声明这篇文章不是AI生成的，现在写文章都有一些瑟瑟发抖，生怕辛苦码字被认为是人工智能的大作。
近期作者看了很多篇类似于“银行什么岗位容易被Deepseek替代”，“AI投顾已经超过人工理财师”等等。
有个银行岗位排序：
柜员、信贷审批、传统坐席、中后台做表员工、数据分析程序员
当然也有人认为最先取代最好是：管理层。
无论什么排序，已经开始讨论这样的问题，说明已经有了危机意识。本期从理财师的视角探讨，理财经理、投资顾问这样的岗位会不会被AI替代。
在财富管理链路上，产品创设、交易业务是上游和中游，面对客户服务就是理财经理和投资顾问，销售属性中叠加专业化投资建议。
为什么会有被取代的顾虑，因为近期在AI的资产配置方案、资本市场的分析方面都有强大的数据优势。毕竟DS是一个大模型，可以很轻松地获得海量的数据，这也就是为什么靠数据驱动，靠规则设定来处理的工作最容易被取代。
但是最近老李在运用DS的时候明显的感受到两个问题：
第一是如何进行提问，也就是提示词真的很重要；第二是AI真的可以一本正经的胡说八道，所以必须有专业人员来进行纠错。
比如：
招商银行“摩羯智投4.0”在1000万次实盘测试中，年化收益跑赢78%的持证理财师，但客户续约率较人工服务低41%。
上面这句话来自于DS的分析，大概是我们信息渠道的问题，根本无法判断出这句话的真伪。大概率是它自己编出来的。
但理财师是帮助客户打理财富，是容错率比较低的，如果数据和语料存在一些问题，那么结论是不能使用的。
这一点是不是恰恰说明，专业型的理财经理在人工智能技术进步之下，不是价值降低，而是更加重要。
当下理财产品不断在降费，资管新规之后净值化产品需要陪伴服务，力争超额收益被市场教育为“资产配置”。这样的背景下，高净值客户的服务更需要理财师的介入。比如搭个家族信托的个性化框架，对新政策的合规解读，大概都需要人工来进行判断才敢使用。
对于理财师本身而言，AI反而是一个收集信息，启发思维的一个工具，如果本身能够有效地用好提示词，一定会提升效率。如果未来没有这样的助手，传统的手工方式会搞得很辛苦。
比如你要做一份资产配置建议，可以把客户详细的画像和目标写上，可以马上收获多套方案。这些方案可以给理财师很多的参考。
还有一块是无法替代，就是“持证上岗”，特许资质的保护期，DS总结国内最有含金量的考证，前几名有金融行业：
第一名. 注册会计师证书（CPA） 第二名. 法律职业资格证（国家司法考试） 第三名. 特许金融分析师（CFA） 第四名. 中国精算师证书 第五名. 注册电气工程师 第六名. 一级消防工程师 第七名. 一级建造师 第八名. 国际注册会计师（ACCA） 第九名. 执业医师资格证书 第十名. 注册结构工程师
另外理财师对于客户的情绪价值，这个也是很难替代。换位思考，机器再怎么夸你，也比不上一个真人赞美你更过瘾。
你可以利用DS来写给客户的陪伴函、道歉信，在语言语义的文字表达上，AI有独特的价值。
在企微中客户的互动也可以通过DS模型进行分析，如果样本数足够多，你会发现DS帮你准备了各种常见问题，在后面的客户服务中可以事前准备，效率也会大大提升。
所以理财师不会消失，但“不懂AI的理财师”将很难在瞬息万变的财富管理行业生存，毕竟海量的信息需要甄选。人机协同不是替代关系，而是脑力放大器。
彩蛋，遇到这个情况，AI怎么判定？
