11月29日，由中信银行主办、新华网承办的第二届“信·新”品牌高质量发展论坛于北京举行。论坛上，中信银行升级发布“幸福+”养老账本3.0，基于客户需求痛点，从记账功能、规划逻辑、产品组合、服务引导、设计体验等方面进行全面升级，帮助客户更好实现幸福养老目标。

五大升级亮点解锁幸福养老新可能

中信银行基于“心理账户”理论研究，在业内首创“幸福＋养老账本，通过归集呈现养老三支柱和更多养老储备，打造养老心理账户，全面展示客户的养老资产，提供全生命周期养老服务。在个人养老金制度落地两周年以及贯彻落实中央金融工作会议关于做好金融“五篇大文章”一周年之际，中信银行全新升级“幸福+”养老账本3.0，旨在帮助客户解锁幸福养老新可能。

中信银行升级推出“幸福+”养老账本3.0，锚定“好用的养老记账簿”目标定位，首先是在记账功能的全方位优化，助力客户细致梳理养老资产，估算退休后收入，让每一位客户都能对自己的养老财务状况了然于心。新增的非金融资产手工录入功能，极大地扩展了养老储备的外延。值得一提的是，针对北上广深南京地区引入的OCR识图技术，显著提升了基本养老金测算的便利性，客户只需轻松上传社保权益单截图，即可快速获取测算结果。

规划逻辑的全面升级是此次养老账本的核心亮点之一。从传统的测缺口补缺口逻辑升级为更具前瞻性的“社保+”逻辑，不仅能帮助客户测算增加投资后未来退休可增加的现金流，更将养老规划从被动补缺口转变为主动追加投资，让客户真正掌握养老规划的主动权，提前布局，畅享无忧晚年。

产品配置策略的引入为客户带来了高度个性化的养老规划方案。投不好，不知道买什么产品，一直是居民养老规划的痛点。养老账本3.0根据客户的年龄和风险承受能力，精心推荐适宜的产品配置方案，无论是初入职场的“Z世代”，还是财富增长期的“中生代”，亦或是已经退休的“银发代”，无论是是稳健型、积极型还是进取型的投资者，都能找到契合自身需求的路径。并且，客户可根据个人意愿灵活调整投资计划，真正实现“我的养老我做主”。

“幸福+养老账本”在设计之初，一个重要的功能就是帮助客户一站式办理养老相关的服务。此次3.0版养老服务模块也迎来升级，在提供社保医保、养老规划、退休后服务等基础上，新增养老社区和养老地图功能，可实现全国29个城市67个养老社区的在线浏览、VR带看和地图导航，并可通过购买挂钩保险产品锁定优先入住权。养老地图提供周边养老机构、老年大学、医疗机构、银行网点的地图查询和导航服务，上线商户已超万家。升级医疗服务，包含全国三甲医院和商业机构的健康体检服务、便捷就医等助医服务，以及牙齿健康、家庭医生等。养老相关服务更加全面和贴心。

此外，体验设计方面的优化也让养老规划变得更加简单易懂。养老账本3.0将测算信息收集页面拆分为简单的四步引导式填写，大大提升了客户的操作体验。同时，以直观的图表和富有情感化的设计，诠释养老规划报告，让用户能够轻松理解测算结果。

数字化赋能让养老金融服务更有温度

人工智能、大数据、AI算法等前沿数字科技的快速发展，为养老金融服务带来更多可能。中信银行认为，养老金融涵盖的人群不仅是老年人，而是全量人群，要持续服务好亿万级的海量客户，需要借助有效的人工智能及数字化工具扩大服务半径，提高服务效率。幸福+养老账本便是中信银行运用大数据支撑和科学算法打造的“智慧账本”，帮助客户实现养老资产“算得清、管得住、投得好”。截至2024年10月末，“幸福+”养老账本累计用户已突破480万户。今年10月，中信银行“幸福+”养老账本凭借独创的养老规划方法论、多项数字技术和商业模式的创新融合、行业的前瞻性和领先性和对行业的引领性，在第九届“融城杯”金融科技创新案例评选中荣获“十佳案例”。

除了“幸福+”养老账本之外，中信银行还打造了基于专业投研、AI驱动的数字人财富顾问“小信”，为客户提供全流程智能化、交互式顾问服务；创新推出“资产负债表”，为客户呈现“收支—风险—养老—增值”四维度的资产负债表全景视图。

为更好满足居民多元养老需求，中信银行将坚持国有金融企业使命担当，持续推进养老金融服务数智化发展，做好养老金融大文章，用“有温度”的服务守护每一位客户的幸福未来。