近日，南京银行江北新区分行打破传统的普惠短期流贷授信模式，向江苏某智能技术公司创新提供了纯信用、中长期信贷资金支持。
据了解，近三年来，南京银行江北新区分行普惠金融规模平均增幅超30%，区域专精特新企业信贷合作率已超60%。从初创企业，到专精特新、“小巨人”企业，再到田间地头，分行因地制宜、因户施策，用心打造离小微企业更近的“普惠银行”。
与初创企业共成长，化解研投资金困境
为进一步优化江北地区营商环境，江北新区管委会、江北新区绿色融资担保有限公司和南京银行江北新区分行共同推出了“新创融·江北新区科创招商保”。该产品遵循“政府引导、市场运作、风险共担”的原则，打造针对江北新区招商企业的金融服务体系，解决招商企业、特别是初创企业的融资难题。
在这样的背景下，江苏某科技贸易有限公司于2024年7月选择在江北新区落户。这是一家从事脑产品医疗器械研发及生产的企业，为全年龄段人群提供脑健康的数智化解决方案。在第一批5000台产品即将投入批量生产之际，企业面临流动资金不足的困境。
“企业缺资金，但不缺技术和销量。”南京银行江北新区分行相关业务负责人表示，“我们现在做的就是，满足招商企业，特别是拥有自主知识产权的科创企业在创业之初的资金需求，围绕江北新区的主导产业，引导信贷资金流向硬科技。”鉴于对企业的核心技术和研发团队的高度认可，分行充分利用“新创融·江北新区科创招商保”的评价和担保体系，最终向企业发放500万元流动资金贷款，并成为客户主要授信银行之一。
随着江北新区现代化产业体系快速建设，近年来大量产业、科创要素在此汇聚，南京银行江北新区分行始终践行金融服务地方经济的初心，根据主导产业成立专门服务团队，积极构建“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的普惠金融长效服务机制，满足企业全生命周期融资需求。截至目前，该行科技金融贷款余额近40亿元，近三年平均增幅超20%。
搭建园区企业联动机制，破解跨省融资难题
南京某医药科技有限公司成立于2023年10月，是一家位于江北新区新材料科技园的科技型中小企业，拥有1600平的研发、合成、小试场地。随着业务拓展和市场需求的增长，企业新承接了大额高级医药中间体订单，但仍处于原料采购、生产筹备以及人员配置阶段，资金缺口成为阻碍项目推进的关键难题。
在“千企万户大走访”活动中，企业向园区上报了资金需求，南京银行江北新区分行与园区保持紧密沟通，在企业上报资金需求后3个工作日内即上门实地拜访，发现企业虽然发展前景较好，但由于业务模式的特殊性，向多家银行寻求融资无果。
这家企业“融资难”，一方面在于根据传统金融机构的授信审批机制，通常企业需成立满2年，并具备相关资质认证，方可满足基本信贷准入条件，而该企业成立时间较短，难以通过传统信贷审批机制获得银行授信；另一方面，企业的经营模式与传统企业存在显著差异，其关联的省外某药业公司是订单履约和执行主体，而南京公司作为研发主体和集团总部，现阶段账面没有任何营收和现金流，再次与银行常规信贷审批机制相违背，进一步加大了融资难度。
为克服这一难题，新材料科技园与新区管委会经济发展局取得联系，在小微融资协调机制的基础上，搭建起“政府+园区+银行+企业”的四方联动机制，由经济发展局、街道、新材料科技园与南京银行江北新区分行组成专项服务小组，深入调研企业经营状况、财务数据以及订单的详细情况。同时，发挥国家级新区的创新优势，依托“科技创新保”这款专门支持中小企业融资的新区特色产品，结合该企业的长期还款能力和项目前景，为其量身定制融资方案，最终授予企业1000万元信贷额度，目前放款500万元。
园区是江北新区经济发展、产业集聚的重要平台，更是架设在政府与银企之间的重要桥梁。截至目前，南京银行江北新区分行已与新材料科技园、生物医药谷、智能制造产业园等各大园区建立了密切联系，并依托园区资源，充分发挥“四方”联动机制的优势，精准对接小微企业融资需求，全力攻克授信审批难点、堵点，实现金融资源与实体经济的有效融合。
扎根涉农信贷服务，“金融活水”及时浇灌
成立于2015年的南京市六合区某农机服务专业合作社是一家市级示范合作社，合作社以北斗导航系统为依托，提供全流程智能化农机服务，为推动地区农业现代化和可持续发展作出了积极贡献。
南京银行江北新区分行在与当地农业部门的沟通中了解到每年秋收时节，合作社因收割、收购粮食等，资金需求量较大，结合秋收期间用款时间短、频率高、需求急的特点，为客户匹配了纯线上审批的“苏农贷”标准化产品，这也是南京银行成功落地的首笔“苏农贷”标准化产品。
“苏农贷”标准化产品是基于“苏农贷”风险分担模式推出的线上化产品，适用于新型农业经营主体名录内有纳税申报数据的农业企业、农民合作社以及家庭农场，相较于以往的线下审批模式，线上审批由2周缩短至2～3天，进一步提升金融资源可得性和便捷性。
“苏农贷”线上产品的成功落地，不仅满足了农业经营主体的资金需求，更解决了客户担保能力不足的问题，有效破解了农民合作社“融资难、融资贵”的痛点。截至目前，分行累计支持涉农客户70户，授信5亿元。
做好全生命周期服务，讲好“小巨人”成长故事
2024年下半年，江苏省工信厅发布《关于江苏省第六批专精特新“小巨人”企业和第三批专精特新“小巨人”复核通过企业名单的公示》，名单中有5家“小巨人”是南京银行江北新区分行多年的合作伙伴。
“我们公司2010年成立，早在2012年就与南京银行建立了合作，至今已有13年了。如今我们获评‘小巨人’，离不开南京银行在我们发展过程中的长期陪伴。”江苏某医药科技股份有限公司是一家主营创新药自主研发与药物全产业链CRO/CDMO服务的高科技医药企业。企业创始人表示，南京银行的支持对企业的快速发展起到了关键作用。
从最初的开立账户，到企业发展过程中涉及的一系列存款、贷款、结算支付、银行承兑汇票等业务，南京银行江北新区分行与该企业之间合作紧密。2023年前后，企业寻求进一步转型发展，向其全资子公司转移销售职能。但子公司尚处于初创期，流动资金存在临时性短缺，该行同样立即响应企业需求，短时间内向企业子公司投放1000万元流动资金贷款。从一个名不见经传的小型药企，到如今已C轮融资，后续即将上市的“小巨人”，南京银行始终一路相伴，见证了企业“从小到大”的全生命周期成长。
南京银行江北新区分行自2015年成立时就组建了科技文化金融专业团队，2023年9月在总行的战略规划下，升级为科创金融服务中心，进一步打造科创金融专营模式。在该模式下，客户分层管理更为精准，针对初创期企业、成长期企业、成熟期企业等各阶段科技企业，配套建立“全周期、全产品、全服务”的综合金融服务体系，助力企业行稳致远。
下一步，南京银行江北新区分行将继续扎根区域发展沃土，不断提高普惠金融供给能力和水平，进一步加大对制造业、专精特新、农业生产、绿色发展、国际贸易等领域普惠客群金融支持力度，让更多优质金融服务“飞入寻常百姓家”。
