近些年，国内居民越来越喜欢存钱了。资料显示，2024年上半年，我国新增住户存款高达9.27万亿元。如果按照 14 以人口来计算，那么上半年人均存款增加 6000 多元，如果排除没有收入来源的老人和儿童，估计人均存款增加 1 万元以上。我国居民之所以爱存钱，主要还是为了应对失业、疾病等突发事情。同时，现在股票、房产、基金等都缺乏赚钱效应，弄不好还会出现亏损，还不如老老实实把钱存银行定期。

而在现实生活中，很多储户在存钱时，往往都会选择3年定期。因为，3年定期利率比1年定期更高一些，同时还能锁定未来几年的利率。不过，银行方面却并不希望储户存3年定存。主要原因是，3年期的利率要比1年期要高，如果储户存3年定期，银行就要付出更多的利息。此外，如果储户选择3年定期，那在3年内就不会给银行员工带来收益，而如果是每年要转存，就会给银行员工带来一定的收益。

当然，也有一些银行内部员工站在储户利益角度，说出为何不建议存“3年定期”的真相，储户要注意了。主要从以下四个方面分析：

第一，存3年定期的流动性差

从表面上看，存3年定期的利率较高。但实际上，流动性比较差，一旦储户要提前支取这笔资金，就只能都算活期存款利息了。比如，某储户把10万存3年定存，在存了2年之后要提前支取，结果都算活期利率，利息只有400元。所以，建议储户还是存1年至2年的定期存款更合适一些，这样就能获得更好的流动性。

第二，3年定期和1年定期利率差距不大

现在3年定期和1年定期的利率差距并不算很大，而1年期的流动性要明显比3年期要强。现在很多银行的3年定期利率只有2.5%，而1年定存的利率就有2.05%，两者差距不算很大。以10万存款为例，存3年定存平均每年利息是2500元，而1年定存的利率是2050元。以这样的利率差距来看，储户存1年定期存款要更划算一些。

第三，通货膨胀的因素要考虑

如果储户现在把10万元存入3年定期，由于国内物价每年都会有不同程度的涨幅，等3年定期到期之后，届时这10万元的购买力，可能要远低于存入之时。而如果储户把10万元存1年期，那1年到期之后，由于存款的时间较短，其购买力下降幅度并不大。届时，储户可以把存款拿出来消费。所以，别看3年定期存款利率高一些，但利率收入肯定无法跑赢每年的通胀水平。而且本金购买力也会有明显的缩水。

第四，3年定期会丧失很多投资机会

在很多人看来，存3年定期不仅是利率相对比较高一些，而且在存款利率下行的情况下，能锁定较高的利率。但是，我们也要看到，储户把钱存3年定期之后，就意味着会丧失很多的投资机会。

试想，储户如果存1年定期，每年都会去银行办理转存业务。这个时候就可以知道，现在银行有什么新的投资机会。比如，国债、大额存单、银行理财产品。如果储户觉得喜欢，就可以把存款拿出来投资。而如果是3年定期，那再多投资机会也有没用。