以前马云曾开玩笑的说过：“未来买房就跟买白菜一样便宜”。当时大家都以为他在开玩笑，可最近这几年，我国各地房价一直在下跌，一些地方如鹤岗几万块就能买一套房了，这好像离马云说的不远了。
在过去十几年里，中国的房价像一列飞驰的列车，几乎一路飙升，让无数人一夜之间实现了财富的暴涨。
但最近几年，这列列车似乎开始降速，甚至有时会“倒车”。从一线城市到小县城，房价下跌的现象越来越普遍。
不少人开始担心，房产还能不能保值？与此同时，银行存款利率不断下调，钱放在银行里更像是“躺着贬值”。
于是，一些人开始将存款取出来，想要寻找新的投资机会。那么问题来了：手里有存款的人，接下来究竟应该怎么做？
是抓住机会投资房产、股市，还是干脆创业？还是说，选择保守一点，把钱留在银行更安全？
接下来，我们就来聊聊当下存款人的两大现实困境，以及潜在的风险。
第一大现实：投资创业的风险太大
除了投资，创业也是很多人考虑的方向。尤其是在银行存款利率下降的背景下，不少人想着与其把钱“闲着”，不如拿出来投资点生意，或开个小店试试。
可事实却远没有那么简单。创业听起来美好，但真正迈出这一步的人，往往会发现其中的艰难。
这几年疫情的影响，让大多数行业都不同程度地受到了冲击。虽然疫情防控政策已经放开，但市场的复苏并没有想象中那么快。
消费需求的萎缩是一个非常现实的问题。曾经，人们愿意为很多“非必要”的商品或服务买单，但如今，大家对手里的钱都分配得越来越精细，消费越来越理性。
这种消费习惯的改变，对于创业者来说无疑是一个坏消息。过去那些靠“冲动消费”赚钱的生意，现在很难再走得通。
即便是一些刚需行业，比如餐饮、美容等，依然面临着激烈的竞争和高昂的运营成本。很多创业者辛辛苦苦大半年，却发现到头来可能连房租都赚不回来。
除了消费需求萎缩，创业环境的其他问题也让人头疼不已。比如，传统行业的产能过剩问题已经非常严重，同行之间的价格战此起彼伏。
电商的崛起又进一步压缩了实体店的生存空间。再加上不菲的房租成本和人工支出，很多创业者发现，自己不仅没有赚到钱，甚至还赔了老本。
马云曾经提醒过想要创业的人：“现在的生意已经不是靠胆子大就能成功的，市场变化太快，没有十足的把握，不建议轻易入场。”
这句话对于当下的创业者来说，确实是一针见血。创业的风险不容小觑，一旦失败，不仅存款没了，还可能陷入债务危机。
第二大现实：投资风险越来越大
过去，房子和理财产品被认为是最“稳当”的投资工具。房子是资产增值的代名词，银行理财也几乎从未让人亏过钱。然而，现在的市场环境却发生了巨大的变化，各类投资工具正在变得越来越“不可靠”。
“买房稳赚”的观念曾经深入人心，但现在，房产市场已经和过去大不一样了。一些中小城市的房价，甚至跌回了“白菜价”。比如像鹤岗、玉门这样的地方，单套房产的价格甚至不及一线城市一平米的房价。
即使是上海、深圳这样的一线城市，房价也在高点上跌了超过30%。对很多人来说，房子已经不再是一个“稳赚不赔”的投资选项。
有人可能会觉得，现在房价低了，正是“抄底”的好时机。尤其是银行降低了房贷利率，首付比例也在下调，看上去似乎是个不错的机会。但问题在于，房价的未来走势并不乐观。经济环境、人口增长放缓、城镇化速度下降等多种因素，让房价上涨的空间越来越小。
与此同时，房价继续下跌的可能性却在增加。如果盲目入场，极有可能成为高价接盘的“接盘侠”，几年后不仅没赚到钱，反而背上了沉重的房贷压力。
对于那些不愿意买房的人来说，股票和基金也曾是一个不错的选择。毕竟，股市的波动性大，但收益也高，一旦选对了标的，短期内可能会带来可观的回报。
最近一段时间以来，股市的表现却并不理想。数据显示，2023年，A股市场的投资者人均亏损高达5万元以上。不仅如此，很多公募基金的收益也从过去的“稳健增长”变成了“亏损常态”。这一年里，许多基金产品的跌幅超过30%，让不少基金投资者彻底丧失了信心。
过去，银行理财产品被认为是“低风险”的代名词。但是，从近年来的实际情况来看，银行理财早已摆脱了“刚性兑付”的规则，即便出现亏损，银行也不会兜底。
最近就有不少投资者反映，自己购买的银行理财产品不仅没有赚钱，反而亏了不少。这样的变化让很多人措手不及：曾经的“稳健型”理财选项，怎么也变得这么不靠谱了？
在这种情况下，很多人开始迟疑，不知道该把钱投向哪里，甚至有人觉得，把钱放回银行里，哪怕利息少一点，至少不会亏本。
存款人未来的选择
在当前的环境下，手里有存款的人究竟该怎么做？是选择冒险投资，还是采取更为保守的策略？其实，这并不是一个非此即彼的选择，而是要根据自己的实际情况来定。
对于那些有稳定收入的人来说，可以考虑把一部分资金投资到相对风险较低的理财产品中，比如债券类基金，或者收益稳定的银行理财。但如果没有一定的风险承受能力，就不要轻易尝试高风险的投资，比如股票、基金，尤其是那些标榜“高收益”的产品。
如果真的有创业的想法，最好先从小生意试水，不要一上来就把全部存款投入进去。创业并不只是“有钱就能干”，还需要对市场、消费者以及行业有充分的了解。谨慎评估风险，做好最坏的打算，才有可能在创业的路上走得更远。
无论选择哪种方式，手里都应该留有一部分存款，以应对可能的突发状况。毕竟，在当下经济环境不太稳定的情况下，手里有点流动资金，才能让人心里更踏实。
结尾
如今，房价的下跌、投资环境的复杂化以及创业的高风险，让手里有存款的人陷入了两难的境地。是冒险尝试，还是稳妥保守？答案并没有绝对的对错，而是要根据自己的风险承受能力和实际需求来做选择。
正如开头提到的，市场的变化让我们不得不重新思考存款和投资的意义。未来，或许我们要学会更加理性地对待钱财，不再一味追求高收益，而是寻找一种更稳健、更适合自己的方式去管理财富。因为，真正的财富自由，不是赚到多少钱，而是让自己在任何情况下，都能不慌不乱，游刃有余。
