深度对比平安/国寿/太平洋/太平/新华/泰康/人保等大公司重疾险
买保险，尤其是比较贵的重疾险，很多朋友都倾向于大公司产品，毕竟大公司名声在外，分支机构多，给人安全感。
但是国内大公司可不少，像平安，国寿，泰康，人保，太平洋，新华，友邦等......到底谁家产品好？哪款大公司重疾险更值得买？为了不让大家踩坑，把目前市面上各大保险公司的重疾险做了详细对比。
重疾险类型
目前市面上的重疾险按照身故赔付分类，可以分为身故赔付保额、身故赔付保费、身故赔付现价这三种类别。
先简单介绍下身故赔付保额、身故赔付保费、身故赔付现价这三者的区别
身故赔付保额：得了疾病可以赔，身故也能赔，总之这笔钱一定能赔到，钱不会白花。比如张三买50万保额重疾，如果张三发生重疾了赔付50万，如果张三没有发生重疾不幸身故，不论是意外身故，还是发生疾病身故，只要身故了，张三的家人都会获得50万赔付。
身故赔付保费：这个好理解，就是发生疾病了赔付50万，如果没有发生疾病人走了，那么保险公司把我们交的保费赔付我们的家人。最差结果可以拿回保费。身故赔付现价：发生疾病了赔付50万，如果没有发生重疾没有赔付，只能按照退保领取保险的现金价值。现金价值是保险公司把我们交的保费扣除运营成本、风险成本等之后剩下的钱，现金价值一般前期低，后面会慢慢上涨。
没有身故保障的重疾险现金价值一般都不高，这里以某款没有身故保障的重疾险现金价值为例，可以看到总保费17.4万，但是75岁时现金价值最高也才16.9万，比交的总保费是要低一点的。
很多朋友一听，那肯定是第一种划算啊，毕竟既能保病，又能保身故，即便一辈子没得病，身故后家人也能拿到一大笔钱，很划算啊。
肯定是没有这么好的事了，因为这三种类型对应的保费也是相对应的
保费：身故赔付保额＞身故赔付保费＞身故赔付现价
同时需要注意，这三者都有共性问题，重疾赔付之后，不论身故赔付保额、保费、现价，重疾赔付之后身故赔付都为0。
这三者各有优劣势，对于经济预算充足的可以选择身故赔付保额，预算有限的建议选择身故赔付保费和现价。
重疾险挑选指标
不论身故怎么赔付，配置重疾险一定要重疾保障部分内容全面，毕竟核心是保障疾病，而不是身故。那一款优秀的重疾险是什么样的呢？主要是看几个核心指标。
01轻症、中症、重疾这几个基础责任全面
尤其是轻症，目前的理赔数据来看，轻症中症理赔占据整个重疾险比例30%，心脏支架、恶性肿瘤轻症（含原位癌）、轻微脑中风、脑垂体瘤这些轻症还是非常高发常见的，而且轻症、中症豁免是真的香。
上述对比表里面有些产品就没有轻症跟中症就不是很推荐。有些产品需要轻症跟中症责任要额外附加的，这个情况我一般都会建议附加，下面我的产品对比表里面保费测算都是附加上轻症跟中症责任的。
02轻症和中症赔付次数不如赔付比例重要
轻症跟中症的赔付次数来说，赔付比例高远比赔付次数多要重要得多。轻症也不是说感冒发烧这样轻，一个人发生好几次的概率是非常低的。
我目前看了这么多保险公司的理赔数据，只看到新华有公布多次赔付，7万重疾理赔，只有210人获得多次理赔（还包含轻症赔付之后重疾再次赔付，重疾多次）。
根据各家保险公司的理赔数据来看，不论是重疾、轻症、中症多次的理赔概率都不高，重疾多次理赔，或者轻症多次理赔应该不到2%，相比第二次、第三次赔付，更应该关注首次理赔拿到手上的钱。所以首次赔付比例越高对用户越友好，这里建议轻症赔付比例不低于30%。而且目前大部分重疾基本轻症跟中症都是多次，至于轻症6次跟3次没啥区别，也不影响保费。不过重疾单次还是多次对于保费的影响还是很大的。
02疾病病种：疾病数量不是越多越好
很多人总是纠结重疾重疾130种和110种到底哪个好？这20种病种区别在哪里？下面我统计的2023年保险公司重疾理赔前5，可以看出恶性肿瘤、较重心梗、严重脑中风后遗症、严重肾功能衰竭（尿毒症）、良性脑肿瘤这几个重疾理赔占据整个重疾理赔的80%-90%，这个重疾都属于国家规定的前28种重疾。
前28种重疾占据整个重疾理赔率95%，也就是不管这个重疾是130种还是110种，从理赔的角度来说他们之间理赔率的差别不到1%。高发常见的疾病国家一定帮我们做了规定，不用担心。
这些基础核心标准知道了，在挑选重疾险的时候不会轻易被产品虚头巴脑的东西干预。然后再去考虑其他的标准，比如单次赔付，多次赔付，身故怎么赔付等。
大公司重疾险测评
我汇总了平安、国寿、太平洋、太平、新华、泰康、友邦、阳光8家保险公司，一共12款产品，都是目前这几家保险公司主打的重疾险，来看看哪款大公司的重疾险更值得我们去选择；
这些产品中符合上面挑选指标的话，目前推荐这几款
泰康乐享健康、中国人保i无忧3.0、阳光倍享关爱多。来详细对比下这三款产品。
重疾保障：三款产品都是赔付1次，赔付100%，不过人保I无忧可以附加重疾多次责任；中症保障：泰康乐享健康和阳光倍享关爱多中症赔付只有50%，人保I无忧中症责任赔付60%，更优秀；轻症保障：人保I无忧跟阳光倍享关爱多轻症赔付都是30%，泰康乐享健康轻症赔付25%；身故赔付：泰康乐享健康A和阳光倍享关爱多身故赔付保费，人保I无忧身故赔付现金价值，泰康乐享健康B和阳光倍享关爱多身故可选择身故赔付保额；所谓“大公司”，每个人的评价标准都不一样，大部分人对于“大公司”的概念来源于是否听过，像平安、国寿、太平、太平洋、新华、泰康、人保这些保险公司成立时间长，网点多，更容易被人们所熟知，而对于没有怎么听过的保险公司都会习惯性归属“小公司”。
人们想要“大公司”是因为“大公司”带来的安全感，不会倒闭，家门口有网点，听得多等带来的安全感。但是从理性的角度来说，不论是“大公司”还是“小公司”对于重疾险这种保障性的产品都是按照合同条款兑付，不存在是未来倒闭了就不理赔的情况。
“大公司”固然有优势，但是也没有必要盲目上车，关键还是看产品本身，预算等各方面，综合考虑再做决定。
