今年9月，玖富万卡在多方联系一名张姓逾期用户无果后，启动了仲裁流程。在《仲裁裁决书》下达10天后，张某仍未还款履约;11月份，启动法院强制执行，执行法院查询到张某名下所有银行卡，控制其资产，并从中强制划卡还款。

这只是众多案例的其中一个，很多失信者抱着“不还钱不会上征信”的态度，以为仲裁机制只是随便说说，不会执行，等到因为失信而仲裁之后，才尝到了失信后不好好受的滋味。在玖富平台，已有多位玖富万卡的逾期用户，被列入法院失信人黑名单。

近日，有消息称12月底央行将牵头成立个人信用信息平台“信联”后，与第三方机构合作实现行业信息共享。这意味着，信联上线后，只要平台用户出现逾期现象，都可直接体现在央行征信系统，对房贷、车贷、信用卡申请等产生极其负面的影响。

同时，《最高人民法院关于限制被执行人高消费的若干规定》中也显示，禁止“老赖”住星级宾馆、旅游度假、坐高铁一等座、支付高额保费购买理财产品、子女就读高收费的私立学校等等高消费行为。那些仍旧抱着侥幸态度的失信人群，将会寸步难行。

很多人失信，都是因为逾期。所谓逾期还款，通常是指借款人在未办理相关展期手续的前提下，没有按时向出借方归还本金及利息。

产生逾期的原因有很多，有主观因素造成的，也有客观原因存在的，如：

1、借款人恶意欠款。有些借款人在借贷的时候就没想过还款，且会抱着“我不还，你奈我何”、“凭本事借的钱，为什么要还”等心态恶意将他人财产据为己有，甚至涉嫌合同诈骗。

2、借款人还款能力弱。借款人因家庭、工作、经营等客观情况发生变故，还款能力降低，无力还贷，导致贷款逾期。

3、借款人身背债务较多。一些借款人超越自身承受能力多头借贷，导致借款逾期。很多“老赖”也是这么造成的，中小企业经营者居多。

不管是主观因素还是客观因素，任何原因导致的贷款逾期，都会对借款人产生许多不良的影响并造成不良结果，失信人群在未来信用社会或将“四处碰壁”。

还款情况关联着个人信用，所以，每个人都要学会守护自己的信用，尽量不要因为疏忽而发生逾期还款。那么如何做到呢?这里，玖富万卡分享了几条秘籍。

首先，要看清条款，做到心中有数。分期借款前，一定要率先了解分期额度、利率、还款期限及罚息规则。起码要知道什么时候还款，还款金额是多少，做到按期足额还款。

其次，还款方式可以关联银行卡，定期定时自动还款。很多人并非没有还款能力，而是经常忘记还款。这种情况，最好绑定银行卡，并设定到期自动还款功能，就可以每月在规定时间提前还款，避免逾期而影响个人信用。

第三，申请展期，适当延缓时间。因为特殊情况而还不上借款时，切记不要放手不管，应想办法申请展期。可以争取到跟多的还款时间，保证分期借款能够还上。这种方式，对突然因收入降低而无法还款的人尤其有效。

第四，跟平台做好沟通，容时容差解决逾期。如果发现已经逾期了，怎么办?记住，在1-3天内，一定要给平台打个电话并解释清楚原因，然后及时还款加以补救。一般情况下，各大平台会设置“容时容差”机制，给大家一个逾期后补救的短时机会。

在信用日益重要的今天，借贷逾期已经成为主要的信用杀手。除了以上介绍的防止逾期的秘籍之外，其实各行业内机构也都在积极尝试。

譬如玖富万卡，就设置了多层次的用户信用管理体系，对于守信者采取鼓励机制，良性使用玖富万卡的用户，可在提额时降低费率，这是对守信者的肯定与激励。当然对失信者也会大力惩罚，尤其是对那些“老赖”用户绝不手软，只要符合一定条件就会启动仲裁及司法手段将其送进“黑名单”，并将其数据共享给整个行业。

玖富万卡对待失信用户的处置手段，包括多种，这里说说仲裁。早在今年3月 ，玖富万卡便引入了仲裁机制，用户申请分期服务时需同意并确认启动先予仲裁程序，签署仲裁调解协议。当借款用户实际发生逾期后，如失信拒绝还款，可依据仲裁结果提交人民法院进行强制执行。

此外，玖富还是多个行业信息共享系统发起、接入单位。早在2015年9月，玖富是首批接入中国支付清算协会“互联网金融风险信息共享系统”13家平台之一; 2016年9月，成为首批接入中国互金协会信用信息共享平台的互金企业。

一旦用户逾期失信，玖富万卡会及时披露其失信信息。只有惩戒失信人群，才能让更多人意识到信用的重要性，才能让大家重视信用。

玖富万卡把逾期用户被列入法院失信人黑名单，是为了惩戒那些失信的“老赖”，但此举其实也给大家上了一课，因为区区小钱而进入失信黑名单，那是大大的不值。

【王吉伟，商业模式评论人，专栏作者，关注TMT与IOT，专注互联网+及企业转型研究。】