近期，关于存量房利率下调的消息频频传来，无疑为众多房贷一族带来了一丝慰藉。

我本人的房贷利率已经降至3.25%，累计下调了30个基点。这一调整并非孤立现象，身边的朋友、同事们也大多享受到了不同程度的降息福利，有的人降到了3.9%，有的则和我一样降到了3.25%，更有一批幸运儿降到了3.55%。

然而，这些差异并不令人惊慌，因为根据政策规划，到明年，我们的房贷利率将有望统一降至3.3%。

此次存量房利率的下调，是基于LPR（贷款市场报价利率）减30个基点的调整。需要明确的是，这里的LPR指的是存量房利率的基准，而非最新的LPR。

以存量房利率的LPR为4.2%为例，减去30个基点后，自然降到了3.9%。

我之所以能降到3.25%，是因为我的贷款重新定价日是在每年的4月份，恰好赶上了今年2月份LPR下调的25个基点。

虽然目前LPR的降幅各有不同，但两个月后，我们有望统一迎来3.3%的房贷利率，当然，这建立在未来两个月LPR不再发生变动的前提下。

降低存量房利率的目的，主要是为了减轻居民的负债压力，从而释放更多的消费潜力。

这一政策调整对于房价的直接拉动作用并不明显，因此我们不应过度解读其对于房地产市场的直接影响。

从最新的LPR发展情况来看，未来仍有进一步下调的可能性。而在LPR再次下调之前，公积金利率可能会先行一步。这是因为在10月份LPR下调25个基点后，许多城市的房贷利率已经低于公积金利率。为

了保持商贷利率的竞争力，多家银行已经明确表示，房贷商贷利率不得低于公积金贷款利率。

因此，公积金利率的下调势在必行，否则将制约商贷利率的下调空间，这与高层救市的意愿相悖。

近期，如是金融研究院院长管清友的一番言论引起了广泛关注。

他表示，一线城市的房价已经跌至2015年、2016年的水平。从长远来看，一二线城市的房价大概率会稳定在2013年至2015年的水平，而房贷利率则可能降至2%左右。

这一设想并非空穴来风。

如果房价真的跌至2013年至2015年的水平，同时房贷利率降至2%，那么购房需求无疑会被极大地激发出来。届时，许多房产的租金和月供将相差无几。在这样的经济环境下，只要经济基本面稍有起色，失业率不大幅攀升，许多人的购房需求和置换需求都会被激发出来。毕竟，用一个首付换一个稳定的住所，对于许多人来说是一个极具吸引力的选择。

然而，这一目标的实现并非易事。

高层刚刚强调过要促进房地产市场的止跌回稳，2025年大概率是要保房地产的名义价格。这就意味着，虽然房价在表面上可能保持稳定甚至偶尔上涨，但实际上房子的销售难度会越来越大，销售价格也会逐渐走低。

当然，以上仅仅是对当前政策的一种简单推测。

房地产市场的企稳最终还是要回归到经济基本面上来。只有当居民收入和就业预期得到改善后，房价才能真正稳住。这就像刺激消费一样，只有当人们有钱、有信心时，才敢于消费。否则，即使政府出台再多的刺激政策，居民也只会选择存款和消费降级。

那么，在当前的房地产市场环境下，我们是否应该买房呢？这是一个需要综合考虑多方面因素的问题。

首先，我们要明确自己的购房需求和经济实力。

如果是刚需购房，且经济实力允许，那么在当前房价相对较低、房贷利率较低的背景下，无疑是一个不错的购房时机。

然而，如果是投资性购房，那么就需要更加谨慎地考虑市场风险和未来收益了。

其次，我们要关注房地产市场的长期发展趋势。

虽然短期内房价可能受到政策、经济等多重因素的影响而波动，但长期来看，房地产市场的走势还是取决于经济基本面和人口发展等因素。因此，在购房前，我们需要对这些因素进行深入的分析和判断。

最后，我们还要关注政策的变化和走向。

政策对于房地产市场的影响是巨大的。因此，在购房前，我们需要密切关注政策的变化和走向，以便及时调整自己的购房计划和策略。

写在最后：

在当前复杂的房地产市场环境下，我们需要综合考虑多方面因素来做出明智的购房决策。

同时，我们也要保持理性和冷静的心态，不要盲目跟风或者听信一些不负责任的言论而做出错误的决策。