近些年,国内居民越来越喜欢存钱了。资料显示,2024年上半年,我国新增住户存款高达9.27万亿元。如果按照 14 以人口来计算,那么上半年人均存款增加 6000 多元,如果排除没有收入来源的老人和儿童,估计人均存款增加 1 万元以上。我国居民之所以爱存钱,主要还是为了应对失业、疾病等突发事情。同时,现在股票、房产、基金等都缺乏赚钱效应,弄不好还会出现亏损,还不如老老实实把钱存银行定期。
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而在现实生活中,很多储户在存钱时,往往都会选择3年定期。因为,3年定期利率比1年定期更高一些,同时还能锁定未来几年的利率。不过,银行方面却并不希望储户存3年定存。主要原因是,3年期的利率要比1年期要高,如果储户存3年定期,银行就要付出更多的利息。此外,如果储户选择3年定期,那在3年内就不会给银行员工带来收益,而如果是每年要转存,就会给银行员工带来一定的收益。
当然,也有一些银行内部员工站在储户利益角度,说出为何不建议存“3年定期”的真相,储户要注意了。主要从以下四个方面分析:
第一,存3年定期的流动性差
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从表面上看,存3年定期的利率较高。但实际上,流动性比较差,一旦储户要提前支取这笔资金,就只能都算活期存款利息了。比如,某储户把10万存3年定存,在存了2年之后要提前支取,结果都算活期利率,利息只有400元。所以,建议储户还是存1年至2年的定期存款更合适一些,这样就能获得更好的流动性。
第二,3年定期和1年定期利率差距不大
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现在3年定期和1年定期的利率差距并不算很大,而1年期的流动性要明显比3年期要强。现在很多银行的3年定期利率只有2.5%,而1年定存的利率就有2.05%,两者差距不算很大。以10万存款为例,存3年定存平均每年利息是2500元,而1年定存的利率是2050元。以这样的利率差距来看,储户存1年定期存款要更划算一些。
第三,通货膨胀的因素要考虑
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如果储户现在把10万元存入3年定期,由于国内物价每年都会有不同程度的涨幅,等3年定期到期之后,届时这10万元的购买力,可能要远低于存入之时。而如果储户把10万元存1年期,那1年到期之后,由于存款的时间较短,其购买力下降幅度并不大。届时,储户可以把存款拿出来消费。所以,别看3年定期存款利率高一些,但利率收入肯定无法跑赢每年的通胀水平。而且本金购买力也会有明显的缩水。
第四,3年定期会丧失很多投资机会
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在很多人看来,存3年定期不仅是利率相对比较高一些,而且在存款利率下行的情况下,能锁定较高的利率。但是,我们也要看到,储户把钱存3年定期之后,就意味着会丧失很多的投资机会。
试想,储户如果存1年定期,每年都会去银行办理转存业务。这个时候就可以知道,现在银行有什么新的投资机会。比如,国债、大额存单、银行理财产品。如果储户觉得喜欢,就可以把存款拿出来投资。而如果是3年定期,那再多投资机会也有没用。