现在的银行存款利率真的是一言难尽，年化利率超过3%的银行都很难找到，1万块钱存一年，连200块钱都拿不到。但是就算在如此低利率的情况下，仍然有一些方式方法能使我们的存款收益比别人高不少。

从目前各大银行给出的存款利率上来看，目前国有六大行存款利率最高也只能给到2.3%左右，而这样的存款，利率也仅仅是在一些相对较偏远的地区网点才能给到。

按照这个利率计算，10万元存银行最高年化利率。定期5年的也只有2.3%折算下来一年的利息收益为10万×2.3%=2300元

同样是把钱存银行里，放在村镇银行，或者是地方性农商银行存款的利率最高能给到3.2%左右，也就是说同样是存100万元存在这样的小银行里面，一年下来能多拿10000元。

如果是将10万元放在这样的小银行，折算下来一年的利息收益为10万×3.2%=3200元。

这两年总有媒体报道小银行出现破产重组的情况，那么如果把钱存在小银行里面，这家小银行倒闭了，或者是说他破产重组了，对于储户来说就没有损失吗？

其实对于储户而言，如果存款的银行出现倒闭或破产重组的话，无论怎么说，储户的损失都比较大。

虽然现在合法挂牌的银行都加入了《存款保险》，而且相关法律也明确要求各大银行加入存款保险，根据存款保险条例，储户的存款本金和利息不超过50万元的能得到全额保障。

这也就意味着如果储户将存款控制在50万元以内，哪怕是银行倒闭破产了，储户的存款本金都能得到保险公司的全额赔偿。

至于存款超过50万元的部分，则需要等该银行清算后再受偿。而至于能够拿到多少赔偿，则需要看该银行的负债和资产情况。

虽然从目前倒闭破产银行的赔付情况上来看，居民存款的赔付率在100%，但是谁也无法保证在未来如果银行真的出现倒闭破产的情况，存款超过50万的部分，能否拿到相应的赔偿？

那么既然银行存款控制在50万元以内，就能够保障存款本金的绝对安全，那对于储户来说，把钱存在小银行也就不存在风险了喽？

并非如此！

对于储户而言，其实损失不是这么来看的，如果一家银行真的出现倒闭破产或者是破产重组的情况，那么在这之前很可能就会出现一系列的问题。

可能这家银行出现通知说由于系统故障等等各种原因重复，就无法正常的办理取款，转账等手续

这个时候你只能眼睁睁的看着银行账户上的数字而发呆，一旦遇到突发情况，也没有任何办法。

除此之外，如果这家银行真的出现倒闭破产的情况，那么储户在里面的存款虽然有存款保险的保障，但是至于什么时候这个理赔能到账，这都是个未知数。

去办理过相关业务的朋友应该就知道，尤其是走一些多个部门办理业务的东西，想要把这个事办好，中间的流程来回的奔跑，这都不算，能把这事办成就已经很不错了。

一旦银行真的出现倒闭破产，虽然有文件储户的存款能得到全额赔偿，但是这个赔偿什么时候能到账？并没有明确规定。

对于储户来说，这等待赔偿的过程，内心的煎熬是常人所无法理解的。

或许只有那些把钱存在河南某村镇银行，至今没有把钱拿回的储户能够深有体会，至于他们什么时候能把这笔钱拿回来，或许还要再等等。

所以从这方面来考虑的话，如果一家银行倒闭破产，那么对于我们储户而言，所面临的问题确实比较严峻。

可能有些朋友觉得大银行存款利率太低，1万元存进去一年还拿不到200块钱利息，而小银行又可能存在倒闭破产的风险，在这样的情况下，是真的不知道该怎么选。

实际上根据我国相关法律规定，是允许银行倒闭破产的，然而在该银行倒闭破产之前，储户的存款以及贷款等等各方面的信息都会与其他银行进行交接，在办理存款时，注意这两点就能够规避这些风险。

这两年一些地方性商业银行由于揽存存在一定的困难，所以另辟蹊径选择利用互联网的方式进行吸收存款。

然而银行这种异地吸收存款的方式是违规的行为，但是目前银行存款利率低迷，这也阻挡不了存款储户的热情，很多人直接在手机程序或者app上办理了异地银行的存款。

然而像这样办理存款的方式，实际上是存在一定的风险的。

这些小型商业银行由于知名度较小，影响力较小，懒虫存在困难，但是他们采用违规的方式吸收存款，这样吸收到的存款，实际上能否受存款保险的保障都很难说。

尤其是我们通过一些小程序或公众号，又或者是某个银行所推出的app办理了相应的存款产品时，至于这个存款是否被银行承认，这都很难说。

去小银行办理存款，尤其是异地的小银行办理存款最好是去银行网点柜台，用纸质存单办理

为什么这么说呢？首先银行柜台办理定期存款并且用纸质存单办理，就表明你与该银行之间存在储蓄存款合同关系。银行则需要按照合同依法履行相关的合同义务。

而且这张纸质定期存单就表明合同是有效且合法的，因为这张纸质存单上会标明你存款的时间，存款的金额存款时所约定的利息甚至会写明存款到期后的利息和本金以及存款。办理的经办人等等还会加盖银行的业务专用章。

也就是说这一系列的资料也就是详细的证明你与该银行存在储蓄存款合同关系，银行就有为你办理兑付存款本息的义务。

虽然有些人会觉得这都什么年代了还去银行柜台用纸质存单办理存款太土了，然后这种土办法却是目前最安全最有效的一种存款方式之一。

至于我们所说的在app，小程序或者公众号等地方办理存款，虽然会生成相应的电子存单，但这样的电子存单是否具有相应的法律效应，这样的电子存单后期会不会发生变动更改，这都很难说的清。