文｜邱雯婷  编｜顾柠

“王颖和彭家文招行副行长的任职资格已获得核准，招行高管团队架构变更为“一正六副”。”

11月3日，招商银行（以下简称：招行）发布公告称，该行收到《国家金融监督管理总局关于招商银行王颖任职资格的批复》和《国家金融监督管理总局关于招商银行彭家文任职资格的批复》。根据上述批复，王颖和彭家文招行副行长的任职资格已获得核准，任期自核准日11月1日起生效，至该行第十二届董事会届满之日止。

目前，招行高管团队架构变更为“一正六副”，包括：行长（兼党委书记）王良、副行长王云桂、朱江涛（兼首席风险官）、钟德胜、王小青、王颖、彭家文。

此前的10月27日，招行披露2023年前三季度业绩。数据显示，截止9月末，该行实现营业收入2602.79亿元，同比下降1.72%；归母净利润1138.90亿元，同比增长6.52%

两位副行长任职资格获批

此前职务均为行长助理

《行长速览》发现，此次同时获批副行长的王颖、彭家文均是在招行任职超过20年的“老招行”，有着丰富的银行从业经验。

从履历上看，王颖资历颇深，加入招行至今已有26年，且在多家重要分行担任过多个分行行长，有过管理经验；而彭家文则资历颇浅一些，在招行至今有22年，长年在总行层面历练。

简历显示，王颖于1972年出生，南京大学政治经济学专业硕士，经济师。1997年1月王颖加入招行，历任北京分行行长助理、副行长，天津分行行长，深圳分行行长，2023年2月起任招行行长助理。

彭家文则是于1969年5月出生，中南财经大学国民经济计划专业本科学历，高级经济师。现任行长助理、财务负责人、董事会秘书，兼任总行资产负债管理部总经理。2001年9月，彭家文加入招行，长期在总行工作，历任总行计划财务部总经理助理、副总经理，总行零售综合管理部副总经理、总经理，总行零售金融总部副总经理、副总裁、副总裁兼总行零售信贷部总经理，郑州分行行长，总行资产负债管理部总经理。

今年2月初，原行长助理王小青、钟德胜晋升为招行副行长后，王颖、彭家文的行长助理任职资格也都获得银保监会核准。时隔九个月，二人又双双从行长助理晋升为副行长，速度实为业内罕见。值得一提的是，彭家文目前还兼任招行财务负责人、董事会秘书和总行资产负债管理部总经理。

前三季度中收降幅超11.52%

AUM破13万亿

新迎两名副行长前不久，招行发布了三季度业绩报告。

10月27日，招行披露2023年前三季度业绩。数据显示，截止到9月末，该行实现营业收入2602.79亿元，同比下降1.72%；归母净利润1138.90亿元，同比增长6.52%；净利息收入1622.86亿元，同比增长0.10%。但息差的收窄还在持续，数据显示，招行前三季度净息差为2.19%，同比下降22个基点。

针对生息资产收益率同比下降的原因。招行在财报中表示，一是LPR（贷款市场报价利率）多次下调叠加有效信贷需求不足，贷款收益率下行；二是市场利率中枢低位运行，带动债券投资和票据贴现等市场化资产收益率下降。计息负债成本率同比上升，主要是受美元加息影响，外币负债成本率显著上升。

“我们判断接下来息差还有往下探底的可能性。”招行新任副行长彭家文在三季度业绩说明会上说。在他看来，一方面，LPR下调及资产供求关系影响带来的资产端定价下行仍然会持续；另一方面，从负债端看，虽然存款利率下调，但由于存款结构的变化，使得存款成本仍相对刚性。

另外，报告期内招行实现非利息净收入979.93亿元，同比下降4.59%。而中收或为带垮“非息”增速的主要因素。前三季度，招行手续费及佣金净收入670.27亿元，同比下降11.52%。具体来看，招行财富管理、资产管理、银行卡三大项目的手续费及佣金净收入同时下跌。财富管理手续费及佣金收入240.49亿元，同比下降6.02%。虽然其中代理保险收入同比增长16.94%，但代理基金收入、代销理财收入、代理信托计划收入均下降了20%以上。资产管理手续费及佣金收入同比下降8.14%，托管费收入同比下降6.79%。受信用卡线下交易手续费下降的影响，银行卡手续费同比下降8.62%。

面对当前非息收入增长困境，招行称，该行积极寻找破题之路，一方面夯实客户基础、升级客户服务，提升优势业务市场竞争力；另一方面加强创新、前瞻布局，打造细分领域新优势。

作为老牌零售银行，招行零售战略转型近20年，并在2021年进入零售发展的小高峰。前三季度，招行零售AUM（管理个人客户资产）继续保持较好增长。截至9月末，该行零售AUM达13.08万亿元，较年初增长7.9%，双A系数（AUM与总资产之比）进一步升至约1.23。

招行行长王良曾公开表示，“只要AUM不断做大，随着市场轮动变化，就会‘东方不亮西方亮’，实现相互弥补，提升非息收入的稳定性。”

另一方面，招行的客群也在持续壮大。三季报显示，招行零售客户数1.94亿户，较年初增长5.43%。招行金葵花及以上客户（指在招行月日均全折人民币总资产在50万元及以上的零售客户）452.92万户，较年初增长9.31%。

零售贷款总额上涨7.71%

对公、个人房贷不良均微升

截至三季度末，招行资产总额10.67万亿元，较年初增长5.22%；贷款和垫款总额6.46万亿元，较年初增长6.68%；贷款和垫款总额占总资产的比例为60.51%，较年初上升0.82个百分点。其中，零售贷款3.39万亿元，较年初增加2268.47亿元，增幅7.17%，增幅高于上年同期。二季度、三季度招行零售贷款增量分别超过920亿元、590亿元，与一季度零售贷款增量占比不到三成的情况形成鲜明对比。对此，招行解释称，主要是居民消费回暖，个人经营性贷款、消费贷款需求均有所增加。

资产质量方面，截至报告期末，招行不良贷款余额617.94亿元，较年初增加37.90亿元；不良贷款率0.96%，与年初持平；拨备覆盖率445.86%，较年初下降4.93个百分点。

针对市场关注的涉房业务，招行也在三季报中做了详细披露。截至9月末，招行房地产贷款余额2995.43亿元，较年初减少341.72亿元，占比不足总贷款余额的5%，较年初下降0.91个百分点。对公房地产不良贷款率较年初上升1.32个百分点至5.31%，但环比二季度末有所降低。个人住房贷款不良率为0.36%，较年初微升0.01个百分点。

招行表示，一方面，受部分高负债房地产客户风险释放的影响，不良贷款余额和逾期贷款余额较年初有所增加；另一方面，随着国内经济总体呈现向好趋势，关注贷款余额和占比均较年初有所下降。