家即南昌农商银行，管理权移交至南昌市政府后，这也意味着南昌农商银行也将独立于新组建成立的江西农商联合银行。
统筹/新湘财 撰文/湘财Plus
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