躺平,放弃社保了....

思哲与创富 2024-07-29 17:48:14

全指股债利差:1.88%(-2%-1.5%),定投倍数1.5倍(0.6-1.5),仓位9成

昨天关于延迟退休这事写了几句,

结果一个好朋友看到后和我吐槽,

他说不想把自己工资都交社保了,

想着到65岁才能拿退休金,不如多拿点钱自己存起来理财。

于是问我有什么好的养老金理财方法。

这也是很多读者私信在问的话题了...

能理解,新规改革后,咱们80、90后的牛马人,大概率得65岁退休,多交十几年

至于退休环境,就更是窘迫,

根据国际经验,养老金替代率在70%及以上,可以做到退休前后生活水平没啥变化,

55%以上才能过上体面生活,(养老金替代率:简单来说就是退休后的养老金与退休前工资的比例。)

而我国的养老金替代率从97年的80%降到现在,只有45%左右。

上班的时候一个月1万,而退休后只有4500,那生活品质肯定是大幅下降的。

再加上当下企业普遍没有给员工按全额基数缴纳社保,都是按底薪,

这微薄的工资基数,未来80、90后的真实养老金替代率,可能就是20%~30%左右...

这点上和60、70年代的长辈们还大不相同,

他们的核心诉求是解决买房,养娃,

养老这块,有娃帮忙,外加50-55岁早早退休,

公务员甚至有花不完的养老金,

所以他们普遍倒不太担心这个问题。

但现在的90后们,不买房不生娃,未来面临最大的问题就只有养老了。

那问题来了,自己补充养老金,通过什么方式最稳妥?

1、以房养老

目前看可行性是不太高的,

主要是老龄化背景下,房价难以实现长期稳定增值,

若干年后的一套老破小,想让自己衣食无忧,经过这几年的幺蛾子,已经打破了人们的幻想,

房产成为消费品的时代,真的要来了。

2、个人养老目标基金

在过去一年多,我们看到个人养老金基金,

最大的BUG就是净值增长不够稳定,

比如很多目标养老基金,成立近两年了但都是负收益,

其中76只,只有4个是正的,占比不到5%,

本来收益就不稳定了,而且退休年龄也不稳定,65岁后再延怎么办?

很难说服别人往里坚持存养老钱啊,

3、商业养老金

这个就分好多种了。

(1)前几年最火的,IRR3.5%的“增额终身寿”

老粉都知道,增额寿我和小胡老师也一起存了不少,当时也是3.5%利率上的车,锁定终身。

按照目前这个市场利率水平,放现在看还是可以的。

毕竟现在五年银行定存都只剩1.8%了,没有对比就没有伤害

现在随着内地利率一直降啊降,增额寿也是跌破了3%的区间,只剩2.5%了。

利率的持续下行,已经在变相扼杀掉内地的保险市场…

(2)香港储蓄分红险

如果说增额终身寿没了,替代选谁,

现阶段存钱养老,我还是最推荐“香港储蓄分红险”。

首先是港险有绝对的收益优势,

托美联储加息的福,可以说港险现在是百花齐放的时代。

T0档位的,前十年能做到年化4%+,

长期则有年化6%-7%,

支持快速提取,存满第二年开始,就可以预期每年提取6%-7%的总保费,终身现金流。

如果不喜欢分红型的,

也有4%~5%保证收益的品种,

担心美元贬值,还可以选人民币保单。

而且港险不像内地的年金险,它更像是增额寿,随时支持提取,

还有货币转化、红利锁定、无限次更改被保人代代领钱等功能。

算是作为存钱储蓄、养老金、教育金的最佳选择了。

所以我自己也在近期又上车了一份HK保单,给家人再补充一笔养老金。

………

资产荒的背景下,大家对稳定存钱这块,需求很高~

所以这次,给大家再做一次养老金存钱的主题直播,

时间定在这周三晚的19点30分。

主要分享以下几个话题:

1、港险的前世今生

2、为什么港险最适合国人长期储蓄、教育、养老?

3、目前市场有哪些优秀港险,优缺点、收益率对比

4、思哲同款配置的港险保单解析

5、港险投资有哪些大坑,适合哪些人?

注意,这次是私欲直播,腾讯会议形式,限100人,

具体观看方式,在我的同名gzh(思哲与创富)的这篇文章里面,感兴趣的可以来看看........

5 阅读:2462
评论列表
  • 2024-07-29 19:29

    被专家害的还不够惨吗

  • 2024-07-30 03:55

    完全不交

  • 2024-07-29 23:08

    交个最低额度,剩下自己攒钱存起来

  • 2024-07-30 09:10

    这年头都不知道能不能活到60岁何况65[笑着哭]

  • 2024-07-30 10:12

    不管啥,只要听到理财保险,我劝你离这种玩意远一点

  • 2024-07-30 08:07

    有点本钱的还不如购买置业收租金养老,你想领高额度退休金的话除非你是体质内的人。

思哲与创富

简介:明天聊聊投资理财那点事