弹退落地！选择提前退，正常退和延迟退，养老金分别相差多少钱？

2025年1月1日，由人力资源社会保障部会同中央组织部和财政部，联合下发《弹性退休制度暂行办法》在办法当中明确了弹性，提前退休和弹性，延迟退休的流程，包括部分人群，办理弹性延迟退休需要具备的条件，那么如果我们个人在选择弹性退休的过程中，自己今后养老金的待遇水平又会相差多少钱呢？

如果对于61岁退休的人群，选择弹性延迟退休，那么最长不超过三年的时间，也就相当于是64岁办理弹性延迟退休，但我们同时需要注意的是选择弹性延迟退休，首先要跟所在工作单位协商一致，并且经过所在工作单位同意才能够申请延迟退休，还要保证自己不属于，公务员的领导岗位和管理岗位，包括国有企事业单位的管理岗位和领导岗位，才能够去申请弹性延迟退休。

所以说不同退休年龄阶段的人群，它对应的提前退休和延迟退休的区间是不同的。如果你是1980年以后出生的男性，或者说是1990年以后出生的女性。原则上都会完全赶上延迟退休，男性最终是63岁退休，那么对应的弹性退休的范围，就是在60岁到66岁之间，因为提前退休可以60岁退休，延迟退休是能够66岁退休。如果前后相差6年的时间，对于个人今后养老金的影响还是比较大的。

我们都知道养老保险的基本原则是，多缴多得长缴长得，晚退多得这样的基本原则。当你的累计缴费年限越长，平均缴费指数越高，退休年龄越晚，那么所获得养老金的待遇水平自然而然是比较高的，如果提前6年退休，可能自己的养老金至少也会减少几百块钱。但如果说延迟6年退休，对应的可能就会增加几百块钱，有些人甚至能够增加1000多块钱，这就是区别。

但我们在选择退休的过程中，究竟该选择什么样的年龄，退休一方面要结合自己的实际情况，看看能不能够去申请弹性延迟退休。另外一方面也要跟自己的家庭背景个人因素有关系，如果说家庭背景确实需要你提前退休，那么我们不妨直接去申请提前退休，可能对自己来说更加有利。但是有些人，也可能申请延迟退休对自己来说更加有利，因为在自己的岗位上多工作几年到手的整体综合收入水平，原则上会更高一些，这部分人群选择延迟退休也是没有任何问题的。

在探讨弹性退休制度对个人养老金待遇的具体影响时，我们不得不深入分析几个关键因素，这些因素共同决定了个人在选择退休时间时的利弊权衡。

一、法定退休年龄与弹性区间

首先，明确个人的法定退休年龄是基础。以1965年12月出生的男性为例，其正常法定退休年龄为61岁，若选择弹性提前退休，则最早可在60岁退休，即提前一年；相反，若选择弹性延迟退休，则最晚可至64岁，但这一选择需得到工作单位的同意，并排除特定管理岗位的限制。对于更年轻一代，如1980年后出生的男性或1990年后出生的女性，他们可能完全适应延迟退休政策，最终退休年龄可能为63岁，弹性退休区间则扩展至60岁至66岁。

二、养老金待遇的影响因素

养老金待遇的高低主要取决于三个核心要素：缴费年限、平均缴费指数以及退休年龄。遵循“多缴多得、长缴长得、晚退多得”的原则，延迟退休不仅能增加缴费年限，还可能因社会经济发展而提高平均缴费指数，更重要的是，晚退休意味着领取养老金的起始时间延后，从而享受更高的基础养老金和个人账户养老金。

提前退休：若提前6年退休，养老金的减少是显而易见的。减少的金额不仅在于直接减少的缴费年限对应的养老金，还包括因未能享受未来可能的工资增长和养老金调整而带来的潜在损失。

延迟退休：相反，延迟6年退休则能显著增加养老金。除了直接增加的缴费年限，还可能因延迟期间工资增长和养老金调整机制而享受更高的待遇。对于某些人来说，延迟退休期间的工资收入加上最终较高的养老金，其综合收益可能远高于提前退休。

三、个人选择与家庭背景

在选择退休时间时，个人应综合考虑自身健康状况、职业规划、家庭经济状况以及对晚年生活的期望。家庭背景也是重要考量因素之一。若家庭需要经济支持或照顾，提前退休可能更为合适；而若个人在职业上仍有发展空间，且健康状况允许，延迟退休或许能带来更高的经济回报。

四、结论与建议

综上所述，弹性退休制度为个人提供了更多的选择空间，但每种选择都有其利弊。在做出决定前，个人应充分了解自己的法定退休年龄、弹性退休区间以及养老金待遇的计算方式，同时结合个人实际情况和家庭需求，进行深思熟虑。此外，与工作单位保持良好沟通，了解单位对弹性退休的态度和支持程度，也是做出明智选择的关键。

最终，无论选择提前退休还是延迟退休，重要的是确保这一决定符合个人的长远规划，既能保障生活质量，又能最大化养老金收益，实现个人价值与社会贡献的完美平衡。

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