人社局在2025年1月1日发布了延迟退休政策的暂行办法，明确了不同法定年龄的新退休年龄，同时也明确了2030年之后最低缴费年限会逐年增加，这里很多人对于延退的事情可能接受度还好，不管是在职人员还是灵活就业人员，毕竟还有弹性选择的空间，但是最低缴费年限的变化可是实实在在的要多掏钱了，对于企业在职人员，还有单位兜底缴费，可能个人承担部分也不会增长太多，但是灵活就业人员相对来说压力就大了，这时，很多人就开始纠结，算自己新法定退休年龄下还要再交多少年，到底要不要再继续交，或者还要多交吗，正好卡在最低缴纳年限上是不是更合适，今天小编就和大家一起算算。
我们先来看看，养老金是怎么计算的，跟什么数据相关，再来举例子说说缴费年限不同的情况能差多少钱。
养老金现在的计算公式：基础养老金+个人账户养老金，这里我们就先不考虑过渡性养老金的部分了，因为基本80后也没有视同缴费的经历了。
l 基础养老金：(退休上年度社平工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%
l 个人账户养老金：个人账户储存额÷计发月数
这里我们看到的是，与我们个人能力有关，能改变的数据，就是缴费年限和个人账户存额，个人账户余额又跟缴费基数相关，这是通过我们自己能力能争取的部分，那我们以辽宁丹东为例，看看缴纳年限不同，我们养老金能差多少。
假设上年度社平工资是7121元，选择60%的缴费档次，缴费20年，50岁退休：
基础养老金=（7121+7121*60%）/ 2*20*1%=大约为1139元
个人账户存额=168072/195=大约862元
养老金合计1139+862=2001元
缴费25年的话：
基础养老金=（7121+7121*60%）/ 2*25* 1%=大约为1424元
个人账户存额=204372/195=大约1048元
养老金合计1424+1048=2472元
那么缴费年限20年和25年的，养老金大概相差471元。
这里说明下，这里的个人账户存额部分是约算的，因为有些人不是连续缴纳，或者各地区的每年缴费基数差距较大，所以个人账户存额没有固定的一个涨幅比例，我们这里参考的是2024年的一个简单数据，小编在办理退休时，发现有些女职工21年的工龄，50岁退休时个人账户每个月能拿到的也就不到300元，这跟之前缴纳时间短，且丹东社平工资水平较低，又是灵活就业参保有一定关系。
所以我们能清晰的看到，即使相差5年的一个缴费年限，两者的养老金也能差大几百，这里还没有算到说等我们退休当年社平工资肯定还会高于现在的水平，这就是实在体现了社保长缴多得的原则。
之前看到过一个很有趣的比喻，说社保就像一盘菜，菜要趁热吃，社保也得趁早交，因为越早交，那么达到最低缴费年限的总成本就相对低，个人账户用于算利息的年头越长；毕竟社保的缴费基数年年增长，即使之后国家调整了灵活就业社保的缴费比例，但是基数增长缴费的金额肯定是要有增长的，就像我们在办理退休时，经常会看到有人医保缴纳年限不足，可能需要一次性补缴几十个月的费用，算下来至少1万多，但有些人就想，我得一下拿这么多，那就延迟吧，再延迟三年，这样还能少点，但是我们算过数据，延迟三年的话实际需要补缴的更多，养老保险补缴也是这个道理，很多人等着最后一起算，可总成本一点没有打折，反而增加了，所以在现在还有一定经济能力的时候，趁早交才是最合适的。
