随着社会平均工资的不断提高，社保缴费金额也随之增加。与此同时，渐进式延迟退休的消息不绝于耳，这让一些年轻人产生了疑问：为什么不直接把钱存入银行呢？存银行的情况如何？缴纳养老保险又有哪些优势？今天我们就来详细探讨一下。
#### 存银行：看似稳妥的选择
假设每个月存入1000元，一年就是12000元。以目前的年利率2%来计算，经过40年的复利增长，本金加上利息大约可达72.48万元。乍一听，这个数字似乎相当可观。但如果我们将这笔钱用于养老，按照15年的退休生活计算，每年可用的资金为4.8万元，平均每月4000元。然而，随着时间的推移，通货膨胀的影响不容忽视，40年后，4000元的购买力可能仅相当于今天的2000元。
#### 缴纳养老保险：更优的选择
养老金主要由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。基础养老金与社会平均工资挂钩，假设缴费年限为40年，平均缴费指数为0.6，退休时可以领取上一年度社会平均工资的32%。以当前上海的社平工资12307元为例，保守估计40年后社平工资将达到2万元，那么基础养老金至少为6400元。
个人账户养老金则取决于缴费额度。如果每月缴纳1000元，其中400元进入个人账户，考虑到养老保险账户的利率通常高于银行存款（去年高达3.97%），加上缴费基数随社平工资增长，40年后个人账户余额可能达到40万元左右。假设退休时计发月数为200个月，则每月可领取2000元个人账户养老金。这样算下来，每月总的养老金将超过8400元，几乎是存银行所得的两倍。
#### 养老金的优势
养老金不仅金额更高，还具备以下几点优势：
1. **终身领取**：无需担心养老金耗尽，保障晚年生活无忧。
2. **定期调整**：养老金会根据物价和工资增长进行调整，帮助应对通货膨胀。
3. **额外保障**：如果不幸去世，家人还能领取丧葬补助金、抚恤金以及个人账户余额。
#### 如何选择？
当然，有人会提到，存银行的钱随时可以动用，而养老保险要等到退休才能领取。这确实是事实，但我们也要考虑一个现实问题：如果没有强制性的养老保险，我们真的能坚持40年不动用这笔钱吗？
面对这两种选择，我的建议是：
1. **优先缴纳养老保险**，确保基本的养老需求得到满足。
2. **有条件的情况下**，可以在缴纳养老保险的基础上再存一部分钱，以应对突发情况。
3. **关注政策变化**，及时调整个人的养老规划。
#### 结语
养老是一项长期的投资，需要我们从现在做起。无论是选择存银行还是缴纳养老保险，关键是要结合自身的实际情况，做出最适合自己的选择。希望大家都能未雨绸缪，为自己和家人的未来做好充分准备。
