首发：文文大保贝儿

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大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。

退休金有多少，很大程度上就决定了我们退休后的生活质量。

这篇文章，我们就来和大家聊一聊，如何规划养老保险，才能让我们实现体面的养老生活。

01

社保养老，必不可少

社保对于我们每个人来说，都是非常重要的。

从社保的定位来看：

第一，它是国家建立的基础保障制度。

社保现在有13.7亿人参保，覆盖了全国97%的人口。

我们也要积极的参与到这个全民的保障体系里来，不要去当剩下的3%。

第二，它还是政府进行再分配，缩小差距的工具。

有的人收入高，每个月花大几千顶格交社保；有的人一年才交几百，政府还给补贴。

两个人去医院看病，享受的是一样的医疗服务。

最后退休领养老金，交得多的肯定领得多，但国家会通过一些调整，让大家都往平均数靠拢，缩小差距。

社保的重要性，对于我们每个人来说，都不言而喻。

而我们在给自己配置好社保之后，可以再根据自己的预算和需求，在社保的基础上，给自己额外补充商业医疗和养老保险。

02

自己交社保，要交多少钱？

如果我们选择自己缴纳养老保险，那么有两种选择，一个是“城镇职工养老”，一个是“城乡居民养老”。

（1）城乡养老保险

城乡居民养老保险的投保门槛非常低，最大的优势就是“便宜”，一年只需要交一次钱就可以了。

以上海为例，分为10个档次，最低的仅500元，门槛并不高。

如果在退休时还没有缴够15年，则可以选择一年一年补缴，在缴满的下个月即可开始按月领取养老金；

也有的地方支持一次性补齐，如果经济条件允许也是可以的。

缴费标准各地有所不同，有的地方政府还会根据个人缴费分档补贴。

（2）城镇职工社保

以“灵活就业者”的形式，也可以选择缴纳城镇职工社保。

特点是福利好，多缴多得，长缴多得。

但是成本就比较高了。

因为灵活就业社保，是个人和公司的两部分，都由自己交钱。

还是以上海为例，最低的缴费基数是7310元，养老金的缴费比例是24%，每个月最少要交7310元×养老金24%=1754.4元。

一年就是1754.4元×12个月=21052.8元，也不算一笔小钱了。

另外，这个最低缴费基数还会年年上涨。

所以，如果条件允许的话，大家还是找一个能缴纳五险一金的工作，正常上班。

这样一来，就是个人和公司一起交钱，个人出小头，公司交大头，可以很好的减轻我们缴纳养老保险的压力。

还要提醒大家的是，在男性满60周岁，女性满50周岁之后，就不允许个人再缴纳职工养老了，所以如果想交的话，一定要趁早。

03

想给自己增加养老金，应该怎么做？

退休金有多少，很大程度上就决定了我们退休生活的质量。

如果想要拿更多退休金，我们可以选择多交社保，也可以自己额外准备。

对于快退休的朋友来说，如果是交居民养老或者灵活就业职工养老，可以提高自己的缴费档位，短期内多交一些钱；

如果离退休的时间还比较长，那就尽量不要断缴，延长缴费时间，最后也能多拿钱。

多交社保确实是一个不错的方法，不过它总归会受到政策影响，如果延迟退休，领钱的时间也会更晚。

在缴纳社保的基础上，我们也可以选择再给自己买一份商业养老保险。

它的优势在于：

第一，非常灵活，想交多少，怎么交，要什么样的保障，都可以个人定制。

每月或者每年，保险公司都会按时把钱打到账户上，像社保一样活多久就能领多久。

第二，它不会受到各种政策影响。

你能领多少养老金，享受什么样的医疗服务，只和你买的产品，保费有关。

和体制内外，职级高低，城市大小等等都没有关系。

以后不管是人口老龄化，还是收不抵支，保险公司都不能以此为借口，给你延迟或少发养老金。

第三，它能锁定长期收益。

在利率不断下行的当下，养老保险能够帮助我们锁定长期利率，享受终身的高收益。

确实也不失为体面养老的一个好选择。

写在最后

退休这个词，对于很多朋友来说都是多年之后的遥远图景，会发生什么谁也不知道。

但结合目前的种种迹象来看，我们起码能确定，养老这件事应该早做准备了。

想要在晚年过上体面的养老生活，只是依靠单一的养老保险，显然还是远远不够的。

在年轻的时候，努力工作攒钱，进行综合的理财规划，才能让我们拥有一辈子稳稳的幸福呀。

而且，退休金有多少固然重要，但大家也别忘了健康方面的保障，如医疗险、重疾险等，能帮我们转移潜在的经济风险。