618、619两日，桂林遭遇极端强降雨，多处水文观测点洪水水位突破历史极值，部分中小河流出现了20年一遇以上的洪水，桂林城区河段洪水量级相当于1998年洪水，如果您的车不幸被水淹了，保险公司赔吗？它怎么赔？赔多少？我们怎么报保险才能把损失降到最低？

2024年6月20日，桂林解放桥至象鼻山一带受洪水浸泡情况

图/视觉中国

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6月19日下午桂林市某医院地下车库被洪水倾灌

第一，先观察车辆的受损程度

如果水已经淹到方向盘甚至是车顶的时候，就不建议再维修了，就算修了，后期的小毛病也会非常多，建议您直接找定损人做全损处理。如果车辆的修理价格达到实际价值的80%就会被定为全损车，保险公司将按实际价值赔付，车辆将由保险公司回收处理。

第二，在车辆被淹48小时之内及时报案

同时保留好车辆被水浸泡后带有车牌的照片、视频（不同保险产品约定的报案时间可能有所不同，请核对保险合同）。

第三，及时救援

暴雨过后，水灾期间，拖车会非常紧张，我们也可以自行联系各保险公司、4S店、其他运输公司等相关单位对爱车及时救援，保留好相关费用票据，该部分费用最终也是保险公司承担。

第四，确认购买的险种

如果您的车在停放状态下被水淹且购买了车损险，保险公司应当理赔。

如果您的车在行驶中泡水导致发动机损坏，则要看车辆保险的购买时间，汽车保单是2020年9月19日车险改革之后购买的，已经将涉水险包括在内，保险公司应当理赔；而在此之前的保单，您需要确认是否单独购买了涉水险，否则有可能无法理赔。

如果未购买涉水险，而车损险中包含“暴雨责任”条款，即：发动机损坏是暴雨所导致（强相关），符合车损险中“暴雨责任”条款，且保险公司未对相关免责条款尽到明确说明义务的，在这种“特殊”情况下，保险公司也应当理赔。

另外，您应当注意：雨天开车一定要关闭自动启停键。无论是否购买涉水险，车辆涉水熄火车后，千万别二次打火，否则保险公司会以“人为原因造成损坏”为由一分不赔。

第五，找对责任主体

即使是仍在质保期内的泡水车也是不能到4S店免费更换配件的，水淹事故车只能通过保险公司来进行理赔。

另外，根据《民法典》第九百四十二条规定：物业服务人应当按照约定和物业的使用性质，妥善维修、养护、清洁、绿化和经营管理物业服务区域内的业主共有部分，维护物业服务区域内的基本秩序，采取合理措施保护业主的人身、财产安全。

雨水倒灌进地下车库，造成业主车辆被浸泡，业主不仅可以找保险公司理赔，也可以根据物业公司是否存在过错，要求物业公司承担赔偿责任。

对于地下车库，物业公司作为管理人，平时应对地下车库的挡水、排水、防渗漏等进行检测，确保能应对突发险情。险情有可能超出合理防御范围，物业公司应提前告知业主将贵重物品转移至安全场所，避免造成损失。物业公司未及时排除险情也未及时通知业主，导致车辆受损的，应承担相应法律责任。

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