“变化是一直存在的，这既是挑战也是机遇。只有深入剖析，未来才能更好的去应对各种风险与挑战。”

9月21日，由易趣财经传媒、《金融理财》杂志社主办，中国太平洋人寿保险股份有限公司、中华联合人寿保险股份有限公司、中信保诚人寿保险有限公司、和谐健康保险股份有限公司、利安人寿保险股份有限公司、幸福人寿保险股份有限公司特别支持举办“金貔貅·2023第四届银保合作发展论坛暨银保渠道“金鲲奖”百万精英评选启动仪式”在中国·北京京都信苑酒店三层国际厅拉开帷幕。

会上，中信银行北京分行零售部副总经理潘宇在“3.0%时代，银保合作的协同与创新”圆桌论坛环节发表精彩讲话。她指出，我们现在面临的挑战更多来自于市场以及客户需求变化所带来的变化。变化是一直存在的，这既是挑战也是机遇。只有深入剖析，未来才能更好的去应对各种风险与挑战。

用数字化手段提升服务质效

潘宇认为，现在银保合作正处于一个多变的环境——内外部环境不断变化，金融业业务亦在融合。银保合作则是在融合的过程中为客户提供适配的产品，与客户发生实质性的交互。此外，在变化的环境下，银保产品还应从原来既有的收益型产品向功能型产品转变，这也是整个金融业普及金融功能的基本责任。

潘宇表示，无论是理财、基金，还是资本市场的变动，都会给机构带来明显压力，在此背景下，如何提升银保队伍的专业性显得格外重要。

潘宇提出，银保合作过程中提升客户体验非常重要，这对银行用精细化、数字化的方式去深度了解客户需求提出了更高的要求。数字化的另一方面代表效率，如何通过数字化转型提高服务客户的效率也是极大的挑战。所以，在银保渠道合作过程中，保险公司带给银行保险业务领域专业能力的提升，也可以用数字化手段提升效率。

实现更大产能交互的三个方面

银保合作的共赢局面是银保双向奔赴的结果，故而银行保险要构建更加健康的合作关系，应基于银保合作的最终目是互利共赢这一前提。

在此背景下，潘宇认为要提高银保合作的产能有三方面要求：第一个方面是在产品创新方面，银行要以客户为中心，在产品创新层面对于不同客群，都有针对性的满足保险产品的需求，这是未来银保合作过程中需要进一步细化的部分。

第二个方面是银保双方提供的服务要更精细化、更纵深。潘宇认为，在这个过程当中，银保渠道合作除了提供基本保障功能之外，还可以提供一些附加功能，比如养老社区等一系列服务。“因为在银保长远的合作进程中，要服务更多客户就要把保险以及保障功能覆盖到更多客户需求上。所以，银行作为保险公司的渠道，对于客户拓展也有渠道需求。”潘宇表示。

第三个方面便是管理机制上的碰撞融合创新。保险、银行都有各自的监管要求以及合规性要求，除了队伍建设、能力提升外，在管理机制上也应当更加透明。无论是银行还是保险公司，在银保合作过程中都有对于人员管理、队伍管理的合规性诉求。“金融业是一个有序的行业，有序性体现在管理的方方面面，所以银保合作的创新融合某种程度上是银保合作整个管理机制的挑战。”潘宇指出。