房贷提前还：减少月供VS缩短年限，哪个更划算？一文读懂！ 相比以前，现在的房贷利

房贷提前还：减少月供VS缩短年限，哪个更划算？一文读懂！ 相比以前，现在的房贷利率是低了很多了，起码是以前利率5.88~6.0的一半，可以说是省了一半的利息，许多人也都松了一口气。 特别是有房贷的，如果说您是最近这两年才买的房，那么利率更低，甚至能低于3.0以下。 那么对于已经买了房许久，如果你攒了钱，你还会选择提前还贷吗？ 提前还款，你会选择减少月供还是缩短年限？哪一个更划算呢？ 在当前环境之下，有本钱，是拿来做生意还是提前还款？ 这些问题一直困扰着有房贷之人。 其实我们也不必纠结，了解一下，提前还款的逻辑思维是什么？大概率你就知道怎么操作了。 ❶提前还贷的逻辑 为什么会提前还贷？是因为在利差、还贷成本之间，提前还款永远是正确的事情。毕竟借钱还利息，这是天经地义的事情。 可以说，当前存量房利率下降的空间是比较维稳的，因为相比之前的已经降了不少，保持银行利差，稳定金融楼市等，各种因素之下，其实提前还款还是当前收益的最高准则。 毕竟大多数有房贷的人都是普通人，那么目前有投资价值的标的几乎为零，且能够长跑得过银行利率的也比较少，那么这时候其实你想要更高的收益，不如把自己的房贷先还了。 就像一句话说，与其在股市、理财里面亏钱，不如提前把房贷结了。 同时，银行作为“核心要素”-债务的供给侧，也基本上是“垄断经营者”，获利能力仍然会是最高的，资本长期还是要留向银行股和银行债券、国债期货等相关板块。 这么看，存量房的利率和某个时点的现行利率，永远都有利差空间，提前还贷也就一直会有。 再加上当前存款利率下降，就业环境艰难，消费力跟不上等的情况下，有富余的资金用在提前还款上，比在其他消费、或投资带来的边际效率高、带来的效益高一些。 ❷那么提前还款，选择减少月供还是缩短年限，哪个比较划算？ 一是减少月供，贷款年限不变 特点:每月还款金额减少，总利息支出减少幅度相对较小。 适合人群:适合现金流紧张的，工作不稳定的。 二是月供不变，缩短贷款年限 特点:贷款总期限缩短，总利息支出大幅减少。 适合人群:收入稳定，现有月供无压力。没有更好投资机会的。想尽早还清贷款，减少心理负担。年龄较大，希望退休前清贷。 那么两者利息对比: 举例说明:原贷款100万元，利率3.3%，30年等额本息，想提前还款20万元。 方案一：减少月供，年限不变 新月供：3503.64元(原4379.55元) 节省利息：约11.5万元 还款期限：仍为30年 方案二：月供不变，缩短年限 月供保持约4380元不变 贷款年限缩短至约21年 节省利息：约26.39万元 两者节省利息相差，26.39-11.5=14.89万元。主要是第二种年限缩短了，总的本金还的利息也就少了。 或者是提前还款10万元的，已经还款两年的，同样的，方案二节省的利息比较多。 B 这么一看，第二种方法，月供不变，缩短年限，节省的总利息更多，更划算。大家可以根据自己的需求来选择。 ❸提前还款，也不是倾尽所有去还，还需要考虑未知的风险，多些预留资金。 就像这一位网友分享的: 自己今年年底存下20万，那么我会拿出其中的10万继续存着，那怕这笔钱一年的利息只有100块，那我也心甘情愿。 他认为这笔钱的意义：就是为了应对家庭未知风险的，像现在就业环境很差，万一哪天自己被裁员了，那这笔钱至少可以帮自己平稳度过四五个月不成问题，也可以更加从容地去找下一份工作。 剩下的10万块，我会全部拿来提前还房贷，因为我知道，我现在手里握着这10万块钱，一年产生的收益绝对不会超过我那房贷的利息。 所以，对提前还款，你应该有了大概的了解，祝大家尽早能够“无贷一身轻”。共勉！