金融圈专家本来预计，本年度可能还有一次LPR的下调，应该发生在11月份，为刺激明年的经济发展蓄力。但是没想到提前了，在10月份官宣下调了，而且下调的力度是极其的大，一年期及5年期及以上LPR的利率全部下调变动，而且也是罕见的一次性下调25个基点，也就是下调了0.25%。

在第三季度，宏观经济政策是极其的宽松，但是每一项金融政策的出台，都是有着影响的两面性。LPR利率下调，表明着社会融资成本的下降，扩张性的金融政策，有可能促进多个方面的积极进步，但是在另外一方面，也让很多方面出现了利空。尤其是那些激进的经济政策，利好和利空影响之大。

央行公布，最新一期贷款市场报价利率（LPR）出炉，一年期的lpr利率，由过去的3.35%下调到3.1%，而5年期及5年期以上的LPR利率由过去的3.85%下调至3.6%。而在2023年年底的时候，1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为4.2%。

如果做个一年的对比，测算出一年期的LPR下调比例超过10%，一年内共下调35个基点。而五年期及五年期以上的LPR下调超比例过14%，一年内共下调超过60个基点。快速而猛烈的下调，表明现在是个罕见的政策宽松年。

LPR的此次调整已经是2024年度的第3次调整了，不过也是不对称调整，1年期LPR利率年内共调整两次，分别在7月和10月。而5年期及以上LPR利率报价，这一共调整过三次，2月、7月和此次10月，这种快速的，而且大幅度的贷款利率调整，对于我国经济的影响是如何的呢？

一、LPR利率的持续快速下调，对于我们的楼市稳定有着利好作用。购房的成本有效下降，每月还房贷的支出也有效降低，现在在一些城市，首套房的利率都是以LPR利率定价的，现在传闻都低于3%之内了。那么快速推出政策，对于全国房地产的企稳回升有着刺激意义。

二、LPR利率的下调，对于我们的证券市场，也就是A股有着利好作用。股市中的上市公司一般都是各个行业的龙头公司，融资成本下调，利润就增加，未来有可能给股民的分红也在增加，也就是给资本市场增加外部的资金流。业绩好会提升上市公司市值，未来A股就可以持续看好。

但是LPR太快的下调，对于我国的养老行业和金融储蓄，那可是大的利空，直接影响了千千万万的家庭，尤其是对于保守性的民众，以及老年民众利空的负面影响巨大。因为他们的资金大部分都放在储蓄存款上，LPR的下调，后续会倒逼存款利率的持续下调。

最近在10月18日，6大行官宣下调存款利率25个基点，现在看来，也是早做好了准备，同现在的LPR贷款利率下调保持一致。而且德先生研究发现，在我国，存款利率下调还会早于贷款利率下调，多于贷款利率下调。那么对于储蓄用户的影响更是巨大。

近3年，贷款利率有效的降低了100个基点以上，也就是1%。但是储户的存款利率下调更多更快，3年前3年期的存款利率还有年化4%呢，现在呢，最新的6大银行统计，3年期储蓄利率仅仅只有1.5%了。所以LPR下调，对于对于每个民众和家庭的储蓄和养老安排，有着很大的利空作用。

尤其是一些想用储蓄利息，作为养老辅助手段的家庭，以及老年民众，可能要另外再想办法补充未来的养老资金了。举个例子原来储蓄利率4%的时候，如果一年想要4万元利息，存100万就够了，而现在贷款利率下调，引发存款利率下调，目前30年的超长期国债利率水平也只有2.19%，如果想得到一年4万元的利息，那需要最少投入183万。

未来，LPR利率可能还会有下调，存款利率更会中期都在下行通道上，尤其是我们同国外成熟经济体国家一样，也进入了增长放缓、持续低利率的长期通道中。那么大家觉得，对自己的生活、工作，以及未来，都有什么影响吗？你如何能想尽办法锁定现在的利率呢？