最近，央行推出了30年超长期国债，被抢购一空。

很多保险人集体高潮了，说储蓄险收益吊打国债，抢国债不如买储蓄险。

他们是这样算账的，假如100万，买国债，每年的利息是25700元，那么30年本息和就是177万左右。

如果100万去买增额寿，那么30年后现金价值217万，比买国债整整多了40万。

结论，买国债不如买增额寿。

大家觉得上面的说法有问题吗？

普通消费者看来是没有问题的，但是大量的保险从业者都这样说，是有大问题。

为了引导大家买保险，片面突出保险的收益优势，忽略或者说隐瞒了资金的时间价值。

明亚的价值观有一条：使专业成为利客、惠民的武器，而非替机构和自身牟利的手段。

拾川觉得，无论做什么生意，诚信是第一位的，坚持实事求是地为客户创造价值。

这次30年期国债和普通国债付息方式并不同，是半年付息的，每半年就会付12850元，客户拿着这个钱可以继续去投资赚取收益，就算全部存银行，30年之后本息和肯定不止177万，即便不如储蓄险，差距也不会有40万那么大！

如何对比保险和国债的收益性呢，要在同样的领取条件下，看看最后谁多。

比如30岁男性一次性交100万，从第4年开始，每年领取25700元。

为什么从第4年呢，因为保险第四年才能回本，确实不如国债快，没有办法完全一样，但也非常接近实际情况。

到30年一共领取了69.3万，还剩余124.4万，本息和一共193.8万。相比于国债本息和177.12万，多了16.6万左右。

收益依然比国债有优势，只是没有40万那么大。

除了收益性之外，保险跟国债比还有什么特点吗？

一、安全性

国债、人寿保险、50万以内的银行存款，是我国安全等级最高的3种金融工具，都是刚性兑付。

二、灵活性

灵活性体现在两个方面。

一是交钱的灵活性，国债只能一次性购买，还要去排队抢额度，保险可以分期购买，1年、3年、5年、10年，甚至更长都可以，可以把未来的收入拿来锁定利率。

二是领钱的灵活性，国债是半年领一次，领取的钱是固定的。

保险是回本之后随时可以领取，领取的金额也是随意的，只要每年不超过20%就行。

二、身故杠杆

保险具有保障功能，比如交了100万，最高可以赔偿160万，国债没有。

三、双被保人+双投保人，财富传承功能

这款产品可以设置双被保人+双投保人，一张保单最多传四代人。

传承的时间长，最终的收益更高！

而国债没办法传承，到期就结束了。

四、王炸特权，可转换年金

增额寿就像一个蓄水池，需要的时候自己去舀水，优点是灵活，确定是不好控制，一不小心可能舀完了。

年金就像水龙头，定期定量放水。缺点是不灵活。优点是可以终生领取，不用担心活太久没钱了。

这款增额寿可以转换为预定利率3%的年金产品，实现终身领取，活多久领取多久。

特别说明一下，增额寿转换年金时可以全部转换，也可以减保部分转换，可以一次也可以多次转换。

转换时以投保时的年龄计算收益，但是需要补扣利息，目前利息按照3%计算。

五、可附加万能账户

可附加金麒麟万能账户。

保证利率2%，目前结算利率3.2%。

存入手续费1%，但是可以返还，相当于不要钱。

取出手续费第一年是3%，第2-5年是1%，之后为0。

领取额度没有限制。

万能账户相当于一个大号的余额宝，而且收益更高，可以帮大家很方便地打理闲置资金。

六、运营规则灵活，可隔代、旁系投保

现在都流行隔代亲，爷爷奶奶、外公外婆不想把钱流经父母，可以直接通过保单传给孙辈。

朋友们，经过上面的分析，你觉得买国债好，还是保险好？