一轮又一轮的降息潮让人猝不及防。
对于一直习惯于储蓄的中国人而言，我们所处的时代就是低利率时代，降息已经成为一种常态，而负利率的脚步也正变得越来越近了。
各大国有银行、全国性股份制银行陆续不断地开启降息存款利率。
最新银行存款利率表▼
市场分析人士认为，银行存款利率在未来一段时间仍是持续下行趋势。据多家大银行网点了解到的情况看，现在市面上无论是大额存单，还是作为利率风向标的国债利率，都正式进入了“1%时代”！
网友纷纷表示：真的不得不感叹，无论怎么努力去理财，都还是跟不上降息的节奏啊！
一、低利率将成为常态你有没有想过这样一个问题：你的钱除了能被小偷偷走，还会被时代偷走。因为我们所处的时代就是低利率已经成为常态，而负利率的脚步也越来越近了。
2020年，新闻写的是
已经找不到4%以上的大额存单利率了
2021年，新闻写的是
已经找不到3.35%以上的大额存单利率了
2022年，新闻写的是
大型银行普遍降息至3%以内了
2022年，新闻写的是
多家银行大额存单利降至“1字头”
其中，三年期的存款利率已经低至1.5%，5年期也不过1.55%，再想回到3%以上基本没有什么可能了。
当你把钱放进了银行里的时候，你压根也不会想到，那些鲜明的数额每天都在贬值变少，你的钱有没有价值，终究还是时代说了算。
近二十年来，我国利率一路走低的趋势明显。
比如，1990年，我国一年期定期存款的基准利率高达10.08%，这档利率到1997年降至5.67%，至2007年末则为4.14%，2011年末为3.50%，而从2015年初为2.75%，2024年10月，已降为1.00%。期间，存款基础利率虽然随着经济形势变动也有上下双向波动，但总体呈现出的下降趋势十分明显。
举例来看，如按1990年的存款基准利率，100万元人民币存一年产生的利息就能有10万元之多，而按目前的定期利率，同样金额的存款同样存了一年，利息缩水到了仅2万元不到，差别达到5倍多。
二、还可能涨回来吗？很多人都在想，现在利率降这么快主要是为应对当下的经济形势，那将来有没有可能涨回来呢？
从长期看，几乎不可能。随着中国经济发展水平的不断提高，过往的高增长率难以为继，经济增速下滑在疫情之前就早有征兆。
经济增速放缓会导致企业发展空间受限，居民收入和消费也会受到影响，为避免陷入通缩境地，采取宽松货币政策就成为了必然。
宽松货币政策使得贷款利率下滑，进而提振企业和居民的扩张和消费需求，最终推动经济增长。而银行为保证净息差稳定和稳健经营，就会同步调低存款利率，这也有助于居民将存款挪向其他领域。
从短期看，有可能，如面临严重通货膨胀之际。像美国前两年的加息就是为了应对疫情期间大放水导致的严重通货膨胀，但经济增长势头受到高利率环境的长久压制并非良策，很容易使经济衰退。因此美联储已开启降息周期，预计未来两年内会持续多次降低利率水平。
而从美国过往数十年的利率变化史看，除因经济周期导致的利率上下波动外，整体趋势依然是向下无疑。
*来源于全球经济指标网
三、还有什么替代品？不过，面对利率下行，我们也要及时优化投资方法，适当寻求其他稳健产品进行多元化配置，从而更好地实现财富的保值增值。
对于相对保守的投资者来说，现金管理类产品或是不错的选择。
它主要投资于存款、同业存单等货币市场工具，安全性相对较高，并且部分产品还具有快赎功能，资金能够随取随用，十分方便，是生活中闲钱的不错去处。
对于稳健的投资者来说，则可以适当尝试固收类理财等产品。虽然短期可能存在一定的波动，但长期来看收益仍然相对稳健，也是投资组合中底层资产的不错选择。
最后，海星君想说，大家一定要根据自身需求进行多产品的均衡配置，这样才能在“变化莫测”的市场中以不变应万变~
