银行业，似乎都陷入了一个怪圈，需要资金的客户借不着钱，不缺钱的客户想使劲给。

存款和贷款，一直是银行业生存的基础，也是营业收入的主要来源。

“嫌贫爱富”是银行业的经营准则，也是众所周知的秘密，优质的客户既有高额的储户，也不用担心信用风险。

银行手里的资金充裕，就想把钱借给“靠谱”的客户，赚点净息差，而不会把目标放在高风险客户身上，生怕利息没捞着，本金也保不住了。

所以这么多年来，不论市场风向如何变化，银行业都是贯彻稳健发展的理念，不会在风控模型上有太大的调整。

受金融风险的影响，现阶段银行的存款规模不愁了，可贷款业务又成了难题，甚至有些银行已经“命悬一线”。

个人贷款领域主要分为两类，其一是资产抵押性质的贷款，其二是纯信用类型的贷款。

房地产市场的情况，不用我说大家也知道，房产成交量和成交金额均创新低，银行新增的抵押贷款规模，还补不上客户提前结清贷款的窟窿。

大趋势无法改变，银行想要推陈出新，努力存活下来，唯有从客源上想办法，监管层面全面收紧网贷，可能就是最佳方案。

当代年轻人，不论干什么事，首要考虑的因素就是方不方便，主打一个随性，最怕处理麻烦的事情。

网贷的诞生，也是看中了目标客群这方面的需求，不用提供任何资料，只要身份认证以后，手指轻轻一点，借款资金就到账了。

也许授信的额度与客户消费能力相关，但这些都是后台大数据测算，在前端用户是无感体验，与银行的模式截然不同，自然收获了超多的客群。

虽然银行已经开始线上获客，可营业网点的客户经营还是主流，大量的客群被网贷俘获，要是这些客群都流入银行，哪里会有客源焦虑。

在网上借过钱的客户，银行都会比较谨慎，审核人员潜意识里会认为，客户的资金不足，连几千块钱都要找平台借。

有些客户比较神经大条，经常会忘记分期还款的日子，以为没多少钱就不影响，殊不知征信报告已经坏了。

即使没有出现过逾期，可频繁的借贷记录，还是会影响客户的征信报告，银行的大数据模型对征信查询次数、借贷笔数都有严格的要求。

那么，这些客群就无法与银行建立合作关系，不属于银行的目标客户，再多的输入也没作用。

老实说，银行才是金融市场里最有良心的企业，信贷的利率也是行业内最低，本该成为客户首选。

可是，这么多年银行给客户形成了“固执死板”的印象，很多人压根不愿意去尝试，也没有专业性的判断，被网贷的文字游戏给忽悠了。

网贷唯一的优势就是方便快捷，再加上趋利避害的宣传文案，让用户觉得十分划算，等真的出了问题，或者算总账的时候才发现，自己被坑得挺惨。

一入网贷深似海，从此银行是路人。

如果真的能全面收紧网贷，就不会有那么多的大学生，还没毕业就被套牢，也不会有那么多的年轻人，把提前消费吹捧到这样的高度。

可惜没如果。

有些新事物的发展，可以不用那么快，或者应当不断完善，也不至于切断了银行的“生命之源”。