千呼万唤的降存量房贷利率，真要落地了。

外媒吹得风，还又一次吹准了，可见还是有点东西的。

9月24日，一揽子利好宣布：

将降低存量房贷利率，平均降幅大概为0.5%左右。房贷首付一二套拉齐，最低比例由25%下调到15%。

具体怎么操作，还要等细节，但降存量利率这事总归是又提上日程了。对于背着房贷的房奴们来说，这无疑是纯利好消息。

降存量房贷，一方面可以给老百姓减压降负，让大家的债务包袱进一步降低，一方面大家支出少了，可支配的收入就多了，也能有更多的消费空间。

房贷下调0.5%，100万贷30年的利息可减少10万，平均每月月供可以少还280元，至少下顿馆子的钱是省下来了。

于居民而言，能少还钱，总归是好的。

当然降存量，对银行来说自然是让利的那方，利息收入减少，相当于到嘴的肉得吐出来一部分，但从综合来看，降存量房贷，也是摆在银行面最好的一条路，是银行不得不做出的最好的选择。

目前存量房贷余额约有37.79万亿，利率下调0.5%，意味着银行一年就要少赚约1500亿元，假设平均贷款年限为15年，那就是让利超2w亿。

降存量，毫无疑问会直接影响到银行利润，少赚。

但不降呢，可能就是不赚，甚至亏损。

如今的大环境下，摆在银行面前的就这三条路。

因为现在愿意当房奴的韭菜是越来越少，尤其是那些高价房上车，又遇上高利率的那批，房价一跌，资产缩水了不说，还得继续还贷，利息还了不少，本金却纹丝不动，债务压力一大，很有可能破罐子破摔。

这时候降存量，银行适当做出让利，也能安抚到大家情绪，稳住人继续还贷，与此同时再配套下调存款利率，勉强能保持息差的稳定。

这样一来，银行的确是少赚了，但这块资产它并没有大面积的坏账，至少还能产生盈利。

若非要头铁死磕不降，那可能面临两种情况。

一是提前还贷，银行被动缩表，这息差就别想赚了。

这两年市场本就资产荒，大家普遍缺少投资渠道，投资收益跑不赢贷款利率，存钱利息也越来越低，以至于提前还贷成了目前的最佳理财。像从股市基市割肉还房贷的，平时省吃俭用还房贷的，不在少数。

您不把利息降下来，大家还会想方设法提前还贷，缩表加快，到时候更肉疼。

二是呆坏账上升，不良率激增，产生亏损。

现在部分房产回撤到什么地步呢？资产剩余价值，把房子卖了可能都不够还银行的，这种情况下，还款动力本就不佳，再不把个体债务压力降下来，人家大不了违约，房子不要了。

对于部分群体来说，当老赖的影响并没有想象中那么大，大不了不坐飞机高铁，消费也可以让亲属代劳。

反观银行，到时候法拍房数量还得往上冒，这房子到银行手里也是烫手山芋，拍卖出去能回本还好，卖不出去放着，那就是亏损。

另外账本上，不良率也会上升，影响颇大。

因此就目前来说，降存量房贷利率，对贷款人和银行来说，算是双赢的局面。

银行让利，完全是顺应市场趋势的理性行为，少赚总归有得赚，好过不赚甚至直接坏账，何况躺赚了这么些年，大家都困难的时候，也该有人出来让利了。

也只有大家好了才是真的好，说到底都是一根藤上结的瓜，各环各节都联系紧密，命运共同体下，哪有那么多的独善其身。

这里是“大佛聊互联网金融”，我们下期再接着聊！