下调存量房贷，刻不容缓了。
最近，关于下调存量房贷的消息，再次刷爆全网了。这不是一次挤牙膏式的下调，而是允许全国各地的业主转按揭。什么叫“转按揭”？就是比如，你原来贷款利率4.2%，贷款100万，月供就要6277元，30年的总利息超过63万。但现在，银行利率最低已经来到2.85%了。你已经还了5年了，不想再背4.2%的高利率了。那你就想转按揭，按最新利率2.85%，重新贷款。
这时，假设你剩余未偿还本金还剩90万，贷款25年，按最新利率2.85%，月供就下滑到了5137，你的利息总额也下降到了32万。对比之前的利息，直接就减少了30来万。这里面可能需要一笔过桥资金，比如，你得先把贷款还完，再重新办理抵押贷款。但只要利率下来了，转按揭还能节省一大笔利息支出。且不说别的，月供这里，每个月就能省出1000多块钱。
转按揭所惠及的人群也更大。此前，央行整体下调了一次存量房贷利率，但有两个问题：一是，仅限存量房贷利率。二是，下调后的利率依然高达4.2%。转按揭就不同了，它不局限于首套房，你有两套，三套，七八套，就可以一起办理转按揭。另外，既然选择转按揭了，你就有了新的议价权。你可以选择当地提供最低贷款利率的银行，重新贷款。这就会让银行之间，互相内卷，为了抢客，都会把利率压缩到当地最低。
现在是贷款的人少，存款的人多，房贷是银行最大的现金奶牛。转按揭，就等于把贷款的主导权，重新交给了业主。这是实打实地为每一个贷款家庭减负。为什么要调低存量房贷利率呢？
主要就一个原因：不降不行，银行顶不住。有人就质疑了，银行作为受益者，怎么会顶不住呢？不是房贷利率越高，银行就赚得越多呢？这只是贷款方面，而在存款方面，银行的利息支出太大了。因为对未来预期不够，中国人拼命地存钱，今年上半年，就存了10万亿。其中，有8万亿来自于居民存款。谁在存钱呢？主要就是退休的老年人。这些人拼钱吃利息，需要花钱的年轻人呢？没钱花，也不愿意贷款。
结果就是，银行贷款放不出去了，存款利息支出越来越大。这是一个恶性循环，银行把利息付给老年人，老年人不花，继续存。贷款的中年人，承受着巨额负债，生活艰难。年轻人一看，中年人这么难了，那我也不花钱。因为中年人压制消费，导致企业不投资，不贷款，刚毕业的大学生连工作都找不到。
怎么扭转这种情况呢？就得靠财富再分配。怎么分配？压低存款利率，降低老年人的利息收入，把这部分钱还给中年人。中年人生活开支大，根本存不住，每个月少还1000多的贷款，也是要花掉的，生活压力减少了，消费也刺激了，企业才敢投资，年轻人才有工作。
年轻人有了工作，收入提高，消费欲望也远远强于老年人，消费上来了，企业有了利润，才会贷款扩大生产。年轻人有了工作，也有了涨薪的预期，才能贷款买房，甚至贷款消费。
现在的情况是什么？是有强烈消费需求的年轻人、中年人，没有钱花。而具备强烈存款欲望的老年人，拿着一辈子积累的积蓄，存入银行，还把每年的退休金，继续存入银行。这些钱根本就没有流动起来，变成了庞大的沉默资本。
降低房贷，就是给中年人精准减负，减少他们的生活压力，让他们有钱花。这个钱，不是乱花，而是他们不必压制消费需求，可以释放被压抑的消费需求了。
在存量房贷利率进一步降低以后，存款利率也会跟着下跌，很可能跌入“1%”，甚至负利率时代。负利率不是指银行倒给你钱，而是存款利率跟不上通胀率。你存在银行里的钱吃利息，根本跑不赢货币贬值。严格来说，“负利率”，也是为了倒逼老年人把钱撤出银行，投入到消费市场。与其等着贬值，不如拿出来，赶紧花了，及时行乐。
这也是财富再分配的一种方式。降低存量房利率，不能再拖了。刺激消费，让中年人恢复消费信心，让企业恢复投资信心，让年轻人找到工作，就必须让老年人把钱掏出来。要么，降低他们的退休金，要么降低他们的存款利息收入。毕竟，他们的利息收入，很大一部分就是来自于中年人的房贷利息支出。
经济转型的阵痛，不能都让中年人来扛，退休金高的老年人也要出来分担一部分了。
安迪
反正我现在还的月供有三分之二是利息……
未见 回复 09-05 19:57
我选的等额本金，50万三十年，第一个月利息一千六百多，每月利息递减4.4，上月提前还了三十万，现在月还一千九，年限还有十年
大叔 回复 未见 09-16 17:25
我63万还了5年，现在一半利息一半本金了。
流浪歌手的情人
要断供的尽早，多还几个月就白白多丢几个月的钱，[呲牙笑]
骑着鱼的猫
这个和当年日本的操作一个样，就是疯狂的降低存款利率，直至负利率，结果也没能救的了小日子的房地产和经济！！！
000 回复 09-03 17:37
不降不行，大家都存钱不花钱，要给利息的，这个很无解，所以为啥要推动通货膨胀，就是要钱贬值，然后大家觉得存银行划不来，就会拿出来消费
舍得～～牛牛
不是原来的4.2，我现在还是4.2
用户1042307 回复 09-06 16:35
4.2已经还满一年，然后3.95
伤心人 回复 09-10 17:36
已经降了几次息了，我由5.05降到3.85
追梦人
没有的事情，银行这次不会降存量房利率的。
火柴 回复 09-06 17:09
等打脸吧。你看看人民银行发公告后它降不降
喜羊羊
要是能到2.85就偷笑了
英超榜首阿森纳
都在断供了 ，银行也顶不住了[呲牙笑][呲牙笑]
天真无邪 回复 09-15 04:48
不断供不行啊，三线城市房价都不值 贷的钱，卖又卖不出去，我也断了
用户13xxx96
还支不支柱？还顶不顶梁？？
用户11xxx02
感觉进入了一个循环
李二狗
当你发现还了五年的房贷，然后自己现在的房子的总价比目前市场的价格还低很多，你是选择断供还是继续还？肯定是前者啦再供下去已经没有意义
阳光
政策是好，但是银行估计要卡这卡那[呲牙笑][呲牙笑][呲牙笑]
火柴 回复 09-06 17:10
去年降存量的时候你也这么说的吗？为了黑而黑？
落寞
昨天央行已经辟谣了，暂时不具备条件。
落寞 回复 09-06 21:01
谣言是准备降，央行说的是暂时不具备条件，以后会降的，目前大趋势是这样。
火柴 回复 落寞 09-06 21:23
你等着吧
用户43xxx49
人家只是考虑中
不知道
请问银行同意嘛，同意直接整体降，都断了就好了
海阔天
不要整天意淫！房贷利率降不降都救不了经济
长乐
我都想断供
孟?飞燕
简单的道理。要么他停供，房子成为不良资产。要么让他能还的起钱，至少把本钱拿回来。
用户12xxx06
再不下调，房奴大部分停贷，还想赚利息，本都收不回来了[笑着哭]
理性支楠
不要脸的媒体，不可能的事情！
Skr
央行下调存量房贷款会给我们生活带来什么，欢迎大家发表一下意见[鼓掌]
继续向前
为什么要转？直接降不就行了吗？搞的那么麻烦
十年磨剑
老百姓还有这好事，无限接近国际上的利率了
Chinese 花花
建行给我打过电话让我转到他们哪里去，说的2.85
时光不老我们不散
这不是废话，有钱把贷款还完，我还贷个鸡毛啊，真的是搞笑…
修俊峰
建议一次性把第一套房贷款利率降低到百分之二，在给免十年利息？
哄哄
韭菜涨势很旺啊
随心小筑w
断供越来越多，原来指望收翻倍的利息，断供后本金都难得收回了
开乐
胆子小心大狠，早该降一直拖。 降太少没啥用，一次调降50%。
轩仔
呵呵，想得可真简单，你转按揭就贷不到那么多了，所有的价格都已经打骨折了[得瑟]
懂个球球
过桥资金难倒多少人？就不能直接转吗？
lsh5110156 回复 09-04 17:30
关键是以上都是小便讲的，又没正式通知。过桥费用也就无从谈起
用户54xxx63
先把钱还了那里来这么多钱[笑着哭][笑着哭][笑着哭]
Free
钱要流通才行
嘎嘎嘎嘎嘎
平均下来每人1.5万元左右
善良的劫匪
首套直接降息就完 还得转贷多麻烦 万一还上了转贷不给贷怎么办
风雨中的承诺
为什么我的是3.15
逆流
早晚和国际接轨利率2左右，要不然断供的多了，就晚了[笑着哭]
LL
不在工农中建存款！不买保险！不买股票！
鲁班十号
我建议大家当断则断，后面大面积降薪裁员，还是要断，省的多花这么多冤枉钱了