有网友发帖问：你的退休金够生活吗？

一个高赞的回答：这个年代不是看谁退休金高，而是拼谁活得更久。活得久的那个，才是真正的赢家。

对于“退休金是否足够”这个问题，只能说，因人而异。生命的长度固然重要，但生活的品质也同等重要。到了晚年，生活穷困潦倒，疾病缠身，人未必会活得自洽。

经济基础，决定生活质量的下限；身体状况，决定生活质量的上限。

现如今，养老的方式主要是这4种：社保养老、子女养老、储蓄养老、以房养老。

大部分的人，养老金替代率不高，一些人还需要子女的帮衬才能勉勉强强保证晚年的生活质量。以社保养老为主，子女帮衬为辅，这是不少老年人的真实写照。

就好比，今天要介绍的何阿姨。

1991年6月，何阿姨就开始参加工作了，2021年12月在河南焦作某央企退休，退休时50岁。

何阿姨的累计缴费年限是367个月（约30.58年），视同工龄有43个月，实际缴费324个月，个人账户本息累计81213.24元。

30年出头的工龄，个人账户金额8万多，一个月能拿多少养老金？

1. 基础养老金：（5635+4853.36）/2x30.58x0.01=1603.67元；

计算公式是：（退休当年所在省份养老金计发基数+基础养老金指数化工资）/2x累计缴费年限x1%。

2. 过渡性养老金：4801.85x3.58x0.013=223.48元；

计算公式是：过渡性养老金指数化工资x视同缴费年限x过渡系数。

3. 账户养老金：81213.24/195=416.48元；

个人账户养老金/计发月数。

不同年龄段，对应的计发月数不一样。50岁退休，对应的计发月数是195；55岁，170个月；60岁，139个月。越晚退休，计发月数越少，计算下来，一开始拿到的钱越多。这也是为了鼓励大家晚点退休。

4. 其他补贴：0元。

最终，何阿姨的养老金合计：基础养老金1603.67元+过渡性养老金223.48元+账户养老金416.48=2243.63元。

除了基本养老金，何阿姨还有企业年金，但退休前交的时间较短，交的钱不多，账户里的金额只有一万多，退休后每个月能拿60元左右。

何阿姨说，退休前两年，自己税前的年收入在7万左右，平均一个月工资是5833元左右，退休后养老金不到一半，看到核定表的时候，说实话还是挺失望的。

根据世界银行组织建议，养老金替代率不低于70%，才能维持退休前的生活水平不下降。何阿姨的养老金替代率，不足40%，想要维持退休前的生活水平，有点难。

不过，话又说回来。何阿姨累计交的钱也不多，大家觉得，这个水平的养老金如何？

欢迎大家畅所欲言。