巴黎6月29日（鲁佳）到2023年9月，法国房贷利率可能升至4%。想要成为业主的年轻人往往是房贷利率飙升的头号受害者。为了获得贷款，他们要么降低购房目标，要么提供更多首付，要么必须拥有更多储蓄。

据《巴黎人报》报道，大多数首次购房者处于职业生涯的早期阶段。他们不一定有很多钱，但仍然梦想着拥有自己的主要居所。但对于首次购房者来说，房贷利率在过去一年半急剧上升，这使得购房梦越来越遥不可及。

对于条件良好的贷款申请人，他们可能获得20年期3.3%或25年期3.4%的利率。而当前的平均借款利率大约在20年期3.4%和25年期3.5%。法国Cafpi房贷经纪公司总裁奥利维耶·朗德里维（Olivier Lendrevie）表示，在18个月内，房贷利率从1%升至3.5%，如果要借同样的一笔钱，每月还款数额要增加25%。

例如，如果不考虑公证费，一名每月税后收入2000欧元的30岁年轻人想要购买一套17万欧元的公寓，通常需要缴纳20%的首付，就必须借款13.6万欧元。在房贷利率1%的情况下，每月要还款513欧元，而在房贷利率3.5%的情况下，每月要还款680欧元，刚刚不超过35%的负债率上限。如果房贷利率到9月上升到4%，则每月要还款718欧元，而且负债率达到35.9%。

许多潜在的首次购房者已经处于这种情况，他们发现自己无法获得房贷，除非受益于银行为首次购房者保留的可豁免份额（所有档案的4%）。

法国央行表示，首次购房者并没有被逐出市场，他们在房贷发放中所占的份额正在上升。从贷款比例来看，这是毫无疑问的，但在房贷发放数量一年内下降了40%以上的市场中，能够实现购房计划的人大幅减少。

许多首次购房者别无选择，只能降低雄心，要么减少购房面积，要么转向房价更低的地区购买。奥利维耶·朗德里维补充说，有些人还通过向长辈借钱或赠予来缴纳更多的首付。按照上面的例子，如果房贷利率为4%，这名30岁的借款人将不得不增加至少6000欧元的首付，即从3.4万欧元增加到4万欧元，才能让负债率保持在35%以下。

而且现在银行非常谨慎，为了说服银行发放贷款，借款人还必须证明自己的预算管理良好，没有透支和欠债。奥利维耶·朗德里维介绍说，一些银行担心借款人尤其是年轻借款人没有充分预料到通货膨胀对他们预算的影响，因此还要求借款人有更多的剩余储蓄，例如A种储蓄账户（Livret A）有足够全年分期付款的余额。

文｜鲁佳