28亿存款莫名被质押，是存款安全标志性案件

舒圣祥律师 2021-10-26 09:30:20

舒圣祥

近日，银行圈上演了一场“罗生门”：江西济民可信集团下属企业，在渤海银行南京分行存了33亿，却有28亿取不出来了！原来，已被用于为与企业毫无关系的中国石油集团孙公司华业石化公司提供贷款质押担保。匪夷所思的是，事发后，渤海银行仍致电企业，希望继续用其5亿元存款为华业石化贷款提供存单质押，且因华业石化未能偿还到期贷款，渤海银行南京分行已强行划扣企业4.5亿元存款。

储户将钱存放在银行，最重要的就是必须保障资金安全。倘若在储户不知情的情况下，高达28亿元的存款，被擅自用于为他人提供担保，储户权益得不到维护，银行没有信誉可言，金融秩序也将陷入失控。故而，此事的影响，绝不只限于个案和个别银行，警方调查之外，银保监部门也应介入调查。

根据法律的规定，以存款单出质，质权自权利凭证交付质权人时设立。案涉存款是电子存款，没有纸质存单，要想为他人担保，需要将电子存款转为纸质存单，并以此为他人贷款办理质押。按理说，程序比较复杂，在柜台办理时，必然涉及与留存的企业印鉴比对。居然办理成功，说明企业在银行留存的印鉴记录可能已被泄露。至于是银行内鬼还是企业内鬼，暂且不得而知。涉事银行在审核过程中，是否存在严重问题，也有待相关部门调查。

从业已披露的相关事实看，涉事银行可能存在重大问题的一个关键证据，是会计师事务所在对存款企业进行审计时，2021年3月曾向渤海银行南京分行发出询证函。在函中“山禾药业在渤海银行的7笔存款共计10.1亿不存在冻结、担保或其他使用限制”的内容下，该行回复"经本行核对，所函证项目与本行记载信息相符"。事实情况却是，该集团每笔存款存入后的几天内即遭质押，银行出具了虚假的询证函。

金融机构故意出具虚假询证函，是要承担法律责任的。这也足以证明案涉银行可能存在明显过错，甚至主观恶意。根据之前《物权法》的规定，以存款单出质的，当事人应当订立书面合同。《民法典》虽然删除了这一规定，但倘若内鬼不是出自企业，企业没有过错，以交付存单形式设立的质押合同也理应无效。即便查明与存款企业内鬼有关，被担保企业和银行若非善意（不知道且不应当知道），担保合同对存款企业也不发生效力。

有鉴于此，此事应尽快进入司法诉讼途径。存款企业蒙受了经济损失，不仅巨额资金失去了流动性和安全性，甚至有4.5亿元存款已被银行划走，除了报警之外，也应立即启动司法诉讼程序，追究案涉银行和被担保企业的民事赔偿责任。这应该是一起标志性案件，让社会公众都能看见，银行倘若胡作非为，不对存款人资金安全负责，将会承担怎样的法律责任？赔到倾家荡产的风险，相比银行事后的“郑重承诺”，显然要可信得多。

储户28亿元存款莫名被质押，肯定有涉嫌犯罪者要承担刑事责任；但在个案中的犯罪行为之外，公众更为关注的，仍然是银行在其中扮演了怎样的角色。是审核把关不严，还是内鬼参与犯罪，抑或储户存入银行的钱，本身就在银行的恣意腾挪之中？相比来自市场外部的金融风险，来自金融机构内部风控缺失的“系统性风险”，普通储户根本难以预料，也是金融安全的不能承受之重。倘若最终证明这是一桩金融丑闻，理当引起足够重视。

53 阅读：12588
评论列表
  • 安全第一 64
    2021-10-26 12:33

    中国的银行信用早臭了

    一生不变 回复:
    还有什么不臭的吗[呲牙笑]
  • 君子如玉 55
    2021-10-26 13:05

    这是这件事还真的不知道有这么胆大的银行

    淡定 回复:
    绝对不只是这一家，只是没暴雷而已
    用户10xxx46 回复:
    只是一斑
  • 欢喜坨 43
    2021-10-26 12:32

    呵呵，明天开银行去，搞个几十亿出国快活去

  • 西直门住家 36
    2021-10-26 14:21

    股份制及以下级别的银行信用通过渤海银行砸了个稀碎！经验告诉我们，存款保险制度也是50万赔偿额度，我们何苦难为自己，把钱存在四大国有银行之外呢？！

    用户10xxx16 回复:
    以后分开存吧，每个银行不超过五十万，最多六十万
    孩子他爸 回复: 用户10xxx16
    企业账户账户哪能开那么多啊[笑着哭]
  • 石刻 34
    2021-10-26 14:24

    这哪是内鬼。这明显银行就是 硬抢！

    用户18xxx35 回复:
    对，想把人家那33亿全部吃完
  • 用户12xxx10 32
    2021-10-26 14:46

    所以知道现在金融系统有多乱了吧，老老实实拿钱存到4大行去，剩下的没准哪天就歇菜了

    淡定 回复:
    四大行也不是啥好玩意，曾经农行吞人家8个亿最后只陪了人家4亿多，想想吧，四大行都这样更何况下面这些小银行了
    山河水润 回复:
    一直都是五大行吧？工农中建交
  • 飞思 31
    2021-10-26 13:01

    只能说胆是真的“大”。

  • 高超 23
    2021-10-26 13:01

    吓的我赶紧查了一下我的账户，还好我那八十个亿还能转出来

    鋼鉄靑龍 回复:
    小心点转，转完了油尽灯枯了[得瑟]
  • 腻子锅 21
    2021-10-26 13:21

    背后的力量也忒牛

  • 用户92xxx59 20
    2021-10-26 18:15

    任何有脑子的一想就知道这是一桩严重的犯罪案件，必须将犯罪分子绳之以法以为国金融市场的信誉和稳定！

    用户18xxx35 回复:
    是的，太严重太恶劣了，胆子好大的银行！
  • 红狐犀评 18
    2021-10-26 14:16

    看来，我“勃海银行”里面的几千亿要尽快转走了，留着太不安全了。

    晓风残月 回复:
    转走小心“勃”不起来[得瑟][得瑟]
  • 小小 17
    2021-10-26 12:53

    判刑，死刑

  • 爱喝酒的小兔几 17
    2021-10-26 14:49

    这个是不是要退一赔三啊[呲牙笑][呲牙笑][呲牙笑]还是某些洪色家族洗钱的啊

  • 普照山无影手黑带 16
    2021-10-26 14:18

    吊销渤海银行的金融业牌照啊！

  • 小草吃嫩牛 15
    2021-10-26 14:21

    偷不了就骗 骗不了了就抢

  • 2791857 13
    2021-10-26 13:05

    只有你想不到的，没有人家不敢做的

  • 方乘式 13
    2021-10-26 17:24

    只能说人有多大胆 银行就有多大产 [笑着哭]

  • 用户14xxx48 13
    2021-10-26 23:45

    当你在厨房发现一只蟑螂的时候，你家已经有成百上千只蟑螂了。

  • 仁者不憂 12
    2021-10-26 12:23

    还好意思骂美国？

  • 贤隐客 12
    2021-10-26 17:03

    估计钱早已转出去了，真正的大咖也也都消失了，留几个小马虾顶雷吧

  • 蜗牛叔叔 10
    2021-10-26 18:25

    这银行不是不对存款人资金安全负责，而是明抢存款人资金

  • 随遇而安 9
    2021-10-26 12:52

    老百姓只有看病钱不会抵押吧

  • 谈股论金 8
    2021-10-26 15:53

    要搞就搞大的。银行内鬼狠搞一票。

  • 心飞扬 8
    2021-10-27 22:05

    查出结果，就看银监会的了，不重罚涉事银行，如何让公众服气？！！银行都靠不住，以后只能放支付宝了！

  • 1233 7
    2021-10-26 13:05

    到最后不要不了了之

  • xx 7
    2021-10-26 13:54

    银行信用坍塌

  • 2019111 7
    2021-10-26 17:59

    不要老说什么法了！法也是人掌控的！人没有底线了什么法都没用！

  • 哈哈 7
    2021-10-26 13:51

    这个银行要谅谅

    默默守护 回复:
    要连带很多股份制商业银行要凉凉了
  • 玻璃心 7
    2021-10-26 14:47

    渤海银行 我是电力的子公司 我要用腾讯的存款抵押贷款

  • 大强 7
    2021-10-26 20:19

    这两家企业还是拎得清的，如果同意银行的操作。下面麻烦大了，这就会变相的变为乙方同意担保。大公司有自己法务还是有必要的[点赞]

    海军元帅–赤犬 回复:
    能有三十多亿现金存款的企业，肯定有完备的法务团队
    用户10xxx97 回复:
    大公司又怎么样，这是银行前高管的个人犯罪行为，与本行无关，那个高管上个月死掉了。与本行点关系都没有，不服，去告我呀。
  • 老实人 7
    2021-10-26 14:02

    银行是弱势群体[得瑟]

  • 非凡之眼 6
    2021-10-26 13:15

    大企业都快自己查查吧

  • 吃瓜群众 6
    2021-10-26 15:27

    渤海，你以后再也勃不起来了[笑着哭][笑着哭]

  • 用户18xxx92 5
    2021-10-26 18:43

    报警吧！别没事嚷嚷。

  • --董美娃-- 5
    2021-10-26 22:53

    严查的话中国一半的银行要关门的 哪家银行没有案底的

  • 輕狂書生 5
    2021-10-27 22:15

    跟明抢没啥区别了[无奈吐舌]

  • 怀念 4
    2021-10-26 11:34

    有人空手套白狼，能是什么人呢？

  • 阿弥陀佛 4
    2021-10-26 12:00

    不可思议！

  • 用户18xxx24 4
    2021-10-26 15:23

    我在银行存款50元，应马上到银行看钱在不在！

  • 天天 4
    2021-10-26 19:32

    现在金融市场无法无天了！

  • 用户10xxx16 4
    2021-10-26 22:16

    豪哥：二十八个太阳？

  • 周威力 4
    2021-10-27 07:55

    渤海银行不倒天理不容！

  • 菩提树 3
    2021-10-26 11:56

    取缔这种非法银行，储户赶紧把钱取出来吧

  • 假行僧 3
    2021-10-26 12:10

    应该让银行赔得倾家荡产，如此大额的自己，涉事人员也要把牢底坐穿

  • 金刚 3
    2021-10-26 11:06

    心够黑！胆够肥！！

  • 天天 3
    2021-10-26 19:32

    严惩不贷！

  • 。。 3
    2021-10-26 20:05

    有渤海的尽快转走吧，要破产了

  • 用户71xxx28 3
    2021-10-26 15:30

    故意侵吞

  • 用户15xxx56 3
    2021-10-26 22:11

    假一罚十！！！罚渤海银行280亿元。

  • 用户12xxx36 3
    2021-10-27 17:16

    只相信大公国际[笑着哭]

  • 逝水年华 3
    2021-10-27 20:08

    四大行也出过这种事

  • 用户17xxx02 3
    2021-10-29 17:39

    中国的金融没有信用啊

  • 用户78xxx15 3
    2021-10-29 20:18

    吓的我赶紧去查了一下我的5块钱幸好还在

  • 毅力芳菲 2
    2021-10-26 11:24

    小银行不靠谱，还是中工农建！

  • 用户10xxx83 2
    2021-10-26 11:10

    存在银行的钱，就是银行的。怎么，不服？那你不要存了

  • 虫庆农豁皮直瞎市 2
    2021-10-26 12:09

    存款企业应马上诉讼保全还剩下的存款

  • 用户11xxx86 2
    2021-10-26 12:25

    这事其实挺常见的，只是这次数额大了点

    思考使我快乐 回复: xyhoney
    很多啊，只不过基本金额都是百万，千万级别的，这个金额特别巨大而已[得瑟]
    xyhoney 回复:
    不要瞎起哄，这种明显违法的事情，明显有一方巨亏的事情，能是常见的事？？？被吃的一方会忍气吞声？？？常见？？？
  • 抬杠涨知识 2
    2021-10-26 09:52

    还是先查两遍的内鬼吧，没有鬼是做不成这么大买卖的[汗]

  • 半夜玩手机 2
    2021-10-26 11:34

    破窗理论

  • 用户16xxx28 2
    2021-10-26 11:28

    大户估计今天都去取钱了

  • 少生孩子 少造孽 2
    2021-10-26 12:26

    银行是弱势群体

  • 小成 2
    2021-10-26 11:08

    以后私家银行如何能信任

  • 徐禹焱 2
    2021-10-26 14:58

    以后只存四大行了

  • 空白 2
    2021-10-26 22:04

    其实，这件事情也只是银行内部的冰山一角！银行内部的事比这严重的事多了去了！

  • 心有愿念 2
    2021-10-28 08:10

    银监会隐身了

  • 遗莣 .| ＆⒎纷.坏 1
    2021-10-26 10:56

    又不是只有这一次 这种操作多的是 只是这次被发现暴雷了而已

  • 乌干达用户5523×××× 1
    2021-10-26 12:01

    小场面，反正不是银行的错

  • 用户18xxx35 1
    2021-10-26 23:14

    太恶劣了，太胆大了，看后续如何，渤海银行直接倒闭吧

  • 一晕抵百醒 1
    2021-10-26 20:59

    这是个美国独资企业专来搞金融破坏的。

  • 步行去月球 1
    2021-10-26 22:47

    一个渤海银行搞的人心惶惶，全集团排查银行存款，伪央企单位往来，老鼠屎

  • 用户15xxx13 1
    2021-10-26 22:50

    这个骗你不成，明抢有区别吗？

  • 邱南 1
    2021-10-26 14:35

    流氓不可怕，就怕流氓有文化

  • 剑雨朦朦 1
    2021-10-29 11:21

    银行的人不傻，这明显就是套利。银行存单100%质押，属于无风险业务，利率很低的，操作一下，搞个3%4%不成问题。把钱贷出来，随便投个基金，信托，轻轻松松8%，一年1个亿的差价不就出来了[得瑟]渤海这个估计野心太大，4%的差价不满足，玩脱了

  • 用户11xxx10 1
    2021-10-30 21:50

    反正是自己审，银行内部想做文章太容易不过了，所以受害公司要求交出办业务时的影像记录以及留存文件资料，银行二话不说直接拒绝提供，因为压根没有的事情

  • 用户16xxx26
    2021-10-26 12:33

    银行的名声什么时候开始烂的？

  • 一起奔小康
    2021-10-26 20:20

    建议立即查处犯罪行为！

  • 警钟长鸣
    2021-10-26 12:25

    这种毫无信誉的银行有何存在的必要？？？

  • 焚情
    2021-10-26 11:52

    好

  • 爱之星
    2021-10-26 11:55

    我28块钱的存款还安全吗？

  • 用户10xxx30
    2021-10-27 02:05

    支付宝还安全一些

  • 逗比
    2021-10-26 21:25

    家贼难防

  • 陈晓刚
    2021-10-27 21:23

    中国银行=中国足球

  • 我儿子马二厶不讲武德
    2021-10-28 10:40

    存不，哈比？垃圾银行啊[得瑟]。

  • 默默无闻
    2021-10-29 10:40

    还好我都是欠花呗的钱

  • lzx2888
    2021-10-29 12:19

    是挺标志的，曝光这么多天了居然啥事没有。

  • b6-关东
    2021-10-29 11:41

    肇事者早跑到国外的吧！

  • A缇䀾A
    2021-10-30 09:24

    世上还有什么事他们不敢干的

舒圣祥律师

简介：合肥律师。资深评论员。

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