辽沈银行合并14家省内城商行，海南农商行合并20家金融法人机构，辽宁农商银行合并36家地方农商行和村镇银行。在这近两年中，我国中小银行的合并案例越来越多，这一次终于轮到河南农商系统了。

河南农商联合银行，前身就是河南省农信联社进行改组设立的，他的股东基本上都是河南省国企，具有独立法人资格。这个消息在2022年11月就已发布，现在正式挂牌。这一次，合并了25家地区农商行、农村信用合作社，以及村镇银行。

不过有心人发现，在这一次河南省农商银行的筹备中，缺少了许昌农商行、禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行和柘城黄淮村镇银行等等，他们过去曾经在金融领域“大放异彩”。真的可能是河南最被人广知的银行，不过此次没有他们，也是众所周知的原因。

最新的消息，那就是许昌市中院审判结果，新财富集团和其掌控的村镇银行集资诈骗案件，主犯吕奕、李猛等仍然在外，该案李笋、赵彩霞等20名主犯已经审判。储户取款问题得以缓解，但是还未彻底解决。其中暴露出的问题就是，这些中小银行风险管理缺失，法人治理结构薄弱，内控机制几乎为无。

其实，各省的农村合作金融信社系统，也就是我们所说的农信社系统，他们的客户数量非常众多，总的资产规模极其巨大，但是负债也很沉重。在10多年前，银行体系要变革，当时的方案就是成熟一家，改组为现代的法人银行，争取实现我国银行业百花齐放的效果，但是现在看来，收到的正面效果并不大。

除了一些银行挂牌上市，成功从股民融资之外，其他银行对外资本融资，基本上就有了一些潜在风险渗入。尤其是一些农商系统发起成立的村镇银行，更是被坏人钻了空子，成为了一些犯罪分子的融资平台，最终坑骗了入股的股东以及存款的民众。

包括此次重组中被漏掉的许昌农商行和控股的村镇银行，为何现在他们没资格进入到新的河南农商银行的范围呢？就是这个原因。看看文件中所提到的，重组后的河南农商银行，就是要统筹推动中小银行机构清收不良资产、清理问题股东、多源补充资本。未来还要积极稳妥化解存量隐性债务，牢牢守住不发生系统性风险底线。

现在银行又进入新的一轮合并潮，例如辽宁省将辖内的多家小银行合并在一起成立了辽沈银行，而河南省又将辖内的农商银行以及村镇银行合并在一起成立了河南农商银行。希望合并之后能够加强内控管理，不要再出现金融动荡，尤其是要对存款人负责。

想想我国银行业创新最高峰时期，估算全国有着近8000家大大小小的银行，但是现在繁华过尽，剩下的难道就是一地鸡毛吗？银行业的变革，到底是成功还是失败的？