记者从深圳多家商业银行得知，个人住房按揭贷款发放给房地产商的规定，要从严执行，需要在主体封顶后才能放款。新快报记者讲述，“不封顶不放贷”目前已经在深圳开始执行，但在广州区域并未有收到通知。
其实之前在央行和银保监的“121号文”和“359号文”中，早已经有着明确规定，对于房地产商想得到购房者的商贷和公积金贷款时，必须在楼宇主体封顶之后，银行才能将购房人的房贷款划拨给房地产商。这个规定出台了多年，但是执行情况却不理想。
主要在于过去房地产业高速发展，很多银行为了抢夺市场份额，觉得房价后续还会继续上涨，那么即使房地产商早点拿到贷款，其实未来发生的风险也小，所以就想办法满足房地产商的需求，在按揭楼盘没有封顶时就开始放贷。最终导致封顶前放贷成为了“潜规则”，放大了房地产业的经营风险。
那么现在的规定，只不过是“老调重弹”，银行又一次要求严格执行，那么很想知道在之前各家银行如果没有严格执行监管部门的文件，他们受到处罚了吗？另外房地产贷款和发放，其实有着严格的规定，有着银行资金第三方存管要求，最起码的要求就是专款专用。即使提早被支取了，但是如果都用在本楼盘上面，其实也不会出现烂尾楼。
那么烂尾楼的出现，不仅仅是商贷资金早点被提走，更是房地产商突破三方资金存管体系要求，将资金挪作他用的结果。也就是拿甲楼盘的盖楼资金用作了乙楼盘的投标自有资金，之后次第放大，房地产杠杆在放大，最终形成了系统性的危机。
其实在预售制下，我们的资金监管措施也是很严格的，制度也是逻辑紧密，将各个漏洞都补足了。但是下面的被监管单位不执行，包括银行没有管住资金，但是即使失职了，后续也不会受罚或者处罚的金额非常低，那么这些文件的效力性自然大打折扣，最终出现的就是有法不依，违法不咎。
目前在房地产行业初步显示出稳定的信号下，为了防范烂尾楼风险，为了降低房地产业的发展风险，监管部门又一次强调必须坚守封顶之后，才能给房地产商划拨房贷款。真的希望各家银行能坚守底线，千万别出现了阳奉阴违的情况。
不过从根本上讲，杜绝烂尾楼的最大关键，其实还是要改变预售楼体系，如果法规要求必须全部是现房销售。那么还会出现烂尾楼情况的发生吗？而且对于多方都有好处，银行也降低了管理压力，房地产商也没有漏洞可钻，而且也降低了经营风险，购房人更是大大降低了买房风险，这难道不是一个好措施吗？
住建部在2023年就发声，要鼓励现房销售体系的建立，郑州、开封在试点，湖南、山西在推进，海南更是先人一步，重庆更是试点多年，都取得了良好的效果。那么为什么不能全面推广呢？
现房销售，购房者完全可以成功避免烂尾风险，“所见即所得”，购房者如果发现楼盘品质不佳，还可以选择不买，房子就很可能卖不出去，倒逼开发商更为注重品质。真得希望未来尽快推而广之成为唯一的售楼模式。
